Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "Российская финансовая корпорация" акционерное общество является средним российским банком и среди них занимает 131 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка РФК-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
РФК-БАНК - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 10 752 115 | (27.74%) | 7 514 198 | (28.01%) |
Корреспондентские счета | 3 358 578 | (8.67%) | 3 312 103 | (12.35%) |
Другие счета | 94 155 | (0.24%) | 142 793 | (0.53%) |
Депозиты в Банке России | 23 242 000 | (59.96%) | 14 245 000 | (53.10%) |
Кредиты банкам | 1 295 840 | (3.34%) | 1 594 880 | (5.95%) |
Ценные бумаги | 17 265 | (0.04%) | 15 777 | (0.06%) |
Потенциально ликвидные активы | 38 759 953 | (100.00%) | 26 824 751 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 38.76 до 26.82 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 21 154 122 | (59.80%) | 13 263 271 | (56.52%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 784 100 | (30.49%) | 9 693 238 | (41.31%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 13 097 238 | (37.02%) | 8 991 255 | (38.32%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 122 973 | (3.17%) | 1 211 145 | (5.16%) |
Текущие обязательства | 35 374 333 | (100.00%) | 23 465 671 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 35.37 до 23.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 114.31%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (80.13%) и Н3 (112.84%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 67.0 | 68.6 | 64.0 | 73.4 | 79.5 | 87.7 | 74.2 | 74.8 | 93.8 | 83.8 | 89.6 | 80.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 107.0 | 156.3 | 175.3 | 107.3 | 162.3 | 106.0 | 169.8 | 157.9 | 108.5 | 169.0 | 134.8 | 112.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 107.7 | 107.9 | 109.8 | 118.6 | 129.0 | 106.4 | 110.9 | 109.7 | 109.6 | 111.5 | 114.7 | 114.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 1.4 | 0.4 | 3.4 | 3.2 | 3.1 | 8.9 | 8.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «РФК-банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 6.83% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 86.69% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 295 840 | (92.38%) | 1 594 880 | (85.28%) |
Ценные бумаги | 17 265 | (1.23%) | 15 777 | (0.84%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 23 140 | (1.65%) | 23 555 | (1.26%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 89 650 | (6.39%) | 259 540 | (13.88%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 336 360 | (23.98%) | 497 689 | (26.61%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 13 290 | (0.95%) | 11 456 | (0.61%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 53 | (0.00%) | 58 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -260 053 | (-18.54%) | -249 663 | (-13.35%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 402 755 | (100.00%) | 1 870 197 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 33.3% c 1.40 до 1.87 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 21 154 122 | (57.85%) | 13 263 271 | (53.94%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 784 100 | (29.49%) | 9 693 238 | (39.42%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 10 370 000 | (28.36%) | 3 570 000 | (14.52%) |
Средства корпоративных клиентов | 13 097 238 | (35.82%) | 8 991 255 | (36.57%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 158 534 | (0.43%) | 168 645 | (0.69%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 122 973 | (3.07%) | 1 211 145 | (4.93%) |
Обязательства | 36 566 796 | (100.00%) | 24 589 176 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 32.8% c 36.57 до 24.59 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «РФК-банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 87 684 | (3.37%) | 87 684 | (3.12%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 38 653 | (1.49%) | 38 653 | (1.38%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 300 546 | (88.52%) | 2 300 546 | (81.96%) |
Чистая прибыль текущего года | 171 974 | (6.62%) | 379 958 | (13.54%) |
Балансовый капитал | 2 598 857 | (100.00%) | 2 806 841 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 499 314 | (93.85%) | 2 500 042 | (88.30%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 163 660 | (6.15%) | 331 365 | (11.70%) |
Капитал (по ф.123) | 2 662 974 | (100.00%) | 2 831 407 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.83 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 61.9 | 61.5 | 56.1 | 55.4 | 53.7 | 56.3 | 53.1 | 48.9 | 50.2 | 51.1 | 50.7 | 53.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 50.8 | 50.6 | 45.3 | 43.7 | 43.2 | 44.9 | 41.9 | 40.8 | 47.1 | 46.9 | 45.8 | 47.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 54.9 | 54.6 | 49.0 | 47.2 | 46.6 | 48.5 | 45.3 | 40.8 | 47.1 | 46.9 | 45.8 | 47.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.58 | 2.57 | 2.62 | 2.68 | 2.63 | 2.65 | 2.68 | 2.54 | 2.66 | 2.73 | 2.76 | 2.83 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.1 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | - | - | - | 0.0 | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 18.5 | 57.0 | 58.8 | 15.5 | 16.1 | 16.7 | 67.3 | 15.9 | 16.0 | 16.1 | 12.1 | 12.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.