Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Сити Инвест Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 226 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка СИТИ ИНВЕСТ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 24 319 | (0.57%) | 18 812 | (1.44%) |
Корреспондентские счета | 251 777 | (5.94%) | 247 938 | (18.94%) |
Другие счета | 270 665 | (6.38%) | 32 995 | (2.52%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 3 694 817 | (87.11%) | 1 009 080 | (77.10%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 241 578 | (100.00%) | 1 308 825 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.24 до 1.31 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 155 | (0.01%) | 82 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 96 | (0.00%) | 80 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 077 341 | (94.09%) | 2 261 198 | (92.98%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 130 407 | (5.91%) | 170 649 | (7.02%) |
Текущие обязательства | 2 207 903 | (100.00%) | 2 431 929 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.21 до 2.43 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 53.82%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (33.00%) и Н3 (194.17%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 106.0 | 219.6 | 103.5 | 72.9 | 147.7 | 144.7 | 150.5 | 175.0 | 184.7 | 150.5 | 97.1 | 33.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 176.0 | 196.5 | 163.0 | 159.4 | 176.4 | 182.1 | 173.7 | 202.7 | 210.3 | 170.0 | 182.9 | 194.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 195.2 | 236.0 | 276.4 | 203.4 | 235.6 | 227.2 | 150.0 | 180.3 | 192.1 | 159.1 | 106.7 | 53.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 18.2 | 17.2 | 16.9 | 20.2 | 19.2 | 18.7 | 23.9 | 26.1 | 25.5 | 34.3 | 35.0 | 32.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Сити Инвест Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 35.49% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 53.28% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 694 817 | (77.48%) | 1 009 080 | (44.93%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 070 065 | (22.44%) | 1 232 460 | (54.87%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 810 539 | (58.94%) | 3 295 537 | (146.73%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 364 900 | (28.62%) | 1 361 364 | (60.61%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 243 041 | (5.10%) | 161 641 | (7.20%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 348 415 | (-70.22%) | -3 586 082 | (-159.66%) |
Производные финансовые инструменты | 3 591 | (0.08%) | 4 489 | (0.20%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 768 473 | (100.00%) | 2 246 029 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 52.9% c 4.77 до 2.25 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка СИТИ ИНВЕСТ БАНК составляют 59.20%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 155 | (0.00%) | 82 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 96 | (0.00%) | 80 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 902 993 | (57.05%) | 3 092 182 | (57.87%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 825 652 | (16.23%) | 830 984 | (15.55%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 130 407 | (2.56%) | 170 649 | (3.19%) |
Обязательства | 5 088 568 | (100.00%) | 5 343 400 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.0% c 5.09 до 5.34 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Сити Инвест Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 200 000 | (18.28%) | 200 000 | (20.28%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 713 833 | (65.26%) | 713 833 | (72.39%) |
Резервный фонд | 30 000 | (2.74%) | 30 000 | (3.04%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -93 854 | (-8.58%) | -94 731 | (-9.61%) |
Чистая прибыль текущего года | 243 896 | (22.30%) | 137 000 | (13.89%) |
Балансовый капитал | 1 093 875 | (100.00%) | 986 102 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 9.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 653 108 | (35.45%) | 652 247 | (35.83%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 189 386 | (64.55%) | 1 168 032 | (64.17%) |
Капитал (по ф.123) | 1 842 494 | (100.00%) | 1 820 279 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.82 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 39.4 | 46.9 | 45.9 | 37.5 | 39.7 | 41.3 | 38.0 | 42.7 | 43.7 | 30.9 | 37.1 | 47.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.7 | 21.6 | 20.9 | 13.5 | 16.3 | 18.6 | 16.4 | 16.8 | 15.5 | 12.4 | 14.9 | 16.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.7 | 21.6 | 20.9 | 13.5 | 16.3 | 18.6 | 16.4 | 16.8 | 15.5 | 12.4 | 14.9 | 16.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.51 | 1.69 | 1.76 | 1.52 | 1.58 | 1.62 | 1.58 | 1.72 | 1.84 | 1.54 | 1.62 | 1.82 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 12.6 | 11.6 | 11.5 | 10.9 | 11.2 | 11.4 | 3.4 | 3.2 | 3.0 | 2.9 | 3.4 | 2.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 49.3 | 50.3 | 49.4 | 48.8 | 49.6 | 50.1 | 50.0 | 44.6 | 41.3 | 44.3 | 49.9 | 61.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка СИТИ ИНВЕСТ БАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.