Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный банк "Капитал" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 281 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка КАПИТАЛ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 11 878 | (0.73%) | 10 087 | (0.52%) |
Корреспондентские счета | 4 020 | (0.25%) | 5 357 | (0.28%) |
Другие счета | 198 790 | (12.27%) | 32 545 | (1.69%) |
Депозиты в Банке России | 1 175 500 | (72.55%) | 1 191 500 | (61.86%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 510 418 | (26.50%) |
Ценные бумаги | 623 136 | (38.46%) | 403 874 | (20.97%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 620 370 | (100.00%) | 1 925 995 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Другие счета, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.62 до 1.93 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 968 | (7.44%) | 42 | (0.33%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.01%) | 1 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 901 | (10.97%) | 5 173 | (40.30%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 21 570 | (81.58%) | 7 621 | (59.37%) |
Текущие обязательства | 26 439 | (100.00%) | 12 836 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.03 до 0.01 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 15004.64%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (326.72%) и Н3 (3839.92%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 202.0 | 3670.9 | 189.4 | 846.6 | 912.0 | 702.3 | 719.8 | 641.2 | 880.7 | 753.1 | 600.7 | 326.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 3102.6 | 2074.7 | 2789.9 | 2735.0 | 2316.6 | 3715.3 | 2444.6 | 2380.3 | 4415.3 | 2443.9 | 1678.8 | 3839.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 859.1 | 6502.5 | 944.0 | 11800.9 | 12146.5 | 10638.6 | 9441.3 | 7249.2 | 12413.7 | 12521.1 | 6976.9 | 15004.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АБ «Капитал» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 40.34% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 6.90% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 510 418 | (54.73%) |
Ценные бумаги | 623 136 | (96.31%) | 403 874 | (43.30%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 235 360 | (36.38%) | 181 443 | (19.45%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 557 280 | (86.13%) | 256 178 | (27.47%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 5 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 23 892 | (3.69%) | 18 372 | (1.97%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 37 472 | (5.79%) | 33 818 | (3.63%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 089 | (0.17%) | 766 | (0.08%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -14 669 | (-2.27%) | -16 212 | (-1.74%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 647 033 | (100.00%) | 932 664 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 44.1% c 0.65 до 0.93 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 968 | (0.97%) | 42 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 1 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 401 | (3.67%) | 9 673 | (4.81%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 500 | (2.23%) | 4 500 | (2.24%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 131 084 | (64.94%) | 130 564 | (64.96%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 21 570 | (10.69%) | 7 621 | (3.79%) |
Обязательства | 201 867 | (100.00%) | 201 000 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.4% c 0.20 до 0.20 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АБ «Капитал» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 313 286 | (15.85%) | 313 286 | (14.84%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 89 442 | (4.52%) | 110 100 | (5.22%) |
Резервный фонд | 46 993 | (2.38%) | 46 993 | (2.23%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 607 512 | (81.31%) | 1 599 712 | (75.78%) |
Чистая прибыль текущего года | -61 395 | (-3.11%) | 79 398 | (3.76%) |
Балансовый капитал | 1 976 897 | (100.00%) | 2 110 952 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 890 734 | (96.41%) | 1 931 666 | (92.64%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 70 380 | (3.59%) | 153 544 | (7.36%) |
Капитал (по ф.123) | 1 961 114 | (100.00%) | 2 085 210 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.09 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 114.8 | 113.2 | 117.0 | 115.1 | 121.7 | 123.5 | 122.9 | 131.6 | 133.0 | 136.7 | 145.7 | 176.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 116.7 | 114.9 | 119.1 | 116.9 | 124.1 | 126.0 | 124.0 | 132.1 | 132.8 | 135.2 | 144.8 | 176.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 116.7 | 114.9 | 119.1 | 116.9 | 124.1 | 126.0 | 124.0 | 132.1 | 132.8 | 135.2 | 144.8 | 176.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.97 | 2.00 | 1.99 | 2.00 | 2.00 | 2.00 | 2.02 | 2.04 | 2.05 | 2.07 | 2.07 | 2.09 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.5 | 2.9 | - | 10.7 | 1.1 | 2.8 | 3.1 | 2.4 | 2.2 | 3.3 | 3.1 | 3.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.