Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Петербургский социальный коммерческий банк" является крупным российским банком и среди них занимает 98 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПСКБ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 877 081 | (1.96%) | 711 118 | (1.45%) |
Корреспондентские счета | 5 783 886 | (12.89%) | 2 652 206 | (5.41%) |
Другие счета | 723 365 | (1.61%) | 926 343 | (1.89%) |
Депозиты в Банке России | 17 500 000 | (39.02%) | 5 000 000 | (10.20%) |
Кредиты банкам | 5 039 860 | (11.24%) | 26 826 201 | (54.72%) |
Ценные бумаги | 14 929 987 | (33.29%) | 12 907 031 | (26.33%) |
Потенциально ликвидные активы | 44 854 179 | (100.00%) | 49 022 899 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 44.85 до 49.02 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 215 242 | (5.38%) | 4 834 871 | (22.28%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 623 056 | (2.76%) | 59 103 | (0.27%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 15 951 588 | (70.61%) | 12 483 333 | (57.53%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 423 081 | (24.01%) | 4 382 500 | (20.20%) |
Текущие обязательства | 22 589 911 | (100.00%) | 21 700 704 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 22.59 до 21.70 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 225.90%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (73.38%) и Н3 (123.57%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 44.6 | 49.0 | 36.7 | 39.8 | 40.3 | 31.8 | 28.7 | 36.6 | 32.4 | 36.5 | 40.3 | 73.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 108.2 | 107.3 | 110.6 | 92.3 | 90.6 | 95.2 | 89.5 | 93.5 | 75.8 | 89.7 | 92.7 | 123.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 192.0 | 191.5 | 206.1 | 192.6 | 199.6 | 207.3 | 228.0 | 238.1 | 235.4 | 233.1 | 232.8 | 225.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 8.4 | 9.7 | 9.6 | 10.5 | 11.9 | 14.9 | 11.8 | 10.0 | 9.5 | 19.6 | 18.7 | 18.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «ПСКБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 79.56% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 89.66% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 039 860 | (20.02%) | 26 826 201 | (56.38%) |
Ценные бумаги | 14 929 987 | (59.31%) | 12 907 031 | (27.13%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 15 168 193 | (60.26%) | 13 295 507 | (27.94%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 203 441 | (20.67%) | 7 804 786 | (16.40%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 067 278 | (20.13%) | 7 721 194 | (16.23%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 238 686 | (0.95%) | 306 551 | (0.64%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 186 033 | (0.74%) | 182 341 | (0.38%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -288 556 | (-1.15%) | -405 300 | (-0.85%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 45 196 | (0.09%) |
Активы, приносящие прямой доход | 25 173 288 | (100.00%) | 47 583 214 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 89.0% c 25.17 до 47.58 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 215 242 | (2.46%) | 4 834 871 | (8.56%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 623 056 | (1.26%) | 59 103 | (0.10%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 200 000 | (0.41%) | 4 604 000 | (8.15%) |
Средства корпоративных клиентов | 28 944 940 | (58.62%) | 27 854 613 | (49.32%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 12 993 352 | (26.32%) | 15 371 280 | (27.22%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 324 445 | (22.94%) | 16 316 293 | (28.89%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 423 081 | (10.98%) | 4 382 500 | (7.76%) |
Обязательства | 49 373 692 | (100.00%) | 56 479 501 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.4% c 49.37 до 56.48 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «ПСКБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 725 331 | (20.01%) | 725 331 | (21.78%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 420 560 | (11.60%) | 443 398 | (13.31%) |
Резервный фонд | 36 267 | (1.00%) | 36 267 | (1.09%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 145 315 | (59.17%) | 2 358 648 | (70.81%) |
Чистая прибыль текущего года | 584 510 | (16.12%) | 233 545 | (7.01%) |
Балансовый капитал | 3 625 705 | (100.00%) | 3 330 917 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 8.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 792 294 | (58.34%) | 2 959 869 | (63.98%) |
Добавочный капитал, итого | 1 218 478 | (25.46%) | 1 200 472 | (25.95%) |
Дополнительный капитал, итого | 775 658 | (16.21%) | 465 697 | (10.07%) |
Капитал (по ф.123) | 4 786 430 | (100.00%) | 4 626 038 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.63 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.3 | 21.3 | 20.7 | 19.3 | 17.2 | 14.1 | 14.8 | 15.4 | 15.6 | 15.5 | 15.4 | 16.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.7 | 12.2 | 11.6 | 11.0 | 9.9 | 8.8 | 9.3 | 9.5 | 10.2 | 10.0 | 10.0 | 10.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.0 | 18.0 | 17.3 | 16.1 | 14.2 | 12.7 | 13.4 | 13.8 | 14.6 | 14.3 | 14.3 | 14.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.90 | 4.96 | 5.01 | 4.98 | 4.92 | 4.52 | 4.51 | 4.58 | 4.63 | 4.66 | 4.62 | 4.63 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.1 | 1.0 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.7 | 0.7 | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.5 | 0.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.9 | 1.8 | 1.5 | 1.7 | 1.8 | 1.5 | 1.6 | 1.4 | 1.5 | 1.6 | 1.4 | 1.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.