Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный Банк "Кузнецкбизнесбанк" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 177 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУЗНЕЦКБИЗНЕСБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 298 797 | (10.04%) | 293 322 | (11.30%) |
Корреспондентские счета | 288 700 | (9.70%) | 398 777 | (15.36%) |
Другие счета | 323 183 | (10.86%) | 290 509 | (11.19%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 489 741 | (16.46%) | 316 299 | (12.18%) |
Ценные бумаги | 1 819 049 | (61.12%) | 1 988 792 | (76.60%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 976 198 | (100.00%) | 2 596 388 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.98 до 2.60 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 265 339 | (9.04%) | 274 418 | (9.72%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 322 | (0.01%) | 333 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 013 267 | (34.53%) | 944 777 | (33.48%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 655 574 | (56.42%) | 1 602 928 | (56.80%) |
Текущие обязательства | 2 934 180 | (100.00%) | 2 822 123 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.93 до 2.82 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 92.00%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (91.51%) и Н3 (206.71%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 67.5 | 100.2 | 78.8 | 54.3 | 68.7 | 68.4 | 38.1 | 30.8 | 125.3 | 69.5 | 124.8 | 91.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 214.6 | 192.5 | 174.3 | 193.8 | 272.3 | 166.3 | 189.2 | 144.8 | 231.3 | 210.4 | 237.7 | 206.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 82.4 | 88.8 | 88.3 | 73.4 | 83.3 | 79.2 | 82.4 | 87.3 | 104.6 | 90.0 | 104.2 | 92.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 61.7 | 64.6 | 62.7 | 66.3 | 66.3 | 70.2 | 67.3 | 66.1 | 61.3 | 64.0 | 62.4 | 70.2 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Кузнецкбизнесбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.27% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.98% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 489 741 | (6.63%) | 316 299 | (3.17%) |
Ценные бумаги | 1 819 049 | (24.62%) | 1 988 792 | (19.96%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 732 234 | (23.45%) | 1 494 939 | (15.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 270 351 | (3.66%) | 747 496 | (7.50%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 079 244 | (68.75%) | 7 660 524 | (76.87%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 095 060 | (41.89%) | 6 072 528 | (60.93%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 228 984 | (30.17%) | 2 184 743 | (21.92%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 67 530 | (0.91%) | 184 776 | (1.85%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -312 330 | (-4.23%) | -781 523 | (-7.84%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 7 388 034 | (100.00%) | 9 965 615 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 34.9% c 7.39 до 9.97 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 265 339 | (3.96%) | 274 418 | (2.92%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 322 | (0.00%) | 333 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 377 317 | (20.54%) | 2 547 177 | (27.12%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 364 050 | (5.43%) | 1 602 400 | (17.06%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 208 191 | (47.85%) | 4 644 439 | (49.46%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 655 574 | (24.69%) | 1 602 928 | (17.07%) |
Обязательства | 6 704 337 | (100.00%) | 9 391 221 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 40.1% c 6.70 до 9.39 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Кузнецкбизнесбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 341 908 | (17.06%) | 341 908 | (16.86%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 46 512 | (2.32%) | 65 424 | (3.23%) |
Резервный фонд | 27 353 | (1.36%) | 27 353 | (1.35%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 528 154 | (76.25%) | 1 747 617 | (86.18%) |
Чистая прибыль текущего года | 121 661 | (6.07%) | -66 176 | (-3.26%) |
Балансовый капитал | 2 004 183 | (100.00%) | 2 027 925 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 692 552 | (84.14%) | 1 622 145 | (89.44%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 319 086 | (15.86%) | 191 575 | (10.56%) |
Капитал (по ф.123) | 2 011 638 | (100.00%) | 1 813 720 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.81 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.4 | 21.2 | 20.8 | 20.4 | 19.9 | 17.9 | 17.7 | 17.0 | 17.0 | 15.0 | 14.5 | 14.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 18.2 | 17.7 | 17.4 | 16.7 | 16.1 | 14.2 | 13.9 | 13.3 | 12.8 | 13.7 | 13.2 | 12.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.2 | 17.7 | 17.4 | 16.7 | 16.1 | 14.2 | 13.9 | 13.3 | 12.8 | 13.7 | 13.2 | 12.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.03 | 2.07 | 2.08 | 2.12 | 2.13 | 2.12 | 2.13 | 2.13 | 2.12 | 1.92 | 1.81 | 1.81 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.4 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.0 | 1.1 | 1.6 | 1.6 | 1.7 | 1.9 | 1.9 | 2.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.9 | 5.6 | 5.8 | 5.9 | 5.6 | 5.5 | 5.7 | 5.6 | 5.3 | 7.5 | 9.0 | 9.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.