Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
БАНК "НАЛЬЧИК" (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 296 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка НАЛЬЧИК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 18 505 | (2.13%) | 17 177 | (2.03%) |
Корреспондентские счета | 20 371 | (2.35%) | 18 910 | (2.24%) |
Другие счета | 719 | (0.08%) | 626 | (0.07%) |
Депозиты в Банке России | 5 000 | (0.58%) | 157 000 | (18.58%) |
Кредиты банкам | 823 927 | (94.87%) | 651 330 | (77.08%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 868 522 | (100.00%) | 845 043 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.87 до 0.85 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 18 140 | (8.81%) | 13 248 | (8.36%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 981 | (0.48%) | 3 430 | (2.16%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 147 597 | (71.70%) | 125 745 | (79.34%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 40 128 | (19.49%) | 19 500 | (12.30%) |
Текущие обязательства | 205 865 | (100.00%) | 158 493 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.21 до 0.16 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 533.17%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 187.2 | 209.7 | 219.9 | 203.0 | 203.7 | 208.8 | 240.0 | 200.0 | 220.6 | 120.4 | 209.2 | 84.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 371.0 | 392.2 | 394.5 | 400.5 | 391.2 | 383.6 | 390.4 | 393.5 | 421.9 | 443.5 | 485.6 | 533.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «Нальчик» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 61.53% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 43.82% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 823 927 | (76.15%) | 651 330 | (71.01%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 258 092 | (23.85%) | 265 960 | (28.99%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 315 398 | (29.15%) | 313 392 | (34.16%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 58 924 | (5.45%) | 65 009 | (7.09%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 93 795 | (8.67%) | 102 130 | (11.13%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -210 025 | (-19.41%) | -214 571 | (-23.39%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 082 019 | (100.00%) | 917 290 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 15.2% c 1.08 до 0.92 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка НАЛЬЧИК составляют 19.37%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 18 140 | (2.24%) | 13 248 | (1.71%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 981 | (0.12%) | 3 430 | (0.44%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 154 960 | (19.13%) | 133 108 | (17.21%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 363 | (0.91%) | 7 363 | (0.95%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 472 890 | (58.38%) | 487 290 | (63.02%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 40 128 | (4.95%) | 19 500 | (2.52%) |
Обязательства | 810 080 | (100.00%) | 773 234 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.5% c 0.81 до 0.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «Нальчик» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 70 870 | (9.64%) | 70 870 | (9.88%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 143 | (0.29%) | 2 143 | (0.30%) |
Резервный фонд | 422 431 | (57.44%) | 422 431 | (58.87%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 223 421 | (30.38%) | 214 441 | (29.88%) |
Чистая прибыль текущего года | 16 503 | (2.24%) | 7 684 | (1.07%) |
Балансовый капитал | 735 368 | (100.00%) | 717 569 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 574 251 | (89.99%) | 600 507 | (92.47%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 63 855 | (10.01%) | 48 917 | (7.53%) |
Капитал (по ф.123) | 638 106 | (100.00%) | 649 424 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.65 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 60.0 | 64.3 | 63.0 | 64.2 | 66.6 | 72.9 | 64.7 | 66.1 | 67.7 | 65.2 | 64.5 | 69.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 56.7 | 60.1 | 58.1 | 58.6 | 60.5 | 69.2 | 60.8 | 61.1 | 61.0 | 58.9 | 62.2 | 64.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.61 | 0.61 | 0.62 | 0.63 | 0.63 | 0.61 | 0.61 | 0.62 | 0.64 | 0.64 | 0.62 | 0.65 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.4 | 7.6 | 6.3 | 6.2 | 7.1 | 6.7 | 6.8 | 7.0 | 7.3 | 7.4 | 7.7 | 9.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 17.4 | 20.5 | 16.5 | 16.4 | 17.9 | 17.5 | 17.4 | 16.8 | 16.3 | 16.5 | 17.0 | 19.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.