Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ "ЯРИНТЕРБАНК" (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ) является небольшим российским банком и среди них занимает 253 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ЯРИНТЕРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | B+ (Слабая кредитоспособность) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 51 574 | (4.04%) | 61 024 | (5.66%) |
Корреспондентские счета | 92 479 | (7.24%) | 109 816 | (10.19%) |
Другие счета | 43 619 | (3.41%) | 26 606 | (2.47%) |
Депозиты в Банке России | 1 088 000 | (85.15%) | 880 000 | (81.63%) |
Кредиты банкам | 2 100 | (0.16%) | 600 | (0.06%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 277 772 | (100.00%) | 1 078 046 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.28 до 1.08 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 84 183 | (7.73%) | 45 959 | (5.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 179 | (0.11%) | 1 935 | (0.21%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 824 932 | (75.73%) | 708 213 | (77.07%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 180 173 | (16.54%) | 164 802 | (17.93%) |
Текущие обязательства | 1 089 288 | (100.00%) | 918 974 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.09 до 0.92 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 117.31%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 64.2 | 60.8 | 78.6 | 66.4 | 79.8 | 80.2 | 81.9 | 90.0 | 75.8 | 83.7 | 76.9 | 71.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 92.7 | 83.7 | 90.2 | 84.2 | 93.5 | 91.1 | 113.2 | 120.6 | 117.3 | 128.6 | 101.5 | 117.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 63.67% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.26% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 100 | (0.10%) | 600 | (0.03%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 117 657 | (99.90%) | 2 342 889 | (99.97%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 869 583 | (88.20%) | 2 109 477 | (90.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 351 652 | (16.59%) | 334 587 | (14.28%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 299 | (0.01%) | 835 | (0.04%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -103 877 | (-4.90%) | -102 010 | (-4.35%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 119 757 | (100.00%) | 2 343 489 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.6% c 2.12 до 2.34 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 84 183 | (2.66%) | 45 959 | (1.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 179 | (0.04%) | 1 935 | (0.06%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 739 088 | (54.92%) | 1 670 918 | (53.49%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 914 156 | (28.87%) | 962 705 | (30.82%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 026 654 | (32.42%) | 1 063 591 | (34.05%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 180 173 | (5.69%) | 164 802 | (5.28%) |
Обязательства | 3 166 518 | (100.00%) | 3 123 868 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.3% c 3.17 до 3.12 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 51 000 | (9.80%) | 51 000 | (9.16%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 60 259 | (11.58%) | 60 259 | (10.83%) |
Резервный фонд | 25 066 | (4.82%) | 28 204 | (5.07%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 396 525 | (76.22%) | 387 768 | (69.67%) |
Чистая прибыль текущего года | -647 | (-0.12%) | 41 377 | (7.43%) |
Балансовый капитал | 520 240 | (100.00%) | 556 556 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 353 960 | (75.96%) | 395 762 | (83.09%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 112 032 | (24.04%) | 80 534 | (16.91%) |
Капитал (по ф.123) | 465 992 | (100.00%) | 476 296 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.48 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.6 | 13.5 | 13.7 | 13.7 | 13.6 | 12.9 | 12.9 | 13.5 | 13.9 | 13.3 | 12.8 | 12.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.1 | 11.3 | 11.3 | 11.2 | 11.1 | 10.4 | 10.3 | 10.7 | 10.8 | 10.2 | 9.7 | 10.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.44 | 0.43 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.45 | 0.45 | 0.45 | 0.47 | 0.47 | 0.47 | 0.48 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.2 | 3.5 | 3.4 | 3.8 | 3.9 | 3.9 | 4.1 | 4.4 | 4.7 | 4.8 | 4.7 | 4.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.