Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 214 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ГОРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 25 727 | (0.51%) | 23 620 | (0.45%) |
Корреспондентские счета | 67 135 | (1.33%) | 64 568 | (1.22%) |
Другие счета | 12 898 | (0.26%) | 12 873 | (0.24%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 3 169 269 | (62.83%) | 4 261 661 | (80.77%) |
Ценные бумаги | 1 769 184 | (35.07%) | 913 610 | (17.32%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 044 213 | (100.00%) | 5 276 332 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 5.04 до 5.28 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 11 | (0.00%) | 167 | (0.04%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 | (0.00%) | 1 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 333 401 | (79.82%) | 273 749 | (71.68%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 84 289 | (20.18%) | 107 983 | (28.28%) |
Текущие обязательства | 417 701 | (100.00%) | 381 899 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.42 до 0.38 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 1381.60%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 392.0 | 215.0 | 425.5 | 68.7 | 971.0 | 66.7 | 436.0 | 546.8 | 90.1 | 480.3 | 662.1 | 111.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 1386.6 | 1414.6 | 1002.6 | 1404.5 | 1466.0 | 1439.4 | 1428.6 | 1190.4 | 1315.2 | 1420.8 | 1355.2 | 1381.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГОРБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.03% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 54.26% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 169 269 | (56.54%) | 4 261 661 | (75.63%) |
Ценные бумаги | 1 769 184 | (31.56%) | 913 610 | (16.21%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 769 708 | (31.57%) | 921 364 | (16.35%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 667 030 | (11.90%) | 459 664 | (8.16%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 796 757 | (14.21%) | 573 158 | (10.17%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 603 | (0.08%) | 3 667 | (0.07%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 7 | (0.00%) | 7 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -134 337 | (-2.40%) | -117 168 | (-2.08%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 605 483 | (100.00%) | 5 634 935 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.5% c 5.61 до 5.63 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 11 | (0.00%) | 167 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 | (0.00%) | 1 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 341 401 | (9.46%) | 274 749 | (7.65%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 8 000 | (0.22%) | 1 000 | (0.03%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 063 052 | (84.86%) | 3 094 854 | (86.20%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 84 289 | (2.34%) | 107 983 | (3.01%) |
Обязательства | 3 609 691 | (100.00%) | 3 590 368 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.5% c 3.61 до 3.59 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГОРБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 000 000 | (35.60%) | 1 000 000 | (34.67%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 154 406 | (5.50%) | 196 504 | (6.81%) |
Резервный фонд | 50 000 | (1.78%) | 50 000 | (1.73%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 585 403 | (56.43%) | 1 589 024 | (55.09%) |
Чистая прибыль текущего года | 50 383 | (1.79%) | 88 319 | (3.06%) |
Балансовый капитал | 2 809 311 | (100.00%) | 2 884 546 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 630 761 | (93.76%) | 2 640 445 | (91.49%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 175 059 | (6.24%) | 245 569 | (8.51%) |
Капитал (по ф.123) | 2 805 820 | (100.00%) | 2 886 014 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.89 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 80.9 | 74.2 | 73.9 | 75.5 | 75.4 | 76.9 | 81.6 | 84.6 | 83.5 | 81.3 | 81.8 | 82.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 78.8 | 71.7 | 71.5 | 72.6 | 72.5 | 74.0 | 78.1 | 80.6 | 78.9 | 79.6 | 79.2 | 79.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.82 | 2.84 | 2.83 | 2.85 | 2.85 | 2.86 | 2.88 | 2.93 | 2.86 | 2.86 | 2.89 | 2.89 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.6 | 3.1 | 3.0 | 2.9 | 3.0 | 2.7 | 2.3 | 2.3 | 3.1 | 3.1 | 2.9 | 2.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.