Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий банк "Русский Народный Банк" является средним российским банком и среди них занимает 155 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка РУСНАРБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BBB (Достаточная кредитоспособность, второй уровень) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 113 411 | (1.91%) | 127 145 | (1.91%) |
Корреспондентские счета | 75 494 | (1.27%) | 256 378 | (3.85%) |
Другие счета | 29 228 | (0.49%) | 29 088 | (0.44%) |
Депозиты в Банке России | 5 685 000 | (95.80%) | 5 221 000 | (78.33%) |
Кредиты банкам | 6 000 | (0.10%) | 1 005 940 | (15.09%) |
Ценные бумаги | 25 151 | (0.42%) | 25 661 | (0.38%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 934 284 | (100.00%) | 6 665 212 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 5.93 до 6.67 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 31 131 | (1.01%) | 20 757 | (0.78%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 30 668 | (1.00%) | 20 067 | (0.75%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 529 510 | (82.42%) | 2 127 836 | (80.05%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 508 468 | (16.57%) | 509 380 | (19.16%) |
Текущие обязательства | 3 069 109 | (100.00%) | 2 657 973 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.07 до 2.66 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 250.76%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (114.97%) и Н3 (174.48%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 78.9 | 82.8 | 81.7 | 141.7 | 221.2 | 104.7 | 113.8 | 74.2 | 92.2 | 126.5 | 97.5 | 115.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 113.6 | 103.1 | 117.5 | 262.8 | 261.8 | 193.4 | 215.8 | 153.6 | 165.7 | 156.6 | 170.0 | 174.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 104.3 | 83.3 | 112.3 | 212.5 | 270.0 | 223.2 | 209.6 | 196.8 | 193.4 | 197.9 | 202.3 | 250.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 86.4 | 92.2 | 85.3 | 49.5 | 49.0 | 42.9 | 44.7 | 46.1 | 48.9 | 50.3 | 51.8 | 43.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «РУСНАРБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 48.80% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 46.59% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 6 000 | (0.08%) | 1 005 940 | (12.04%) |
Ценные бумаги | 25 151 | (0.33%) | 25 661 | (0.31%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 25 163 | (0.33%) | 25 665 | (0.31%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 687 213 | (99.60%) | 7 325 719 | (87.66%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 520 073 | (45.61%) | 4 337 363 | (51.90%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 885 002 | (37.38%) | 1 864 385 | (22.31%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 128 524 | (40.53%) | 2 936 836 | (35.14%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 846 386 | (-23.92%) | -1 812 865 | (-21.69%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 7 718 364 | (100.00%) | 8 357 320 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.3% c 7.72 до 8.36 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка РУСНАРБАНК составляют 16.51%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 31 131 | (0.29%) | 20 757 | (0.18%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 30 668 | (0.28%) | 20 067 | (0.17%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 841 688 | (44.55%) | 5 152 711 | (44.86%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 312 178 | (21.28%) | 3 024 875 | (26.33%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 121 697 | (19.52%) | 2 096 747 | (18.25%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 508 468 | (4.68%) | 509 380 | (4.43%) |
Обязательства | 10 867 365 | (100.00%) | 11 487 208 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.7% c 10.87 до 11.49 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «РУСНАРБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 256 025 | (22.05%) | 1 256 025 | (22.27%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 122 999 | (2.16%) | 132 832 | (2.36%) |
Резервный фонд | 263 765 | (4.63%) | 263 765 | (4.68%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 076 054 | (71.56%) | 4 076 054 | (72.29%) |
Чистая прибыль текущего года | 248 123 | (4.36%) | 192 433 | (3.41%) |
Балансовый капитал | 5 696 132 | (100.00%) | 5 638 776 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 682 973 | (94.05%) | 3 967 188 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 233 067 | (5.95%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 3 916 040 | (100.00%) | 3 967 188 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.97 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 9.6 | 9.3 | 10.2 | 10.7 | 11.0 | 10.1 | 9.6 | 10.3 | 10.0 | 9.8 | 9.8 | 9.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.6 | 9.3 | 9.2 | 9.9 | 9.9 | 9.9 | 9.3 | 9.7 | 9.4 | 9.7 | 9.4 | 9.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.6 | 9.3 | 9.2 | 9.9 | 9.9 | 9.9 | 9.3 | 9.7 | 9.4 | 9.7 | 9.4 | 9.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.75 | 3.79 | 4.20 | 4.09 | 4.21 | 3.88 | 3.97 | 4.08 | 3.92 | 4.08 | 4.24 | 3.97 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 9.45%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 15.1 | 17.8 | 13.0 | 17.3 | 18.2 | 14.3 | 21.1 | 21.1 | 32.8 | 28.8 | 26.8 | 28.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.4 | 10.9 | 9.1 | 11.3 | 11.7 | 9.0 | 13.6 | 12.6 | 19.4 | 17.2 | 16.6 | 17.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.