Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ является небольшим российским банком и среди них занимает 253 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка НБС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 38 786 | (1.76%) | 68 120 | (3.51%) |
Корреспондентские счета | 16 345 | (0.74%) | 14 156 | (0.73%) |
Другие счета | 824 | (0.04%) | 1 478 | (0.08%) |
Депозиты в Банке России | 2 148 100 | (97.46%) | 1 657 300 | (85.38%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 200 000 | (10.30%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 204 055 | (100.00%) | 1 941 054 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.20 до 1.94 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 15 | (0.00%) | 77 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 15 | (0.00%) | 77 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 461 085 | (81.59%) | 1 081 451 | (71.60%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 329 636 | (18.41%) | 428 777 | (28.39%) |
Текущие обязательства | 1 790 736 | (100.00%) | 1 510 305 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.79 до 1.51 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 128.52%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 135.9 | 133.5 | 116.7 | 190.9 | 171.5 | 164.4 | 158.3 | 131.5 | 99.6 | 98.9 | 125.9 | 133.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 128.4 | 195.1 | 120.6 | 215.4 | 176.3 | 163.7 | 164.7 | 137.0 | 101.7 | 131.5 | 127.3 | 128.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО БАНК НБС можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 37.76% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 80.05% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 200 000 | (15.01%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 698 298 | (100.00%) | 1 132 190 | (84.99%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 617 369 | (88.41%) | 707 995 | (53.15%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 238 603 | (34.17%) | 642 359 | (48.22%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 9 462 | (1.36%) | 2 175 | (0.16%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -167 136 | (-23.93%) | -220 339 | (-16.54%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 698 298 | (100.00%) | 1 332 190 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 90.8% c 0.70 до 1.33 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 15 | (0.00%) | 77 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 15 | (0.00%) | 77 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 561 836 | (56.68%) | 1 737 095 | (57.28%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 100 751 | (3.66%) | 655 644 | (21.62%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 659 913 | (23.95%) | 555 617 | (18.32%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 329 636 | (11.96%) | 428 777 | (14.14%) |
Обязательства | 2 755 381 | (100.00%) | 3 032 701 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.1% c 2.76 до 3.03 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО БАНК НБС можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 304 054 | (60.29%) | 304 054 | (61.40%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 4 751 | (0.94%) | 6 497 | (1.31%) |
Резервный фонд | 15 203 | (3.01%) | 15 203 | (3.07%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 173 461 | (34.39%) | 190 487 | (38.47%) |
Чистая прибыль текущего года | 7 465 | (1.48%) | -20 113 | (-4.06%) |
Балансовый капитал | 504 345 | (100.00%) | 495 190 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 410 784 | (75.93%) | 430 140 | (72.44%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 130 197 | (24.07%) | 163 656 | (27.56%) |
Капитал (по ф.123) | 540 981 | (100.00%) | 593 796 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.59 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 44.2 | 45.9 | 44.9 | 45.4 | 42.8 | 47.6 | 52.6 | 49.1 | 34.6 | 29.3 | 29.0 | 30.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 32.9 | 33.7 | 34.3 | 34.9 | 33.0 | 36.2 | 37.3 | 33.3 | 26.1 | 22.1 | 21.5 | 22.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.55 | 0.56 | 0.54 | 0.53 | 0.53 | 0.54 | 0.58 | 0.61 | 0.57 | 0.57 | 0.58 | 0.59 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.4 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 18.2 | 18.4 | 21.8 | 22.3 | 19.3 | 21.1 | 19.7 | 14.2 | 17.6 | 17.8 | 15.1 | 14.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.