Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" является крупным российским банком и среди них занимает 35 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ХКФ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ХКФ БАНК - дочерний иностранный банк.
ХКФ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 536 142 | (1.92%) | 528 889 | (0.63%) |
Корреспондентские счета | 6 052 606 | (7.57%) | 7 858 490 | (9.39%) |
Другие счета | 1 734 525 | (2.17%) | 1 928 054 | (2.30%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 30 280 975 | (37.86%) | 7 813 433 | (9.34%) |
Ценные бумаги | 40 401 726 | (50.51%) | 68 667 535 | (82.08%) |
Потенциально ликвидные активы | 79 985 300 | (100.00%) | 83 660 227 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 79.99 до 83.66 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 16 051 026 | (35.16%) | 44 590 748 | (67.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 394 621 | (3.06%) | 1 388 468 | (2.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 854 966 | (1.87%) | 834 032 | (1.25%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 28 741 169 | (62.96%) | 21 059 272 | (31.68%) |
Текущие обязательства | 45 647 161 | (100.00%) | 66 484 052 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 45.65 до 66.48 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 125.84%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (179.69%) и Н3 (91.80%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 424.9 | 363.2 | 687.6 | 432.5 | 373.1 | 264.8 | 421.9 | 628.5 | 483.9 | 435.8 | 367.3 | 179.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 251.2 | 183.9 | 107.9 | 125.6 | 231.9 | 136.4 | 133.6 | 185.8 | 132.5 | 187.1 | 111.6 | 91.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 122.9 | 123.1 | 115.8 | 105.9 | 97.5 | 113.8 | 101.1 | 151.0 | 175.2 | 174.6 | 128.6 | 125.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 57.4 | 55.2 | 56.4 | 55.9 | 57.7 | 60.0 | 61.3 | 60.7 | 60.8 | 72.5 | 72.5 | 67.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «ХКФ Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.31% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 66.47% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 30 280 975 | (10.65%) | 7 813 433 | (2.81%) |
Ценные бумаги | 40 401 726 | (14.21%) | 68 667 535 | (24.69%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 40 917 520 | (14.39%) | 67 295 016 | (24.20%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 20 674 | (0.01%) | 3 290 674 | (1.18%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 213 629 468 | (75.14%) | 201 431 830 | (72.44%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 17 392 447 | (6.12%) | 1 958 235 | (0.70%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 214 945 965 | (75.60%) | 210 541 539 | (75.71%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 13 715 341 | (4.82%) | 12 493 955 | (4.49%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -32 424 285 | (-11.40%) | -23 561 899 | (-8.47%) |
Производные финансовые инструменты | 2 841 | (0.00%) | 162 218 | (0.06%) |
Активы, приносящие прямой доход | 284 315 010 | (100.00%) | 278 075 016 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.2% c 284.32 до 278.08 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 16 051 026 | (6.26%) | 44 590 748 | (17.56%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 394 621 | (0.54%) | 1 388 468 | (0.55%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 14 453 758 | (5.64%) | 42 945 809 | (16.91%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 535 632 | (2.94%) | 2 121 120 | (0.84%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 680 666 | (2.61%) | 1 287 088 | (0.51%) |
Государственные средства | 2 000 000 | (0.78%) | 6 046 000 | (2.38%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 130 697 705 | (50.99%) | 123 205 496 | (48.51%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 28 741 169 | (11.21%) | 21 059 272 | (8.29%) |
Обязательства | 256 343 261 | (100.00%) | 253 995 195 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.9% c 256.34 до 254.00 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «ХКФ Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 107 365 | (3.45%) | 2 107 365 | (3.67%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | -638 438 | (-1.04%) | -432 312 | (-0.75%) |
Резервный фонд | 48 207 | (0.08%) | 48 207 | (0.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 59 812 232 | (97.83%) | 56 812 233 | (99.02%) |
Чистая прибыль текущего года | 386 358 | (0.63%) | 467 370 | (0.81%) |
Балансовый капитал | 61 139 398 | (100.00%) | 57 377 273 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 6.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 43 596 719 | (70.00%) | 41 966 890 | (77.78%) |
Добавочный капитал, итого | 18 373 840 | (29.50%) | 8 910 901 | (16.51%) |
Дополнительный капитал, итого | 313 539 | (0.50%) | 3 081 090 | (5.71%) |
Капитал (по ф.123) | 62 284 098 | (100.00%) | 53 958 881 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 53.96 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.9 | 19.7 | 19.7 | 19.2 | 18.5 | 17.4 | 15.5 | 15.8 | 15.7 | 15.4 | 13.9 | 12.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.6 | 13.7 | 13.5 | 13.0 | 12.4 | 11.8 | 10.7 | 11.0 | 10.8 | 10.9 | 9.8 | 9.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.8 | 19.5 | 19.5 | 18.9 | 17.8 | 16.7 | 15.2 | 15.5 | 15.3 | 15.3 | 13.7 | 11.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 57.94 | 60.46 | 61.23 | 62.05 | 62.93 | 62.09 | 61.04 | 60.46 | 62.28 | 62.36 | 64.25 | 53.96 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.0 | 4.7 | 4.8 | 5.4 | 4.8 | 4.5 | 4.4 | 4.7 | 5.0 | 4.9 | 4.8 | 5.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.0 | 12.6 | 13.0 | 13.4 | 12.5 | 11.6 | 11.7 | 12.4 | 11.7 | 12.1 | 11.9 | 10.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.