Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" является крупным российским банком и среди них занимает 34 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ХКФ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ХКФ БАНК - дочерний иностранный банк.
ХКФ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 797 102 | (2.38%) | 1 077 251 | (1.18%) |
Корреспондентские счета | 17 461 493 | (23.12%) | 10 056 159 | (10.99%) |
Другие счета | 1 778 017 | (2.35%) | 2 484 529 | (2.71%) |
Депозиты в Банке России | 2 000 000 | (2.65%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 17 139 921 | (22.69%) | 26 209 969 | (28.64%) |
Ценные бумаги | 38 324 941 | (50.73%) | 55 416 976 | (60.55%) |
Потенциально ликвидные активы | 75 540 200 | (100.00%) | 91 519 210 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что увеличились суммы Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 75.54 до 91.52 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 17 361 555 | (34.70%) | 46 534 087 | (65.38%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 478 231 | (2.95%) | 1 388 192 | (1.95%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 734 480 | (5.47%) | 1 323 869 | (1.86%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 29 934 546 | (59.83%) | 23 321 004 | (32.76%) |
Текущие обязательства | 50 030 581 | (100.00%) | 71 178 960 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 50.03 до 71.18 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 128.58%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (367.33%) и Н3 (111.59%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 379.7 | 424.9 | 363.2 | 687.6 | 432.5 | 373.1 | 264.8 | 421.9 | 628.5 | 483.9 | 435.8 | 367.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 195.8 | 251.2 | 183.9 | 107.9 | 125.6 | 231.9 | 136.4 | 133.6 | 185.8 | 132.5 | 187.1 | 111.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 131.9 | 122.9 | 123.1 | 115.8 | 105.9 | 97.5 | 113.8 | 101.1 | 151.0 | 175.2 | 174.6 | 128.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 58.0 | 57.4 | 55.2 | 56.4 | 55.9 | 57.7 | 60.0 | 61.3 | 60.7 | 60.8 | 72.5 | 72.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «ХКФ Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.11% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 66.21% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 17 139 921 | (6.35%) | 26 209 969 | (9.02%) |
Ценные бумаги | 38 324 941 | (14.21%) | 55 416 976 | (19.08%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 35 637 663 | (13.21%) | 52 122 045 | (17.94%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 2 975 314 | (1.10%) | 3 725 674 | (1.28%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 214 206 901 | (79.42%) | 208 863 417 | (71.90%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 21 257 208 | (7.88%) | 14 450 824 | (4.97%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 213 525 175 | (79.16%) | 213 326 080 | (73.44%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 12 290 315 | (4.56%) | 12 813 178 | (4.41%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -32 865 797 | (-12.18%) | -31 726 665 | (-10.92%) |
Производные финансовые инструменты | 54 866 | (0.02%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 269 726 629 | (100.00%) | 290 490 362 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 7.7% c 269.73 до 290.49 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 17 361 555 | (6.76%) | 46 534 087 | (17.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 478 231 | (0.58%) | 1 388 192 | (0.52%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 15 586 403 | (6.06%) | 44 058 275 | (16.48%) |
Средства корпоративных клиентов | 9 328 025 | (3.63%) | 7 945 270 | (2.97%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 593 545 | (2.57%) | 6 621 401 | (2.48%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 6 046 000 | (2.26%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 127 233 186 | (49.51%) | 124 003 363 | (46.38%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 29 934 546 | (11.65%) | 23 321 004 | (8.72%) |
Обязательства | 256 994 437 | (100.00%) | 267 384 668 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.0% c 256.99 до 267.38 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «ХКФ Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 107 365 | (3.53%) | 2 107 365 | (3.38%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 96 490 | (0.16%) | -839 601 | (-1.35%) |
Резервный фонд | 48 207 | (0.08%) | 48 207 | (0.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 57 995 011 | (97.09%) | 59 812 233 | (95.97%) |
Чистая прибыль текущего года | -244 086 | (-0.41%) | 1 595 070 | (2.56%) |
Балансовый капитал | 59 736 186 | (100.00%) | 62 322 799 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 43 007 151 | (71.13%) | 45 484 613 | (70.79%) |
Добавочный капитал, итого | 17 455 651 | (28.87%) | 18 355 820 | (28.57%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 408 391 | (0.64%) |
Капитал (по ф.123) | 60 462 802 | (100.00%) | 64 248 824 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 64.25 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.0 | 18.9 | 19.7 | 19.7 | 19.2 | 18.5 | 17.4 | 15.5 | 15.8 | 15.7 | 15.4 | 13.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.5 | 13.6 | 13.7 | 13.5 | 13.0 | 12.4 | 11.8 | 10.7 | 11.0 | 10.8 | 10.9 | 9.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.7 | 18.8 | 19.5 | 19.5 | 18.9 | 17.8 | 16.7 | 15.2 | 15.5 | 15.3 | 15.3 | 13.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 58.29 | 57.94 | 60.46 | 61.23 | 62.05 | 62.93 | 62.09 | 61.04 | 60.46 | 62.28 | 62.36 | 64.25 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.8 | 5.0 | 4.7 | 4.8 | 5.4 | 4.8 | 4.5 | 4.4 | 4.7 | 5.0 | 4.9 | 4.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.6 | 13.0 | 12.6 | 13.0 | 13.4 | 12.5 | 11.6 | 11.7 | 12.4 | 11.7 | 12.1 | 11.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.