Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий банк "КОСМОС" является небольшим российским банком и среди них занимает 327 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка КОСМОС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 29 863 | (11.70%) | 56 023 | (22.05%) |
Корреспондентские счета | 17 296 | (6.78%) | 3 113 | (1.23%) |
Другие счета | 250 | (0.10%) | 200 | (0.08%) |
Депозиты в Банке России | 6 000 | (2.35%) | 10 000 | (3.94%) |
Кредиты банкам | 136 495 | (53.50%) | 164 492 | (64.73%) |
Ценные бумаги | 65 250 | (25.57%) | 20 288 | (7.98%) |
Потенциально ликвидные активы | 255 154 | (100.00%) | 254 116 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.26 до 0.25 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 66 772 | (62.84%) | 101 036 | (84.03%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 39 493 | (37.16%) | 19 202 | (15.97%) |
Текущие обязательства | 106 265 | (100.00%) | 120 238 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.11 до 0.12 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 211.34%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 138.0 | 146.3 | 152.6 | 193.3 | 130.4 | 115.6 | 107.8 | 162.1 | 200.9 | 128.4 | 184.5 | 148.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 223.6 | 231.7 | 261.0 | 267.6 | 239.5 | 163.9 | 227.2 | 264.0 | 239.5 | 176.5 | 261.2 | 211.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «КОСМОС» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.74% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 44.90% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 136 495 | (25.08%) | 164 492 | (27.47%) |
Ценные бумаги | 65 250 | (11.99%) | 20 288 | (3.39%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 65 352 | (12.01%) | 20 492 | (3.42%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 342 541 | (62.93%) | 414 019 | (69.14%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 224 978 | (41.33%) | 360 248 | (60.16%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 122 340 | (22.48%) | 57 017 | (9.52%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 22 300 | (4.10%) | 21 111 | (3.53%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -27 077 | (-4.97%) | -24 357 | (-4.07%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 544 286 | (100.00%) | 598 799 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.0% c 0.54 до 0.60 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 69 772 | (16.93%) | 101 036 | (20.73%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 3 000 | (0.73%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 150 611 | (36.54%) | 212 796 | (43.66%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 39 493 | (9.58%) | 19 202 | (3.94%) |
Обязательства | 412 191 | (100.00%) | 487 441 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 18.3% c 0.41 до 0.49 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «КОСМОС» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 123 850 | (47.02%) | 123 850 | (48.72%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 54 200 | (20.58%) | 54 200 | (21.32%) |
Резервный фонд | 22 293 | (8.46%) | 22 293 | (8.77%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 67 646 | (25.68%) | 60 480 | (23.79%) |
Чистая прибыль текущего года | -4 603 | (-1.75%) | -6 612 | (-2.60%) |
Балансовый капитал | 263 386 | (100.00%) | 254 211 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 255 725 | (71.89%) | 249 868 | (71.42%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 100 000 | (28.11%) | 100 000 | (28.58%) |
Капитал (по ф.123) | 355 725 | (100.00%) | 349 868 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 45.0 | 46.3 | 45.7 | 44.9 | 44.7 | 46.1 | 48.8 | 54.4 | 51.9 | 45.6 | 49.3 | 49.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 32.3 | 33.3 | 32.8 | 32.2 | 32.1 | 33.1 | 34.8 | 39.0 | 37.1 | 32.6 | 35.3 | 35.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.35 | 0.36 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.1 | 4.2 | 4.1 | 3.8 | 3.7 | 3.5 | 4.0 | 4.2 | 4.1 | 2.9 | 3.7 | 3.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.2 | 5.1 | 5.0 | 4.8 | 4.7 | 4.2 | 4.8 | 4.6 | 4.7 | 3.7 | 4.3 | 4.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.