Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА "ТАТСОЦБАНК" является средним российским банком и среди них занимает 133 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТАТСОЦБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
ТАТСОЦБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 120 508 | (6.26%) | 1 441 293 | (11.61%) |
Корреспондентские счета | 999 383 | (5.58%) | 1 294 055 | (10.43%) |
Другие счета | 115 080 | (0.64%) | 88 087 | (0.71%) |
Депозиты в Банке России | 350 000 | (1.96%) | 3 050 000 | (24.58%) |
Кредиты банкам | 15 312 917 | (85.56%) | 6 535 664 | (52.67%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 17 897 888 | (100.00%) | 12 409 099 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 17.90 до 12.41 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 43 441 | (0.87%) | 235 157 | (4.82%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 568 | (0.05%) | 18 289 | (0.37%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 206 260 | (64.49%) | 2 922 901 | (59.88%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 722 368 | (34.64%) | 1 722 866 | (35.30%) |
Текущие обязательства | 4 972 069 | (100.00%) | 4 880 924 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 4.97 до 4.88 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 254.24%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (122.61%) и Н3 (149.51%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 127.4 | 224.6 | 162.4 | 188.4 | 260.3 | 69.9 | 124.5 | 124.2 | 132.5 | 83.0 | 124.2 | 122.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 172.9 | 229.7 | 234.3 | 225.0 | 283.6 | 271.0 | 163.5 | 167.5 | 174.3 | 152.4 | 187.3 | 149.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 288.2 | 203.9 | 208.3 | 212.6 | 216.7 | 234.8 | 255.0 | 240.0 | 236.7 | 254.8 | 240.9 | 254.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 38.8 | 40.9 | 43.8 | 46.7 | 39.8 | 42.8 | 48.1 | 49.6 | 40.2 | 49.4 | 48.6 | 48.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ТАТСОЦБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 70.86% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 60.14% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 15 312 917 | (59.46%) | 6 535 664 | (35.08%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 440 126 | (40.54%) | 12 097 724 | (64.92%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 031 451 | (23.42%) | 7 305 559 | (39.21%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 603 673 | (17.88%) | 5 060 164 | (27.16%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 246 861 | (0.96%) | 188 038 | (1.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -458 838 | (-1.78%) | -471 811 | (-2.53%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 25 753 043 | (100.00%) | 18 633 388 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 27.6% c 25.75 до 18.63 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 476 137 | (2.26%) | 331 135 | (2.03%) |
Средства кредитных организаций | 43 441 | (0.21%) | 235 157 | (1.44%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 568 | (0.01%) | 18 289 | (0.11%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 5 770 868 | (27.37%) | 5 086 341 | (31.11%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 564 608 | (12.16%) | 2 163 440 | (13.23%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 911 228 | (32.78%) | 3 343 466 | (20.45%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 722 368 | (8.17%) | 1 722 866 | (10.54%) |
Обязательства | 21 085 177 | (100.00%) | 16 349 353 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 22.5% c 21.09 до 16.35 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ТАТСОЦБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 000 000 | (45.07%) | 4 000 000 | (40.22%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 346 282 | (3.90%) | 464 718 | (4.67%) |
Резервный фонд | 200 000 | (2.25%) | 200 000 | (2.01%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 033 009 | (45.44%) | 4 834 505 | (48.61%) |
Чистая прибыль текущего года | 365 616 | (4.12%) | 539 123 | (5.42%) |
Балансовый капитал | 8 876 004 | (100.00%) | 9 945 215 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 12.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 8 027 200 | (92.61%) | 8 625 406 | (90.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 640 677 | (7.39%) | 958 665 | (10.00%) |
Капитал (по ф.123) | 8 667 877 | (100.00%) | 9 584 071 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 9.58 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 35.1 | 33.7 | 34.6 | 34.7 | 35.2 | 34.3 | 37.9 | 39.5 | 39.0 | 38.6 | 38.2 | 37.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 32.8 | 31.3 | 31.9 | 31.7 | 31.9 | 30.9 | 33.3 | 34.7 | 33.8 | 36.3 | 35.3 | 34.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 32.8 | 31.3 | 31.9 | 31.7 | 31.9 | 30.9 | 33.3 | 34.7 | 33.8 | 36.3 | 35.3 | 34.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 8.71 | 8.75 | 8.82 | 8.87 | 8.98 | 8.97 | 9.24 | 9.25 | 9.35 | 9.41 | 9.56 | 9.58 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.1 | 0.9 | 1.1 | 1.2 | 1.0 | 1.0 | 0.9 | 1.0 | 1.1 | 1.1 | 1.0 | 1.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.0 | 2.1 | 2.6 | 2.6 | 2.2 | 2.4 | 2.1 | 2.2 | 2.6 | 2.7 | 2.5 | 2.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.