Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 34 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗЕНИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
Банк ЗЕНИТ - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | A- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 566 426 | (3.69%) | 3 071 572 | (2.83%) |
Корреспондентские счета | 18 273 708 | (18.88%) | 14 833 784 | (13.69%) |
Другие счета | 2 615 710 | (2.70%) | 3 634 358 | (3.35%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 639 325 | (0.66%) | 21 703 295 | (20.03%) |
Ценные бумаги | 71 690 121 | (74.08%) | 65 138 168 | (60.10%) |
Потенциально ликвидные активы | 96 770 350 | (100.00%) | 108 374 242 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 96.77 до 108.37 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 13 254 005 | (16.82%) | 56 987 443 | (49.70%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 730 768 | (0.93%) | 3 345 246 | (2.92%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 28 107 775 | (35.66%) | 35 450 038 | (30.92%) |
Государственные средства на счетах | 290 | (0.00%) | 285 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 37 456 708 | (47.52%) | 22 228 320 | (19.39%) |
Текущие обязательства | 78 818 778 | (100.00%) | 114 666 086 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 78.82 до 114.67 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 94.51%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (60.71%) и Н3 (77.63%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 77.7 | 109.7 | 119.7 | 68.5 | 62.9 | 85.6 | 56.0 | 72.7 | 56.4 | 48.7 | 97.2 | 60.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 79.4 | 89.8 | 87.1 | 72.3 | 70.9 | 100.5 | 72.6 | 78.9 | 88.2 | 76.2 | 72.8 | 77.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 100.9 | 100.6 | 101.8 | 88.5 | 89.8 | 118.3 | 93.5 | 98.5 | 96.0 | 92.1 | 117.1 | 94.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 47.2 | 46.5 | 52.5 | 50.7 | 51.7 | 51.6 | 52.1 | 50.1 | 52.2 | 52.0 | 54.2 | 54.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Банк ЗЕНИТ можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.89% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 86.50% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 639 325 | (0.28%) | 21 703 295 | (7.82%) |
Ценные бумаги | 71 690 121 | (30.94%) | 65 138 168 | (23.47%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 75 301 050 | (32.49%) | 70 757 793 | (25.49%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 305 648 | (0.13%) | 305 479 | (0.11%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 820 570 | (0.79%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 157 590 924 | (68.00%) | 190 753 776 | (68.72%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 100 827 772 | (43.51%) | 140 569 149 | (50.64%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 59 547 230 | (25.70%) | 53 332 901 | (19.21%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 12 631 652 | (5.45%) | 10 286 315 | (3.71%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -15 415 730 | (-6.65%) | -13 434 589 | (-4.84%) |
Производные финансовые инструменты | 950 | (0.00%) | 223 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 231 741 890 | (100.00%) | 277 595 462 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 19.8% c 231.74 до 277.60 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 6 171 430 | (2.37%) | 3 433 807 | (1.10%) |
Средства кредитных организаций | 13 254 005 | (5.08%) | 56 987 443 | (18.22%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 730 768 | (0.28%) | 3 345 246 | (1.07%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 11 964 530 | (4.59%) | 52 180 354 | (16.68%) |
Средства корпоративных клиентов | 107 500 396 | (41.20%) | 117 739 389 | (37.63%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 79 392 621 | (30.43%) | 82 289 351 | (26.30%) |
Государственные средства | 290 | (0.00%) | 285 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 63 669 865 | (24.40%) | 73 158 927 | (23.38%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 37 456 708 | (14.36%) | 22 228 320 | (7.10%) |
Обязательства | 260 906 316 | (100.00%) | 312 854 993 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 19.9% c 260.91 до 312.85 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Банк ЗЕНИТ можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 33 545 000 | (127.99%) | 33 545 000 | (185.75%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 858 361 | (10.91%) | 2 784 291 | (15.42%) |
Резервный фонд | 183 841 | (0.70%) | 183 841 | (1.02%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -8 222 649 | (-31.37%) | -15 229 498 | (-84.33%) |
Чистая прибыль текущего года | -139 790 | (-0.53%) | 828 138 | (4.59%) |
Балансовый капитал | 26 209 932 | (100.00%) | 18 059 014 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 31.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 26 765 003 | (67.28%) | 26 715 811 | (69.20%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 13 018 991 | (32.72%) | 11 889 090 | (30.80%) |
Капитал (по ф.123) | 39 783 994 | (100.00%) | 38 604 901 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 38.60 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.2 | 16.7 | 15.7 | 15.2 | 14.9 | 14.6 | 14.3 | 14.6 | 14.7 | 14.6 | 14.9 | 14.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.3 | 11.7 | 11.1 | 10.8 | 10.7 | 10.4 | 10.5 | 10.7 | 10.7 | 10.6 | 10.3 | 10.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.3 | 11.7 | 11.1 | 10.8 | 10.7 | 10.4 | 10.5 | 10.7 | 10.7 | 10.6 | 10.3 | 10.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 38.48 | 38.22 | 37.85 | 37.40 | 36.95 | 37.55 | 36.41 | 36.47 | 36.89 | 36.91 | 38.75 | 38.60 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.0 | 7.7 | 6.1 | 5.2 | 5.2 | 4.9 | 4.7 | 4.7 | 4.8 | 4.7 | 4.4 | 4.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.6 | 8.6 | 7.5 | 7.0 | 6.9 | 6.7 | 6.5 | 6.4 | 6.3 | 6.1 | 5.8 | 6.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.