Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНЫЙ ЧЕЛЯБИНСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) является крупным российским банком и среди них занимает 72 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
АКРА | BBB+(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 119 552 | (4.73%) | 2 127 881 | (4.74%) |
Корреспондентские счета | 2 144 555 | (4.79%) | 1 397 776 | (3.11%) |
Другие счета | 353 812 | (0.79%) | 609 870 | (1.36%) |
Депозиты в Банке России | 18 500 000 | (41.31%) | 19 000 000 | (42.30%) |
Кредиты банкам | 39 620 | (0.09%) | 531 033 | (1.18%) |
Ценные бумаги | 21 621 962 | (48.29%) | 21 250 004 | (47.31%) |
Потенциально ликвидные активы | 44 779 501 | (100.00%) | 44 916 564 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 44.78 до 44.92 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 716 779 | (2.97%) | 1 061 380 | (4.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 116 648 | (0.48%) | 190 023 | (0.74%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 9 154 231 | (37.91%) | 8 691 119 | (33.95%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 14 274 451 | (59.12%) | 15 850 026 | (61.91%) |
Текущие обязательства | 24 145 461 | (100.00%) | 25 602 525 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 24.15 до 25.60 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 175.44%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (267.08%) и Н3 (337.30%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 145.2 | 119.8 | 156.2 | 286.4 | 163.3 | 307.2 | 317.1 | 159.6 | 189.3 | 231.1 | 347.4 | 267.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 303.8 | 274.1 | 281.4 | 244.8 | 279.4 | 329.5 | 317.0 | 329.5 | 338.6 | 304.4 | 342.9 | 337.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 185.5 | 187.5 | 182.2 | 171.7 | 169.0 | 180.9 | 172.2 | 190.1 | 185.5 | 185.1 | 177.5 | 175.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 19.9 | 20.6 | 20.5 | 21.6 | 22.1 | 21.8 | 21.9 | 22.6 | 22.4 | 22.5 | 23.1 | 25.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 67.71% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.08% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 39 620 | (0.07%) | 531 033 | (0.91%) |
Ценные бумаги | 21 621 962 | (39.75%) | 21 250 004 | (36.56%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 21 703 079 | (39.90%) | 21 311 730 | (36.66%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 32 728 038 | (60.17%) | 36 340 448 | (62.52%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 26 603 266 | (48.91%) | 30 000 575 | (51.61%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 395 430 | (15.44%) | 8 782 448 | (15.11%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 299 241 | (2.39%) | 707 399 | (1.22%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 569 899 | (-6.56%) | -3 149 974 | (-5.42%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 9 223 | (0.02%) |
Активы, приносящие прямой доход | 54 389 620 | (100.00%) | 58 130 708 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.9% c 54.39 до 58.13 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 697 340 | (1.07%) | 660 040 | (0.97%) |
Средства кредитных организаций | 716 779 | (1.10%) | 1 061 380 | (1.55%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 116 648 | (0.18%) | 190 023 | (0.28%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 4 000 | (0.01%) | 4 000 | (0.01%) |
Средства корпоративных клиентов | 17 115 899 | (26.34%) | 17 320 709 | (25.33%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 961 668 | (12.25%) | 8 629 590 | (12.62%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 28 650 585 | (44.09%) | 29 374 270 | (42.96%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 14 274 451 | (21.97%) | 15 850 026 | (23.18%) |
Обязательства | 64 981 345 | (100.00%) | 68 375 062 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.2% c 64.98 до 68.38 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 001 000 | (12.14%) | 2 001 000 | (11.45%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 964 493 | (5.85%) | 946 619 | (5.42%) |
Резервный фонд | 2 001 000 | (12.14%) | 2 001 000 | (11.45%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 11 174 439 | (67.77%) | 11 128 207 | (63.69%) |
Чистая прибыль текущего года | 531 504 | (3.22%) | 1 588 896 | (9.09%) |
Балансовый капитал | 16 488 686 | (100.00%) | 17 473 149 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 11 069 296 | (75.93%) | 12 626 792 | (85.76%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 509 895 | (24.07%) | 2 095 851 | (14.24%) |
Капитал (по ф.123) | 14 579 191 | (100.00%) | 14 722 643 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 14.72 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 26.1 | 25.4 | 26.2 | 26.3 | 26.0 | 26.2 | 27.5 | 26.3 | 27.4 | 28.6 | 27.9 | 25.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 22.7 | 21.9 | 22.4 | 22.6 | 22.0 | 22.0 | 22.6 | 21.3 | 21.2 | 25.5 | 24.3 | 22.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 22.7 | 21.9 | 22.4 | 22.6 | 22.0 | 22.0 | 22.6 | 21.3 | 21.2 | 25.5 | 24.3 | 22.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 12.98 | 13.08 | 13.20 | 13.10 | 13.34 | 13.43 | 13.73 | 13.90 | 14.58 | 15.13 | 15.45 | 14.72 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.5 | 3.6 | 3.9 | 2.5 | 3.6 | 3.9 | 2.9 | 3.8 | 3.8 | 2.5 | 2.1 | 2.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.7 | 8.6 | 9.3 | 6.6 | 10.1 | 10.5 | 7.6 | 10.2 | 10.1 | 6.5 | 7.9 | 8.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.