Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Тамбовкредитпромбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 285 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТКПБ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 51 902 | (6.20%) | 59 730 | (6.59%) |
Корреспондентские счета | 33 820 | (4.04%) | 31 020 | (3.42%) |
Другие счета | 1 304 | (0.16%) | 15 666 | (1.73%) |
Депозиты в Банке России | 750 000 | (89.60%) | 800 000 | (88.26%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 837 026 | (100.00%) | 906 416 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.84 до 0.91 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 18 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 18 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 467 458 | (78.35%) | 375 621 | (70.03%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 129 125 | (21.64%) | 160 696 | (29.96%) |
Текущие обязательства | 596 601 | (100.00%) | 536 335 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.60 до 0.54 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 169.00%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 228.7 | 389.5 | 328.0 | 451.1 | 572.5 | 231.4 | 320.7 | 343.3 | 226.8 | 230.1 | 328.8 | 193.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 144.3 | 161.9 | 139.4 | 140.7 | 159.8 | 171.5 | 158.2 | 167.7 | 171.5 | 183.9 | 159.2 | 169.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «ТКПБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 41.55% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 71.02% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 942 199 | (100.00%) | 841 481 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 881 178 | (93.52%) | 713 003 | (84.73%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 97 380 | (10.34%) | 97 207 | (11.55%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 32 479 | (3.45%) | 29 447 | (3.50%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -92 538 | (-9.82%) | -88 176 | (-10.48%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 942 199 | (100.00%) | 841 481 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 10.7% c 0.94 до 0.84 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 18 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 18 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 556 458 | (35.70%) | 487 121 | (32.31%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 89 000 | (5.71%) | 111 500 | (7.40%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 808 326 | (51.87%) | 768 890 | (51.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 129 125 | (8.29%) | 160 696 | (10.66%) |
Обязательства | 1 558 516 | (100.00%) | 1 507 721 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.3% c 1.56 до 1.51 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «ТКПБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 116 500 | (23.44%) | 116 500 | (22.50%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 111 691 | (22.47%) | 112 850 | (21.80%) |
Резервный фонд | 10 070 | (2.03%) | 10 070 | (1.95%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 269 995 | (54.33%) | 281 812 | (54.44%) |
Чистая прибыль текущего года | 7 512 | (1.51%) | 15 289 | (2.95%) |
Балансовый капитал | 496 973 | (100.00%) | 517 672 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 374 483 | (78.87%) | 378 887 | (77.71%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 100 300 | (21.13%) | 108 679 | (22.29%) |
Капитал (по ф.123) | 474 783 | (100.00%) | 487 566 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.49 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 30.1 | 31.5 | 31.9 | 32.1 | 32.9 | 33.9 | 34.6 | 35.4 | 34.9 | 35.7 | 35.0 | 33.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 25.4 | 26.7 | 26.9 | 26.9 | 27.2 | 28.3 | 28.8 | 29.6 | 29.1 | 30.6 | 29.8 | 28.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.48 | 0.48 | 0.48 | 0.48 | 0.49 | 0.49 | 0.49 | 0.49 | 0.49 | 0.50 | 0.50 | 0.49 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.1 | 3.2 | 3.0 | 3.0 | 3.1 | 3.2 | 3.3 | 3.4 | 3.3 | 3.3 | 3.2 | 3.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.7 | 9.4 | 8.7 | 8.9 | 8.9 | 9.3 | 9.6 | 10.0 | 9.8 | 10.5 | 9.7 | 9.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.