Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий банк "Индустриальный Сберегательный Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 227 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ИС БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B-(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 516 874 | (16.02%) | 454 644 | (17.31%) |
Корреспондентские счета | 1 763 116 | (54.63%) | 289 889 | (11.04%) |
Другие счета | 71 683 | (2.22%) | 105 963 | (4.03%) |
Депозиты в Банке России | 850 000 | (26.34%) | 1 750 000 | (66.62%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 25 579 | (0.79%) | 26 234 | (1.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 227 252 | (100.00%) | 2 626 730 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 3.23 до 2.63 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 853 806 | (41.10%) | 513 667 | (14.80%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 825 021 | (40.46%) | 478 615 | (13.79%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 075 853 | (46.02%) | 1 992 080 | (57.41%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 581 018 | (12.88%) | 964 431 | (27.79%) |
Текущие обязательства | 4 510 677 | (100.00%) | 3 470 178 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 4.51 до 3.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 75.69%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 75.3 | 71.7 | 71.5 | 70.7 | 68.5 | 60.3 | 83.5 | 75.5 | 60.9 | 71.7 | 80.8 | 81.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 76.2 | 77.5 | 66.7 | 67.8 | 62.4 | 65.2 | 88.6 | 77.3 | 71.5 | 74.7 | 80.0 | 75.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «ИС Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 36.57% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 71.61% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 25 579 | (1.27%) | 26 234 | (1.26%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 25 579 | (1.27%) | 26 379 | (1.27%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 981 225 | (97.98%) | 2 058 718 | (98.74%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 834 400 | (90.72%) | 1 736 835 | (83.30%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 446 901 | (22.10%) | 491 522 | (23.57%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 139 138 | (6.88%) | 217 993 | (10.46%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -439 214 | (-21.72%) | -387 632 | (-18.59%) |
Производные финансовые инструменты | 15 212 | (0.75%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 022 016 | (100.00%) | 2 084 952 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.1% c 2.02 до 2.08 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 853 806 | (33.17%) | 513 667 | (11.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 825 021 | (32.66%) | 478 615 | (10.33%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 556 529 | (45.75%) | 2 552 680 | (55.07%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 480 676 | (8.60%) | 560 600 | (12.09%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 581 018 | (10.40%) | 964 431 | (20.81%) |
Обязательства | 5 588 154 | (100.00%) | 4 635 216 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 17.1% c 5.59 до 4.64 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «ИС Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 194 832 | (20.30%) | 194 832 | (18.27%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 4 478 | (0.47%) | 4 478 | (0.42%) |
Составляющие добавочного капитала | 202 371 | (21.08%) | 202 371 | (18.98%) |
Резервный фонд | 43 200 | (4.50%) | 43 200 | (4.05%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 596 069 | (62.10%) | 577 035 | (54.12%) |
Чистая прибыль текущего года | -72 195 | (-7.52%) | 53 260 | (5.00%) |
Балансовый капитал | 959 799 | (100.00%) | 1 066 220 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 11.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 767 899 | (81.24%) | 919 875 | (92.31%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 177 343 | (18.76%) | 76 634 | (7.69%) |
Капитал (по ф.123) | 945 242 | (100.00%) | 996 509 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.00 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.6 | 17.7 | 19.1 | 18.1 | 22.1 | 19.7 | 17.9 | 19.7 | 19.3 | 18.0 | 20.3 | 21.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.2 | 15.6 | 16.8 | 15.3 | 18.3 | 16.7 | 16.3 | 16.1 | 15.7 | 14.9 | 16.8 | 20.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.97 | 0.96 | 0.95 | 0.99 | 1.01 | 0.99 | 0.87 | 1.02 | 0.95 | 1.00 | 0.98 | 1.00 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.2 | 3.8 | 4.3 | 5.5 | 4.1 | 4.5 | 5.1 | 5.5 | 5.7 | 9.1 | 9.5 | 8.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.2 | 14.2 | 13.8 | 14.8 | 14.4 | 15.0 | 15.8 | 14.8 | 18.1 | 15.4 | 16.3 | 15.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.