Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Классик Эконом Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 306 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка КЛАССИК ЭКОНОМ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 77 001 | (26.23%) | 70 834 | (30.09%) |
Корреспондентские счета | 13 888 | (4.73%) | 19 069 | (8.10%) |
Другие счета | 412 | (0.14%) | 484 | (0.21%) |
Депозиты в Банке России | 202 300 | (68.90%) | 145 000 | (61.60%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 293 601 | (100.00%) | 235 387 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.29 до 0.24 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 9 137 | (6.37%) | 9 137 | (13.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 137 | (6.37%) | 9 137 | (13.10%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 118 209 | (82.45%) | 43 727 | (62.68%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 16 021 | (11.17%) | 16 896 | (24.22%) |
Текущие обязательства | 143 367 | (100.00%) | 69 760 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.14 до 0.07 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 337.42%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 252.6 | 627.6 | 350.6 | 630.3 | 784.0 | 501.2 | 394.4 | 446.2 | 329.1 | 376.4 | 420.1 | 532.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 155.0 | 427.7 | 204.6 | 424.6 | 538.4 | 354.3 | 243.2 | 297.1 | 204.8 | 233.0 | 261.3 | 337.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Классик Эконом Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 65.31% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 35.39% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 583 351 | (100.00%) | 583 799 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 737 749 | (126.47%) | 736 415 | (126.14%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 99 664 | (17.08%) | 97 149 | (16.64%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 128 872 | (22.09%) | 127 707 | (21.88%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -382 934 | (-65.64%) | -377 472 | (-64.66%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 583 351 | (100.00%) | 583 799 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.1% c 0.58 до 0.58 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 9 137 | (2.28%) | 9 137 | (2.82%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 137 | (2.28%) | 9 137 | (2.82%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 157 709 | (39.43%) | 83 227 | (25.70%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 39 500 | (9.88%) | 39 500 | (12.20%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 206 302 | (51.58%) | 207 109 | (63.95%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 16 021 | (4.01%) | 16 896 | (5.22%) |
Обязательства | 399 953 | (100.00%) | 323 880 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 19.0% c 0.40 до 0.32 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Классик Эконом Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 313 104 | (56.51%) | 313 104 | (54.92%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 12 768 | (2.30%) | 12 768 | (2.24%) |
Резервный фонд | 8 378 | (1.51%) | 10 983 | (1.93%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 208 054 | (37.55%) | 205 448 | (36.04%) |
Чистая прибыль текущего года | 11 777 | (2.13%) | 27 771 | (4.87%) |
Балансовый капитал | 554 081 | (100.00%) | 570 074 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 281 408 | (63.08%) | 332 832 | (71.66%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 164 730 | (36.92%) | 131 625 | (28.34%) |
Капитал (по ф.123) | 446 138 | (100.00%) | 464 457 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.46 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 51.0 | 55.9 | 60.9 | 57.3 | 59.1 | 54.2 | 54.6 | 53.0 | 53.9 | 56.4 | 57.3 | 58.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 35.1 | 36.2 | 38.1 | 37.8 | 38.7 | 35.2 | 34.7 | 33.6 | 34.5 | 42.2 | 42.5 | 42.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.43 | 0.46 | 0.46 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.45 | 0.45 | 0.45 | 0.45 | 0.46 | 0.46 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 13.3 | 14.6 | 15.8 | 15.3 | 15.3 | 14.2 | 13.9 | 13.4 | 13.3 | 13.4 | 13.3 | 13.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 40.0 | 39.9 | 42.7 | 43.4 | 43.4 | 40.7 | 39.3 | 38.4 | 39.6 | 39.7 | 39.5 | 39.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.