Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк развития и модернизации промышленности (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 272 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка РМП составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 124 493 | (6.73%) | 65 036 | (3.64%) |
Корреспондентские счета | 41 202 | (2.23%) | 173 612 | (9.71%) |
Другие счета | 26 073 | (1.41%) | 24 642 | (1.38%) |
Депозиты в Банке России | 1 255 000 | (67.87%) | 1 458 000 | (81.52%) |
Кредиты банкам | 392 211 | (21.21%) | 57 405 | (3.21%) |
Ценные бумаги | 10 079 | (0.55%) | 9 914 | (0.55%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 849 058 | (100.00%) | 1 788 609 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.85 до 1.79 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 584 | (0.19%) | 75 161 | (5.70%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 424 | (0.18%) | 63 112 | (4.78%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 028 380 | (74.32%) | 827 645 | (62.73%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 352 809 | (25.50%) | 416 546 | (31.57%) |
Текущие обязательства | 1 383 773 | (100.00%) | 1 319 352 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.38 до 1.32 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 135.57%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 139.2 | 136.9 | 128.3 | 167.2 | 126.3 | 155.8 | 135.8 | 128.5 | 124.4 | 117.5 | 116.9 | 124.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 141.3 | 138.2 | 148.4 | 173.4 | 134.1 | 160.3 | 141.0 | 130.0 | 124.1 | 126.0 | 127.1 | 135.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк РМП (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 26.20% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 64.10% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 392 211 | (45.77%) | 57 405 | (9.06%) |
Ценные бумаги | 10 079 | (1.18%) | 9 914 | (1.57%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 10 079 | (1.18%) | 9 921 | (1.57%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 454 707 | (53.06%) | 566 020 | (89.37%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 528 712 | (61.69%) | 744 842 | (117.61%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 40 006 | (4.67%) | 21 618 | (3.41%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 73 439 | (8.57%) | 34 783 | (5.49%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -187 450 | (-21.87%) | -235 223 | (-37.14%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 856 997 | (100.00%) | 633 339 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 26.1% c 0.86 до 0.63 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 584 | (0.16%) | 75 161 | (4.66%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 424 | (0.15%) | 63 112 | (3.91%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 030 380 | (63.63%) | 873 645 | (54.14%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 000 | (0.12%) | 46 000 | (2.85%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 144 414 | (8.92%) | 93 901 | (5.82%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 352 809 | (21.79%) | 416 546 | (25.81%) |
Обязательства | 1 619 319 | (100.00%) | 1 613 806 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.3% c 1.62 до 1.61 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк РМП (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 90 000 | (12.27%) | 90 000 | (11.20%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 55 000 | (7.50%) | 55 000 | (6.84%) |
Составляющие добавочного капитала | 50 000 | (6.82%) | 50 000 | (6.22%) |
Резервный фонд | 64 829 | (8.84%) | 64 829 | (8.07%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 547 387 | (74.62%) | 613 954 | (76.41%) |
Чистая прибыль текущего года | 36 315 | (4.95%) | 39 742 | (4.95%) |
Балансовый капитал | 733 531 | (100.00%) | 803 525 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 684 578 | (96.30%) | 761 500 | (94.23%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 26 297 | (3.70%) | 46 607 | (5.77%) |
Капитал (по ф.123) | 710 875 | (100.00%) | 808 107 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.81 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 69.3 | 62.1 | 68.3 | 68.4 | 64.9 | 65.4 | 63.3 | 58.4 | 53.6 | 52.0 | 53.7 | 60.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 64.9 | 56.9 | 63.7 | 63.3 | 58.8 | 58.5 | 54.9 | 49.9 | 52.4 | 50.4 | 51.4 | 57.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.72 | 0.73 | 0.73 | 0.74 | 0.76 | 0.77 | 0.76 | 0.77 | 0.78 | 0.79 | 0.80 | 0.81 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.5 | 5.8 | 5.9 | 6.4 | 2.4 | 6.6 | 4.3 | 5.8 | 4.9 | 4.5 | 4.4 | 4.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.6 | 12.6 | 26.3 | 26.1 | 9.7 | 27.7 | 18.1 | 26.1 | 25.7 | 26.5 | 28.8 | 27.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.