Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий банк "Русский Народный Банк" является средним российским банком и среди них занимает 150 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка РУСНАРБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BBB (Достаточная кредитоспособность, второй уровень) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 163 549 | (2.20%) | 163 801 | (2.63%) |
Корреспондентские счета | 2 020 324 | (27.17%) | 304 724 | (4.89%) |
Другие счета | 66 736 | (0.90%) | 28 924 | (0.46%) |
Депозиты в Банке России | 1 154 000 | (15.52%) | 5 706 000 | (91.52%) |
Кредиты банкам | 4 005 684 | (53.87%) | 6 000 | (0.10%) |
Ценные бумаги | 24 991 | (0.34%) | 25 489 | (0.41%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 435 284 | (100.00%) | 6 234 938 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 7.44 до 6.23 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 102 998 | (29.19%) | 25 218 | (0.82%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 102 152 | (29.17%) | 20 480 | (0.66%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 953 279 | (51.70%) | 2 550 281 | (82.74%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 722 185 | (19.11%) | 506 909 | (16.45%) |
Текущие обязательства | 3 778 462 | (100.00%) | 3 082 408 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.78 до 3.08 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 202.27%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (97.52%) и Н3 (169.95%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 97.0 | 78.9 | 82.8 | 81.7 | 141.7 | 221.2 | 104.7 | 113.8 | 74.2 | 92.2 | 126.5 | 97.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 136.8 | 113.6 | 103.1 | 117.5 | 262.8 | 261.8 | 193.4 | 215.8 | 153.6 | 165.7 | 156.6 | 170.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 135.3 | 104.3 | 83.3 | 112.3 | 212.5 | 270.0 | 223.2 | 209.6 | 196.8 | 193.4 | 197.9 | 202.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 74.6 | 86.4 | 92.2 | 85.3 | 49.5 | 49.0 | 42.9 | 44.7 | 46.1 | 48.9 | 50.3 | 51.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «РУСНАРБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 49.26% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 48.93% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 005 684 | (35.44%) | 6 000 | (0.07%) |
Ценные бумаги | 24 991 | (0.22%) | 25 489 | (0.29%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 25 005 | (0.22%) | 25 496 | (0.29%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 271 257 | (64.34%) | 8 852 112 | (99.65%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 296 619 | (29.17%) | 4 926 576 | (55.46%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 874 563 | (25.43%) | 2 839 759 | (31.97%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 723 397 | (24.10%) | 2 848 828 | (32.07%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 623 322 | (-14.36%) | -1 763 051 | (-19.85%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 11 301 932 | (100.00%) | 8 883 601 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 21.4% c 11.30 до 8.88 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 102 998 | (9.15%) | 25 218 | (0.21%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 102 152 | (9.15%) | 20 480 | (0.17%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 693 398 | (38.95%) | 6 051 169 | (49.55%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 740 119 | (22.74%) | 3 500 888 | (28.67%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 139 101 | (17.75%) | 2 077 762 | (17.01%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 722 185 | (5.99%) | 506 909 | (4.15%) |
Обязательства | 12 050 757 | (100.00%) | 12 212 560 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.3% c 12.05 до 12.21 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «РУСНАРБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 256 025 | (22.49%) | 1 256 025 | (21.57%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 112 617 | (2.02%) | 150 493 | (2.58%) |
Резервный фонд | 263 765 | (4.72%) | 263 765 | (4.53%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 076 054 | (72.98%) | 4 076 054 | (70.01%) |
Чистая прибыль текущего года | 141 371 | (2.53%) | 354 927 | (6.10%) |
Балансовый капитал | 5 584 940 | (100.00%) | 5 822 002 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 818 406 | (93.59%) | 4 060 486 | (95.83%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 261 622 | (6.41%) | 176 733 | (4.17%) |
Капитал (по ф.123) | 4 080 028 | (100.00%) | 4 237 219 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.24 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.1 | 9.6 | 9.3 | 10.2 | 10.7 | 11.0 | 10.1 | 9.6 | 10.3 | 10.0 | 9.8 | 9.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.0 | 9.6 | 9.3 | 9.2 | 9.9 | 9.9 | 9.9 | 9.3 | 9.7 | 9.4 | 9.7 | 9.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.0 | 9.6 | 9.3 | 9.2 | 9.9 | 9.9 | 9.9 | 9.3 | 9.7 | 9.4 | 9.7 | 9.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.22 | 3.75 | 3.79 | 4.20 | 4.09 | 4.21 | 3.88 | 3.97 | 4.08 | 3.92 | 4.08 | 4.24 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 9.82%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 16.1 | 15.1 | 17.8 | 13.0 | 17.3 | 18.2 | 14.3 | 21.1 | 21.1 | 32.8 | 28.8 | 26.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.0 | 9.4 | 10.9 | 9.1 | 11.3 | 11.7 | 9.0 | 13.6 | 12.6 | 19.4 | 17.2 | 16.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.