Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Таврический Банк (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 46 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 380 839 | (0.34%) | 414 840 | (0.36%) |
Корреспондентские счета | 2 949 098 | (2.64%) | 3 045 874 | (2.64%) |
Другие счета | 165 472 | (0.15%) | 348 960 | (0.30%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 1 500 000 | (1.30%) |
Кредиты банкам | 3 643 | (0.00%) | 3 641 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 108 375 736 | (96.87%) | 110 147 520 | (95.40%) |
Потенциально ликвидные активы | 111 874 788 | (100.00%) | 115 460 835 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 111.87 до 115.46 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 721 | (0.03%) | 12 215 | (0.21%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 299 | (0.01%) | 336 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 382 296 | (57.06%) | 3 298 451 | (56.90%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 543 461 | (42.91%) | 2 485 869 | (42.89%) |
Текущие обязательства | 5 927 478 | (100.00%) | 5 796 535 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.93 до 5.80 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 1991.89%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (155.84%) и Н3 (73.30%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 183.9 | 294.2 | 206.9 | 137.5 | 117.0 | 101.4 | 118.7 | 106.9 | 103.3 | 104.1 | 109.6 | 155.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 13.9 | 139.4 | 320.5 | 24.3 | 59.4 | 18.6 | 53.7 | 18.9 | 109.4 | 42.5 | 15.1 | 73.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 2615.0 | 2728.9 | 2664.6 | 1772.7 | 1689.2 | 1405.8 | 1259.5 | 1878.5 | 1887.4 | 1991.0 | 1865.5 | 1991.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Таврический Банк (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 91.43% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 109.78% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 643 | (0.00%) | 3 641 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 108 375 736 | (76.95%) | 110 147 520 | (77.69%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 108 476 434 | (77.02%) | 110 288 727 | (77.79%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 431 | (0.00%) | 1 431 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 32 462 745 | (23.05%) | 31 619 009 | (22.30%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 848 739 | (4.15%) | 5 744 294 | (4.05%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 761 681 | (0.54%) | 653 108 | (0.46%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 38 932 414 | (27.64%) | 39 123 515 | (27.60%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -13 080 089 | (-9.29%) | -13 901 908 | (-9.81%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 140 842 124 | (100.00%) | 141 770 170 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.7% c 140.84 до 141.77 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 80 339 371 | (39.34%) | 80 339 371 | (38.80%) |
Средства кредитных организаций | 1 721 | (0.00%) | 12 215 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 299 | (0.00%) | 336 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 30 452 452 | (14.91%) | 30 375 907 | (14.67%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 27 070 156 | (13.26%) | 27 077 456 | (13.08%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 53 454 053 | (26.18%) | 54 835 839 | (26.48%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 543 461 | (1.25%) | 2 485 869 | (1.20%) |
Обязательства | 204 207 636 | (100.00%) | 207 060 804 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.4% c 204.21 до 207.06 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Таврический Банк (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 700 000 | (-3.42%) | 1 700 000 | (-3.27%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 300 000 | (-4.62%) | 2 300 000 | (-4.42%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -51 980 922 | (104.44%) | -51 980 863 | (99.94%) |
Чистая прибыль текущего года | -1 791 716 | (3.60%) | -4 029 652 | (7.75%) |
Балансовый капитал | -49 772 638 | (100.00%) | -52 010 515 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на -4.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -57 877 896 | (148.58%) | -52 805 311 | (129.12%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 18 924 445 | (-48.58%) | 11 908 897 | (-29.12%) |
Капитал (по ф.123) | -38 953 451 | (100.00%) | -40 896 414 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -40.90 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -35.88 | -29.28 | -25.48 | -20.75 | -20.06 | -25.70 | -33.76 | -36.32 | -38.95 | -38.35 | -38.89 | -40.90 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 80.0 | 80.9 | 82.9 | 82.1 | 84.0 | 84.6 | 85.3 | 85.3 | 85.5 | 85.7 | 85.7 | 85.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 18.9 | 19.1 | 19.6 | 19.6 | 20.2 | 20.3 | 23.7 | 27.4 | 28.7 | 30.6 | 30.6 | 30.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ТАВРИЧЕСКИЙ БАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.