Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "СЕРВИС РЕЗЕРВ" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 305 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка СЕРВИС РЕЗЕРВ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 82 290 | (8.29%) | 76 502 | (5.90%) |
Корреспондентские счета | 31 632 | (3.19%) | 28 182 | (2.17%) |
Другие счета | 19 126 | (1.93%) | 17 319 | (1.33%) |
Депозиты в Банке России | 760 000 | (76.55%) | 1 073 000 | (82.68%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 99 768 | (10.05%) | 102 701 | (7.91%) |
Потенциально ликвидные активы | 992 816 | (100.00%) | 1 297 704 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.99 до 1.30 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 132 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 424 426 | (75.44%) | 633 482 | (76.19%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 138 200 | (24.56%) | 197 817 | (23.79%) |
Текущие обязательства | 562 626 | (100.00%) | 831 431 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.56 до 0.83 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 156.08%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 139.6 | 118.0 | 123.0 | 124.9 | 133.7 | 135.0 | 146.0 | 129.9 | 154.3 | 159.6 | 143.3 | 136.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 160.5 | 123.0 | 153.9 | 151.6 | 150.1 | 157.7 | 166.4 | 139.7 | 176.5 | 180.3 | 164.0 | 156.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «СЕРВИС РЕЗЕРВ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 7.18% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 61.69% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 99 768 | (98.80%) | 102 701 | (95.54%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 100 270 | (99.30%) | 103 222 | (96.02%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 209 | (1.20%) | 4 795 | (4.46%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 0 | (0.00%) | 4 000 | (3.72%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 300 | (1.29%) | 900 | (0.84%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 10 179 | (10.08%) | 10 463 | (9.73%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -10 270 | (-10.17%) | -10 568 | (-9.83%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 100 977 | (100.00%) | 107 496 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.5% c 0.10 до 0.11 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 132 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 424 428 | (57.96%) | 653 482 | (62.87%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 | (0.00%) | 20 000 | (1.92%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 53 440 | (7.30%) | 72 324 | (6.96%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 138 200 | (18.87%) | 197 817 | (19.03%) |
Обязательства | 732 224 | (100.00%) | 1 039 405 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 42.0% c 0.73 до 1.04 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «СЕРВИС РЕЗЕРВ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (65.94%) | 300 000 | (65.51%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 29 245 | (6.43%) | 29 245 | (6.39%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 120 811 | (26.55%) | 114 857 | (25.08%) |
Чистая прибыль текущего года | 5 423 | (1.19%) | 14 391 | (3.14%) |
Балансовый капитал | 454 977 | (100.00%) | 457 972 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 425 897 | (94.00%) | 425 956 | (93.39%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 27 169 | (6.00%) | 30 164 | (6.61%) |
Капитал (по ф.123) | 453 066 | (100.00%) | 456 120 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.46 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 74.3 | 72.1 | 65.8 | 65.2 | 66.4 | 67.3 | 69.1 | 77.5 | 80.6 | 81.4 | 81.1 | 81.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 74.3 | 72.0 | 65.8 | 65.2 | 65.9 | 66.8 | 67.8 | 73.6 | 75.8 | 76.2 | 75.9 | 76.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.48 | 0.49 | 0.42 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.45 | 0.45 | 0.45 | 0.46 | 0.46 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 29.8 | 30.8 | 33.4 | 30.7 | 27.1 | 26.9 | 28.7 | - | - | - | 77.8 | 68.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 31.5 | 32.3 | 35.0 | 32.2 | 28.2 | 28.0 | 29.8 | - | - | - | 78.4 | 68.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка СЕРВИС РЕЗЕРВ практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка СЕРВИС РЕЗЕРВ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.