Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный банк "Капитал" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 279 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка КАПИТАЛ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 9 491 | (0.52%) | 8 161 | (0.42%) |
Корреспондентские счета | 6 134 | (0.34%) | 6 141 | (0.32%) |
Другие счета | 64 974 | (3.55%) | 228 441 | (11.89%) |
Депозиты в Банке России | 878 000 | (47.97%) | 976 650 | (50.85%) |
Кредиты банкам | 697 023 | (38.08%) | 524 663 | (27.32%) |
Ценные бумаги | 467 295 | (25.53%) | 398 391 | (20.74%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 830 415 | (100.00%) | 1 920 667 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.83 до 1.92 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 32 | (0.13%) | 54 | (0.20%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 | (0.00%) | 1 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 5 560 | (22.02%) | 5 239 | (19.03%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 19 658 | (77.85%) | 22 236 | (80.77%) |
Текущие обязательства | 25 250 | (100.00%) | 27 529 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.03 до 0.03 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 6976.89%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (600.67%) и Н3 (1678.83%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 689.8 | 202.0 | 3670.9 | 189.4 | 846.6 | 912.0 | 702.3 | 719.8 | 641.2 | 880.7 | 753.1 | 600.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 3067.9 | 3102.6 | 2074.7 | 2789.9 | 2735.0 | 2316.6 | 3715.3 | 2444.6 | 2380.3 | 4415.3 | 2443.9 | 1678.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 6128.7 | 859.1 | 6502.5 | 944.0 | 11800.9 | 12146.5 | 10638.6 | 9441.3 | 7249.2 | 12413.7 | 12521.1 | 6976.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АБ «Капитал» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 41.09% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 6.87% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 697 023 | (58.87%) | 524 663 | (55.67%) |
Ценные бумаги | 467 295 | (39.47%) | 398 391 | (42.27%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 180 452 | (15.24%) | 182 059 | (19.32%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 342 855 | (28.96%) | 253 494 | (26.90%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 19 673 | (1.66%) | 19 340 | (2.05%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 36 200 | (3.06%) | 35 606 | (3.78%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 885 | (0.07%) | 797 | (0.08%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -17 412 | (-1.47%) | -17 063 | (-1.81%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 183 991 | (100.00%) | 942 394 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 20.4% c 1.18 до 0.94 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 32 | (0.02%) | 54 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 | (0.00%) | 1 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 10 060 | (4.92%) | 9 739 | (5.02%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 500 | (2.20%) | 4 500 | (2.32%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 113 245 | (55.36%) | 112 287 | (57.86%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 19 658 | (9.61%) | 22 236 | (11.46%) |
Обязательства | 204 571 | (100.00%) | 194 072 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.1% c 0.20 до 0.19 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АБ «Капитал» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 313 286 | (15.16%) | 313 286 | (14.92%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 110 376 | (5.34%) | 110 006 | (5.24%) |
Резервный фонд | 46 993 | (2.27%) | 46 993 | (2.24%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 599 712 | (77.42%) | 1 599 712 | (76.19%) |
Чистая прибыль текущего года | 35 125 | (1.70%) | 68 210 | (3.25%) |
Балансовый капитал | 2 066 393 | (100.00%) | 2 099 657 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 931 356 | (94.71%) | 1 931 593 | (93.11%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 107 957 | (5.29%) | 142 856 | (6.89%) |
Капитал (по ф.123) | 2 039 313 | (100.00%) | 2 074 449 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.07 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 116.3 | 114.8 | 113.2 | 117.0 | 115.1 | 121.7 | 123.5 | 122.9 | 131.6 | 133.0 | 136.7 | 145.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 118.3 | 116.7 | 114.9 | 119.1 | 116.9 | 124.1 | 126.0 | 124.0 | 132.1 | 132.8 | 135.2 | 144.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 118.3 | 116.7 | 114.9 | 119.1 | 116.9 | 124.1 | 126.0 | 124.0 | 132.1 | 132.8 | 135.2 | 144.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.96 | 1.97 | 2.00 | 1.99 | 2.00 | 2.00 | 2.00 | 2.02 | 2.04 | 2.05 | 2.07 | 2.07 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 38.0 | 3.5 | 2.9 | - | 10.7 | 1.1 | 2.8 | 3.1 | 2.4 | 2.2 | 3.3 | 3.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.