Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Кредит Урал Банк" (Акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 109 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка КУБ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк КУБ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA+ (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A+(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 633 462 | (3.54%) | 819 131 | (4.90%) |
Корреспондентские счета | 2 497 436 | (13.98%) | 1 871 253 | (11.19%) |
Другие счета | 560 642 | (3.14%) | 588 290 | (3.52%) |
Депозиты в Банке России | 1 500 000 | (8.39%) | 1 850 000 | (11.06%) |
Кредиты банкам | 5 042 471 | (28.22%) | 4 146 381 | (24.78%) |
Ценные бумаги | 7 635 698 | (42.73%) | 7 454 869 | (44.56%) |
Потенциально ликвидные активы | 17 869 709 | (100.00%) | 16 729 924 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 17.87 до 16.73 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 440 997 | (3.02%) | 679 419 | (4.75%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 188 160 | (1.29%) | 363 934 | (2.55%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 5 164 037 | (35.40%) | 4 369 783 | (30.57%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 981 115 | (61.57%) | 9 246 565 | (64.68%) |
Текущие обязательства | 14 586 149 | (100.00%) | 14 295 767 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 14.59 до 14.30 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 117.03%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (114.96%) и Н3 (210.83%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 169.2 | 110.4 | 108.5 | 98.5 | 111.1 | 108.2 | 106.4 | 111.7 | 83.6 | 82.7 | 84.5 | 115.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 287.3 | 231.0 | 288.4 | 208.0 | 226.5 | 183.2 | 143.8 | 206.2 | 181.6 | 143.6 | 182.1 | 210.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 147.5 | 136.4 | 141.1 | 133.5 | 129.7 | 125.4 | 120.2 | 138.0 | 122.5 | 119.9 | 119.2 | 117.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 39.1 | 37.3 | 37.7 | 38.3 | 38.9 | 39.6 | 42.4 | 41.9 | 43.5 | 44.0 | 44.0 | 43.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «КУБ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.29% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.26% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 042 471 | (14.84%) | 4 146 381 | (12.08%) |
Ценные бумаги | 7 635 698 | (22.47%) | 7 454 869 | (21.73%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 7 754 362 | (22.82%) | 7 639 829 | (22.27%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 21 307 076 | (62.70%) | 22 711 823 | (66.19%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 948 523 | (20.45%) | 7 810 414 | (22.76%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 15 150 916 | (44.58%) | 15 723 171 | (45.82%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 047 059 | (3.08%) | 943 515 | (2.75%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 839 422 | (-5.41%) | -1 765 277 | (-5.14%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 33 985 245 | (100.00%) | 34 313 073 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.0% c 33.99 до 34.31 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 440 997 | (1.27%) | 679 419 | (1.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 188 160 | (0.54%) | 363 934 | (1.04%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 512 946 | (21.59%) | 6 688 164 | (19.20%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 348 909 | (6.75%) | 2 318 381 | (6.66%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 16 669 498 | (47.90%) | 17 173 899 | (49.31%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 981 115 | (25.81%) | 9 246 565 | (26.55%) |
Обязательства | 34 801 991 | (100.00%) | 34 827 677 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.1% c 34.80 до 34.83 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «КУБ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 908 000 | (14.69%) | 908 000 | (14.26%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 482 476 | (7.81%) | 482 476 | (7.57%) |
Резервный фонд | 59 400 | (0.96%) | 59 400 | (0.93%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 720 326 | (76.38%) | 4 720 326 | (74.11%) |
Чистая прибыль текущего года | 106 519 | (1.72%) | 295 860 | (4.64%) |
Балансовый капитал | 6 180 226 | (100.00%) | 6 369 567 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 4 714 364 | (82.70%) | 5 240 470 | (87.30%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 986 479 | (17.30%) | 762 538 | (12.70%) |
Капитал (по ф.123) | 5 700 843 | (100.00%) | 6 003 008 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.00 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.2 | 14.0 | 14.1 | 13.3 | 13.6 | 12.7 | 13.7 | 13.7 | 12.8 | 12.8 | 13.0 | 12.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.2 | 12.0 | 12.1 | 11.4 | 11.4 | 10.7 | 11.3 | 11.6 | 10.7 | 11.7 | 11.5 | 11.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.2 | 12.0 | 12.1 | 11.4 | 11.4 | 10.7 | 11.3 | 11.6 | 10.7 | 11.7 | 11.5 | 11.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.82 | 5.68 | 5.72 | 5.70 | 5.78 | 5.74 | 5.84 | 5.67 | 5.70 | 5.82 | 5.99 | 6.00 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.4 | 3.3 | 3.4 | 3.4 | 3.6 | 3.5 | 3.3 | 3.9 | 3.8 | 3.5 | 3.4 | 3.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.8 | 6.6 | 6.5 | 6.3 | 6.6 | 6.4 | 6.0 | 6.7 | 6.6 | 6.5 | 6.3 | 6.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.