Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Саратов" Общество с ограниченной ответственностью является небольшим российским банком и среди них занимает 278 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка САРАТОВ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 28 601 | (2.65%) | 43 352 | (4.35%) |
Корреспондентские счета | 54 120 | (5.01%) | 58 348 | (5.86%) |
Другие счета | 5 541 | (0.51%) | 8 583 | (0.86%) |
Депозиты в Банке России | 575 000 | (53.21%) | 640 000 | (64.26%) |
Кредиты банкам | 602 | (0.06%) | 635 | (0.06%) |
Ценные бумаги | 433 416 | (40.11%) | 259 011 | (26.01%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 080 624 | (100.00%) | 995 884 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.08 до 1.00 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 109 | (1.02%) | 176 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 189 | (0.04%) | 176 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 384 042 | (76.91%) | 393 918 | (65.27%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 110 163 | (22.06%) | 209 470 | (34.71%) |
Текущие обязательства | 499 314 | (100.00%) | 603 564 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.50 до 0.60 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 165.00%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (82.89%) и Н3 (157.31%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 48.9 | 28.4 | 26.1 | 39.5 | 53.6 | 65.1 | 37.8 | 95.5 | 54.4 | 55.6 | 126.9 | 82.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 95.6 | 103.9 | 93.3 | 122.8 | 124.7 | 144.9 | 123.9 | 136.6 | 185.2 | 135.0 | 143.2 | 157.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 91.7 | 148.3 | 133.3 | 135.7 | 140.7 | 170.1 | 138.6 | 155.5 | 216.4 | 193.0 | 170.5 | 165.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 90.4 | 67.0 | 62.6 | 67.0 | 65.1 | 68.2 | 76.7 | 69.3 | 67.2 | 65.5 | 64.0 | 71.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО Банк «Саратов» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.26% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 52.69% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 602 | (0.07%) | 635 | (0.04%) |
Ценные бумаги | 433 416 | (51.21%) | 259 011 | (17.41%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 424 844 | (50.19%) | 251 216 | (16.89%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 33 976 | (4.01%) | 31 558 | (2.12%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 122 076 | (132.57%) | 1 228 099 | (82.55%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 903 248 | (106.71%) | 987 787 | (66.39%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 270 422 | (31.95%) | 295 199 | (19.84%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 121 | (0.01%) | 42 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -51 715 | (-6.11%) | -54 929 | (-3.69%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 846 417 | (100.00%) | 1 487 745 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 75.8% c 0.85 до 1.49 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 109 | (0.28%) | 176 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 189 | (0.01%) | 176 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 4 920 | (0.27%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 657 626 | (35.78%) | 581 072 | (30.67%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 273 584 | (14.88%) | 187 154 | (9.88%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 391 580 | (21.30%) | 416 222 | (21.97%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 110 163 | (5.99%) | 209 470 | (11.06%) |
Обязательства | 1 838 005 | (100.00%) | 1 894 473 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.1% c 1.84 до 1.89 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО Банк «Саратов» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 241 418 | (52.95%) | 241 418 | (57.38%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 36 818 | (8.08%) | 37 078 | (8.81%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 158 634 | (34.79%) | 167 416 | (39.79%) |
Чистая прибыль текущего года | 36 177 | (7.93%) | -4 589 | (-1.09%) |
Балансовый капитал | 455 950 | (100.00%) | 420 761 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 7.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 381 715 | (35.86%) | 377 081 | (35.60%) |
Добавочный капитал, итого | 214 750 | (20.17%) | 214 750 | (20.27%) |
Дополнительный капитал, итого | 468 115 | (43.97%) | 467 504 | (44.13%) |
Капитал (по ф.123) | 1 064 580 | (100.00%) | 1 059 335 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.06 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 44.1 | 59.6 | 57.3 | 56.7 | 55.9 | 57.6 | 53.5 | 56.6 | 58.6 | 57.2 | 59.6 | 59.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 15.8 | 22.4 | 20.9 | 20.5 | 20.3 | 21.0 | 19.5 | 20.6 | 21.4 | 20.3 | 21.5 | 21.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 24.9 | 34.5 | 32.6 | 32.3 | 31.8 | 32.8 | 30.4 | 32.2 | 33.5 | 32.1 | 33.6 | 33.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.05 | 1.07 | 1.06 | 1.04 | 1.06 | 1.06 | 1.06 | 1.06 | 1.06 | 1.07 | 1.07 | 1.06 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.6 | 0.0 | 0.0 | - | - | - | - | - | 0.0 | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.1 | 4.1 | 4.1 | 4.1 | 4.0 | 4.0 | 3.8 | 4.1 | 4.4 | 4.6 | 4.3 | 4.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.