Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "Йошкар-Ола" (публичное акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 268 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЙОШКАР-ОЛА составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 67 191 | (4.85%) | 56 267 | (3.49%) |
Корреспондентские счета | 111 443 | (8.04%) | 84 637 | (5.25%) |
Другие счета | 1 532 | (0.11%) | 1 624 | (0.10%) |
Депозиты в Банке России | 391 000 | (28.21%) | 800 000 | (49.61%) |
Кредиты банкам | 815 000 | (58.80%) | 670 000 | (41.55%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 386 166 | (100.00%) | 1 612 528 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.39 до 1.61 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 812 | (0.15%) | 1 206 | (0.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 591 | (0.11%) | 611 | (0.08%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 369 663 | (68.53%) | 572 036 | (77.84%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 168 936 | (31.32%) | 161 660 | (22.00%) |
Текущие обязательства | 539 411 | (100.00%) | 734 902 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.54 до 0.73 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 219.42%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 146.0 | 141.1 | 131.0 | 152.8 | 157.1 | 144.7 | 136.9 | 145.8 | 141.1 | 131.9 | 132.5 | 127.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 251.8 | 240.3 | 247.7 | 273.8 | 264.9 | 274.9 | 282.6 | 269.5 | 257.0 | 215.2 | 242.6 | 219.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «Йошкар-Ола» (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 53.01% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.13% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 815 000 | (59.50%) | 670 000 | (53.26%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 554 664 | (40.50%) | 588 021 | (46.74%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 409 042 | (29.86%) | 437 287 | (34.76%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 49 907 | (3.64%) | 48 882 | (3.89%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 125 214 | (9.14%) | 125 226 | (9.95%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -152 649 | (-11.14%) | -145 249 | (-11.55%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 369 664 | (100.00%) | 1 258 021 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.2% c 1.37 до 1.26 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 812 | (0.05%) | 1 206 | (0.06%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 591 | (0.03%) | 611 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 408 563 | (23.30%) | 616 836 | (30.87%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 38 900 | (2.22%) | 44 800 | (2.24%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 037 158 | (59.14%) | 1 073 602 | (53.72%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 168 936 | (9.63%) | 161 660 | (8.09%) |
Обязательства | 1 753 634 | (100.00%) | 1 998 407 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.0% c 1.75 до 2.00 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «Йошкар-Ола» (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 29 910 | (8.24%) | 29 910 | (7.98%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 88 195 | (24.31%) | 88 195 | (23.53%) |
Резервный фонд | 1 495 | (0.41%) | 1 495 | (0.40%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 241 638 | (66.60%) | 241 638 | (64.46%) |
Чистая прибыль текущего года | 8 640 | (2.38%) | 20 646 | (5.51%) |
Балансовый капитал | 362 839 | (100.00%) | 374 845 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 325 152 | (89.72%) | 325 188 | (88.33%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 37 274 | (10.28%) | 42 980 | (11.67%) |
Капитал (по ф.123) | 362 426 | (100.00%) | 368 168 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.37 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 33.8 | 32.9 | 32.2 | 35.4 | 36.8 | 35.6 | 35.5 | 35.6 | 34.8 | 33.5 | 35.1 | 33.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 32.1 | 31.2 | 30.5 | 33.7 | 34.9 | 33.1 | 32.9 | 32.4 | 32.4 | 30.9 | 32.3 | 30.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.33 | 0.33 | 0.34 | 0.34 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.37 | 0.37 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 19.2 | 18.7 | 15.2 | 18.8 | 19.4 | 18.2 | 16.8 | 17.8 | 15.4 | 15.3 | 16.6 | 16.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 21.7 | 21.1 | 17.2 | 21.2 | 21.8 | 20.3 | 18.9 | 19.8 | 17.1 | 16.9 | 18.0 | 18.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.