Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто группы Небольшие (с 201 места) составила
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 15 346 613 | (6.03%) | 14 582 684 | (5.20%) |
Корреспондентские счета | 38 739 964 | (15.21%) | 41 996 311 | (14.97%) |
Другие счета | 8 162 767 | (3.20%) | 11 815 339 | (4.21%) |
Депозиты в Банке России | 138 634 931 | (54.43%) | 154 771 181 | (55.15%) |
Кредиты банкам | 35 241 007 | (13.84%) | 41 146 483 | (14.66%) |
Ценные бумаги | 20 413 308 | (8.01%) | 17 596 848 | (6.27%) |
Потенциально ликвидные активы | 254 705 644 | (100.00%) | 280 629 384 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 254.71 до 280.63 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 19 078 661 | (13.00%) | 36 942 645 | (24.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 847 600 | (6.03%) | 15 444 478 | (10.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 81 151 800 | (55.32%) | 81 177 952 | (53.01%) |
Государственные средства на счетах | 1 147 | (0.00%) | 1 051 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 37 626 771 | (25.65%) | 35 011 334 | (22.86%) |
Текущие обязательства | 146 705 979 | (100.00%) | 153 132 982 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 146.71 до 153.13 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 0.00%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 довольно мал 0.00%, что свидетельствует о явном недостатке ликвидности.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и норматива текущей ликвидности Н3 , а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности группы можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход группы составляет 38.32% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 59.97% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 35 241 007 | (19.43%) | 41 146 483 | (23.09%) |
Ценные бумаги | 20 413 308 | (11.25%) | 17 596 848 | (9.87%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 19 102 855 | (10.53%) | 17 028 567 | (9.56%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 435 146 | (0.79%) | 1 393 958 | (0.78%) |
- в т.ч. векселя | 748 719 | (0.41%) | 114 165 | (0.06%) |
Участие в уставных капиталах | 86 527 | (0.05%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 125 623 747 | (69.26%) | 119 457 670 | (67.04%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 107 827 070 | (59.45%) | 106 659 984 | (59.85%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 32 028 419 | (17.66%) | 26 931 166 | (15.11%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 8 773 249 | (4.84%) | 6 926 356 | (3.89%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -25 286 739 | (-13.94%) | -24 392 562 | (-13.69%) |
Производные финансовые инструменты | 8 258 | (0.00%) | 749 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 181 372 847 | (100.00%) | 178 201 750 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.7% c 181.37 до 178.20 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 859 792 | (0.27%) | 348 415 | (0.11%) |
Средства кредитных организаций | 19 078 661 | (6.07%) | 36 942 645 | (11.49%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 847 600 | (2.82%) | 15 444 478 | (4.80%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 269 222 | (0.09%) | 391 353 | (0.12%) |
Средства корпоративных клиентов | 112 540 608 | (35.81%) | 117 397 755 | (36.51%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 31 388 808 | (9.99%) | 36 219 803 | (11.26%) |
Государственные средства | 1 147 | (0.00%) | 1 051 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 95 074 090 | (30.25%) | 84 749 516 | (26.35%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 37 626 771 | (11.97%) | 35 011 334 | (10.89%) |
Обязательства | 314 280 660 | (100.00%) | 321 590 609 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.3% c 314.28 до 321.59 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов группы можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 42 791 618 | (36.64%) | 43 384 520 | (34.37%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 65 599 | (0.06%) | 247 943 | (0.20%) |
Составляющие добавочного капитала | 15 317 695 | (13.11%) | 14 984 170 | (11.87%) |
Резервный фонд | 5 526 465 | (4.73%) | 5 724 465 | (4.53%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 52 326 233 | (44.80%) | 54 878 136 | (43.47%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 160 809 | (1.85%) | 8 999 928 | (7.13%) |
Балансовый капитал | 116 801 461 | (100.00%) | 126 243 868 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 101 625 803 | (80.73%) | 105 873 049 | (79.13%) |
Добавочный капитал, итого | 828 187 | (0.66%) | 878 187 | (0.66%) |
Дополнительный капитал, итого | 23 432 392 | (18.61%) | 27 045 732 | (20.21%) |
Капитал (по ф.123) | 125 886 382 | (100.00%) | 133 796 968 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.00 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала .
Другие факторы определения надежности группы
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле . Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле .
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.