Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ГУТА-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 190 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ГУТА-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 607 386 | (6.87%) | 611 382 | (7.53%) |
Корреспондентские счета | 583 469 | (6.60%) | 432 163 | (5.32%) |
Другие счета | 72 648 | (0.82%) | 49 853 | (0.61%) |
Депозиты в Банке России | 4 770 000 | (53.96%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 2 530 088 | (28.62%) | 6 751 118 | (83.18%) |
Ценные бумаги | 308 048 | (3.48%) | 307 200 | (3.78%) |
Потенциально ликвидные активы | 8 839 929 | (100.00%) | 8 116 297 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 8.84 до 8.12 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 904 | (0.10%) | 4 705 | (0.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 20 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 677 950 | (80.19%) | 4 458 035 | (81.92%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 149 973 | (19.71%) | 979 502 | (18.00%) |
Текущие обязательства | 5 833 827 | (100.00%) | 5 442 242 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.83 до 5.44 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 149.14%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (97.37%) и Н3 (173.93%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 96.2 | 88.1 | 87.8 | 87.1 | 100.5 | 96.0 | 125.3 | 98.6 | 22.5 | 151.0 | 96.4 | 97.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 144.9 | 194.4 | 176.6 | 227.3 | 186.8 | 167.9 | 222.5 | 176.7 | 159.5 | 202.9 | 204.1 | 173.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 114.3 | 180.5 | 182.8 | 177.0 | 182.4 | 166.5 | 164.3 | 149.0 | 151.5 | 135.9 | 157.9 | 149.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 5.7 | 14.3 | 13.2 | 13.1 | 14.8 | 13.9 | 13.6 | 13.1 | 13.1 | 11.0 | 12.1 | 11.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГУТА-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.14% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 61.95% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 530 088 | (178.22%) | 6 751 118 | (89.36%) |
Ценные бумаги | 308 048 | (21.70%) | 307 200 | (4.07%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 295 489 | (20.81%) | 290 436 | (3.84%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 31 710 | (2.23%) | 35 419 | (0.47%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 485 864 | (34.22%) | 496 556 | (6.57%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 905 025 | (134.19%) | 1 924 191 | (25.47%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 122 841 | (8.65%) | 156 202 | (2.07%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 62 588 | (4.41%) | 70 412 | (0.93%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 604 590 | (-113.03%) | -1 654 249 | (-21.90%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 419 667 | (100.00%) | 7 554 874 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 432.2% c 1.42 до 7.55 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 904 | (0.08%) | 4 705 | (0.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 20 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 944 224 | (67.95%) | 4 768 888 | (70.03%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 266 274 | (3.66%) | 310 853 | (4.56%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 337 232 | (4.63%) | 223 268 | (3.28%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 149 973 | (15.80%) | 979 502 | (14.38%) |
Обязательства | 7 276 205 | (100.00%) | 6 810 165 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 6.4% c 7.28 до 6.81 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГУТА-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 700 000 | (59.98%) | 1 700 000 | (56.98%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 011 624 | (35.70%) | 1 011 624 | (33.91%) |
Резервный фонд | 67 440 | (2.38%) | 67 440 | (2.26%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -91 765 | (-3.24%) | 82 249 | (2.76%) |
Чистая прибыль текущего года | 163 480 | (5.77%) | 138 807 | (4.65%) |
Балансовый капитал | 2 834 054 | (100.00%) | 2 983 395 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 543 608 | (91.65%) | 2 546 031 | (87.31%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 231 654 | (8.35%) | 370 141 | (12.69%) |
Капитал (по ф.123) | 2 775 262 | (100.00%) | 2 916 172 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.92 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 43.8 | 106.7 | 107.0 | 109.4 | 90.9 | 101.0 | 105.7 | 98.2 | 109.6 | 106.6 | 83.8 | 84.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 43.4 | 102.2 | 101.4 | 103.2 | 91.3 | 99.2 | 102.1 | 91.9 | 103.9 | 97.7 | 78.2 | 75.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 43.4 | 102.2 | 101.4 | 103.2 | 91.3 | 99.2 | 102.1 | 91.9 | 103.9 | 97.7 | 78.2 | 75.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.42 | 2.74 | 2.77 | 2.78 | 2.48 | 2.67 | 2.72 | 2.80 | 2.78 | 2.87 | 2.65 | 2.92 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.9 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.4 | 1.3 | 1.0 | 1.4 | 0.8 | 0.7 | 0.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 90.4 | 19.7 | 20.3 | 21.1 | 21.0 | 20.2 | 19.3 | 14.5 | 34.7 | 19.5 | 19.7 | 18.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.