Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Национальный банк "ТРАСТ" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 15 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТРАСТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
ТРАСТ - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
Банк ТРАСТ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 9 705 | (0.09%) | 20 939 | (0.22%) |
Корреспондентские счета | 532 470 | (5.05%) | 199 629 | (2.08%) |
Другие счета | 68 048 | (0.65%) | 57 736 | (0.60%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 9 930 000 | (94.19%) | 9 322 200 | (97.10%) |
Ценные бумаги | 27 715 393 | (262.88%) | 12 671 628 | (131.99%) |
Потенциально ликвидные активы | 10 543 037 | (100.00%) | 9 600 504 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 10.54 до 9.60 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 9 661 | (0.16%) | 245 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 876 | (0.11%) | 6 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 259 912 | (20.54%) | 944 982 | (15.92%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 863 392 | (79.30%) | 4 989 011 | (84.07%) |
Текущие обязательства | 6 132 965 | (100.00%) | 5 934 238 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 6.13 до 5.93 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 161.78%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (45.35%) и Н3 (146.01%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 68.1 | 65.1 | 40.4 | 84.6 | 39.9 | 19.6 | 18.7 | 15.2 | 20.4 | 44.7 | 50.6 | 45.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 234.6 | 56.0 | 136.3 | 82.6 | 77.2 | 106.3 | 104.2 | 88.0 | 45.4 | 136.8 | 113.2 | 146.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 340.4 | 193.2 | 381.0 | 327.5 | 303.5 | 395.5 | 375.1 | 361.7 | 175.5 | 166.7 | 164.0 | 161.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «ТРАСТ» (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 17.56% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 485.42% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 9 930 000 | (4.73%) | 9 322 200 | (19.29%) |
Ценные бумаги | 27 715 393 | (13.19%) | 12 671 628 | (26.22%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 289 861 464 | (137.94%) | 273 233 887 | (565.31%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 76 086 123 | (36.21%) | 42 565 319 | (88.07%) |
- в т.ч. векселя | 5 424 048 | (2.58%) | 83 608 | (0.17%) |
Участие в уставных капиталах | 53 624 905 | (25.52%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 113 091 365 | (53.82%) | 26 339 535 | (54.50%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 128 155 238 | (60.99%) | 29 626 127 | (61.30%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 448 054 | (2.12%) | 31 712 | (0.07%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 770 630 937 | (366.74%) | 584 740 517 | (1209.81%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -790 142 864 | (-376.02%) | -588 058 821 | (-1216.67%) |
Производные финансовые инструменты | 5 770 910 | (2.75%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 210 132 573 | (100.00%) | 48 333 363 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 77.0% c 210.13 до 48.33 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ТРАСТ составляют 80.43%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 511 881 472 | (84.76%) | 1 330 025 358 | (85.65%) |
Средства кредитных организаций | 9 661 | (0.00%) | 245 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 876 | (0.00%) | 6 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 259 948 | (0.07%) | 944 992 | (0.06%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 36 | (0.00%) | 10 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 42 532 | (0.00%) | 19 315 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 863 392 | (0.27%) | 4 989 011 | (0.32%) |
Обязательства | 1 783 802 928 | (100.00%) | 1 552 860 125 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 12.9% c 1783.80 до 1552.86 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «ТРАСТ» (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 013 265 | (-0.07%) | 1 013 265 | (-0.08%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 749 689 | (-0.06%) | 650 000 | (-0.05%) |
Резервный фонд | 1 074 096 | (-0.08%) | 1 074 096 | (-0.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -1 371 956 440 | (101.11%) | -1 296 129 554 | (101.45%) |
Чистая прибыль текущего года | 12 262 791 | (-0.90%) | 15 750 975 | (-1.23%) |
Балансовый капитал | -1 356 856 599 | (100.00%) | -1 277 641 218 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на -5.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -1 454 814 123 | (100.00%) | -1 341 095 636 | (100.61%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 8 192 754 | (-0.61%) |
Капитал (по ф.123) | -1 454 814 123 | (100.00%) | -1 332 902 882 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -1332.90 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -1445.96 | -1419.92 | -1414.00 | -1390.82 | -1383.05 | -1341.50 | -1347.01 | -1348.34 | -1347.68 | -1342.80 | -1335.11 | -1332.90 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 85.4 | 86.3 | 84.7 | 85.3 | 89.1 | 92.0 | 94.3 | 94.2 | 95.6 | 95.9 | 93.6 | 94.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 86.9 | 87.8 | 86.8 | 87.5 | 89.8 | 92.6 | 93.4 | 93.4 | 94.8 | 95.1 | 94.4 | 94.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ТРАСТ практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ТРАСТ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.