Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Петербургский социальный коммерческий банк" является средним российским банком и среди них занимает 101 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ПСКБ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- Эксперт РА: Национальный уменьшился (был ruBBB-);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 764 775 | (1.78%) | 646 520 | (1.50%) |
Корреспондентские счета | 2 587 326 | (6.01%) | 3 308 387 | (7.66%) |
Другие счета | 537 323 | (1.25%) | 536 857 | (1.24%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 22 810 512 | (52.95%) | 24 128 209 | (55.89%) |
Ценные бумаги | 16 383 207 | (38.03%) | 14 551 751 | (33.71%) |
Потенциально ликвидные активы | 43 083 143 | (100.00%) | 43 171 724 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 43.08 до 43.17 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 025 357 | (5.67%) | 1 343 844 | (7.25%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 41 940 | (0.23%) | 48 006 | (0.26%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 12 574 398 | (69.49%) | 12 322 590 | (66.44%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 495 525 | (24.84%) | 4 881 621 | (26.32%) |
Текущие обязательства | 18 095 280 | (100.00%) | 18 548 055 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 18.10 до 18.55 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 232.76%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (40.26%) и Н3 (92.73%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 39.0 | 44.6 | 49.0 | 36.7 | 39.8 | 40.3 | 31.8 | 28.7 | 36.6 | 32.4 | 36.5 | 40.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 107.0 | 108.2 | 107.3 | 110.6 | 92.3 | 90.6 | 95.2 | 89.5 | 93.5 | 75.8 | 89.7 | 92.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 198.6 | 192.0 | 191.5 | 206.1 | 192.6 | 199.6 | 207.3 | 228.0 | 238.1 | 235.4 | 233.1 | 232.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 5.3 | 8.4 | 9.7 | 9.6 | 10.5 | 11.9 | 14.9 | 11.8 | 10.0 | 9.5 | 19.6 | 18.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «ПСКБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.36% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 89.01% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 22 810 512 | (48.50%) | 24 128 209 | (50.97%) |
Ценные бумаги | 16 383 207 | (34.83%) | 14 551 751 | (30.74%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 16 622 882 | (35.34%) | 14 863 524 | (31.40%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 758 635 | (16.50%) | 8 626 796 | (18.22%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 771 712 | (16.52%) | 8 533 377 | (18.03%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 212 607 | (0.45%) | 352 204 | (0.74%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 181 993 | (0.39%) | 182 251 | (0.38%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -407 677 | (-0.87%) | -441 036 | (-0.93%) |
Производные финансовые инструменты | 83 850 | (0.18%) | 32 459 | (0.07%) |
Активы, приносящие прямой доход | 47 036 204 | (100.00%) | 47 339 215 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.6% c 47.04 до 47.34 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 025 357 | (2.04%) | 1 343 844 | (2.61%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 41 940 | (0.08%) | 48 006 | (0.09%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 773 086 | (1.54%) | 1 150 000 | (2.24%) |
Средства корпоративных клиентов | 26 683 811 | (53.00%) | 26 756 973 | (52.02%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 14 109 413 | (28.02%) | 14 434 383 | (28.06%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 15 320 819 | (30.43%) | 15 514 646 | (30.16%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 495 525 | (8.93%) | 4 881 621 | (9.49%) |
Обязательства | 50 347 546 | (100.00%) | 51 439 405 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.2% c 50.35 до 51.44 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «ПСКБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 725 331 | (21.21%) | 725 331 | (21.50%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 460 167 | (13.45%) | 449 171 | (13.31%) |
Резервный фонд | 36 267 | (1.06%) | 36 267 | (1.07%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 808 636 | (82.11%) | 2 358 648 | (69.91%) |
Чистая прибыль текущего года | 118 040 | (3.45%) | 162 636 | (4.82%) |
Балансовый капитал | 3 420 482 | (100.00%) | 3 374 051 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 794 689 | (61.01%) | 2 973 342 | (64.40%) |
Добавочный капитал, итого | 1 286 169 | (28.08%) | 1 257 017 | (27.23%) |
Дополнительный капитал, итого | 499 794 | (10.91%) | 386 440 | (8.37%) |
Капитал (по ф.123) | 4 580 652 | (100.00%) | 4 616 799 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.62 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.2 | 20.3 | 21.3 | 20.7 | 19.3 | 17.2 | 14.1 | 14.8 | 15.4 | 15.6 | 15.5 | 15.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.9 | 11.7 | 12.2 | 11.6 | 11.0 | 9.9 | 8.8 | 9.3 | 9.5 | 10.2 | 10.0 | 10.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.1 | 17.0 | 18.0 | 17.3 | 16.1 | 14.2 | 12.7 | 13.4 | 13.8 | 14.6 | 14.3 | 14.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.79 | 4.90 | 4.96 | 5.01 | 4.98 | 4.92 | 4.52 | 4.51 | 4.58 | 4.63 | 4.66 | 4.62 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.8 | 1.1 | 1.0 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.7 | 0.7 | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.8 | 1.9 | 1.8 | 1.5 | 1.7 | 1.8 | 1.5 | 1.6 | 1.4 | 1.5 | 1.6 | 1.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.