Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Авто Финанс Банк" является крупным российским банком и среди них занимает 76 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка АВТО ФИНАНС БАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
АВТО ФИНАНС БАНК - дочерний иностранный банк.
АВТО ФИНАНС БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | AA(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Корреспондентские счета | 913 593 | (9.12%) | 2 056 114 | (10.15%) |
Другие счета | 106 532 | (1.06%) | 214 180 | (1.06%) |
Депозиты в Банке России | 3 000 000 | (29.96%) | 10 000 000 | (49.37%) |
Кредиты банкам | 5 992 200 | (59.85%) | 7 985 800 | (39.42%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 10 012 325 | (100.00%) | 20 256 094 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 10.01 до 20.26 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 26 002 544 | (94.95%) | 19 000 019 | (92.61%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 525 | (0.01%) | 3 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 8 934 | (0.03%) | 14 354 | (0.07%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 374 754 | (5.02%) | 1 501 979 | (7.32%) |
Текущие обязательства | 27 386 232 | (100.00%) | 20 516 352 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 27.39 до 20.52 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 98.73%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (275.46%) и Н3 (603.46%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 137.3 | 221.1 | 160.8 | 133.9 | 256.0 | 398.6 | 197.1 | 963.7 | 225.0 | 318.3 | 309.6 | 275.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 384.2 | 375.1 | 445.9 | 422.7 | 133.6 | 321.4 | 180.6 | 1237.9 | 165.2 | 242.0 | 179.0 | 603.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 205.5 | 233.2 | 321.4 | 290.9 | 134.2 | 59.2 | 31.9 | 100.0 | 36.6 | 46.6 | 108.0 | 98.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 61.9 | 61.5 | 62.5 | 64.1 | 70.4 | 74.3 | 76.5 | 68.9 | 70.6 | 74.1 | 84.7 | 88.3 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Авто Финанс Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 51.26% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 67.07% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 992 200 | (10.08%) | 7 985 800 | (11.83%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 53 467 928 | (89.92%) | 59 544 100 | (88.17%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 054 892 | (3.46%) | 1 403 926 | (2.08%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 55 659 904 | (93.61%) | 61 782 456 | (91.49%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 867 304 | (3.14%) | 1 873 679 | (2.77%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -6 114 172 | (-10.28%) | -5 515 961 | (-8.17%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 59 460 128 | (100.00%) | 67 529 900 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 13.6% c 59.46 до 67.53 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка АВТО ФИНАНС БАНК составляют 38.74%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 109 148 | (1.47%) | 371 238 | (0.38%) |
Средства кредитных организаций | 26 002 544 | (34.47%) | 19 000 019 | (19.52%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 525 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 26 000 000 | (34.47%) | 19 000 000 | (19.52%) |
Средства корпоративных клиентов | 9 425 322 | (12.50%) | 45 135 742 | (46.36%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 9 416 388 | (12.48%) | 45 121 388 | (46.35%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 27 | (0.00%) | 467 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 374 754 | (1.82%) | 1 501 979 | (1.54%) |
Обязательства | 75 426 181 | (100.00%) | 97 352 063 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 29.1% c 75.43 до 97.35 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Авто Финанс Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 069 000 | (17.98%) | 6 069 000 | (17.65%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 5 780 800 | (17.13%) | 5 780 800 | (16.81%) |
Резервный фонд | 308 369 | (0.91%) | 308 369 | (0.90%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 21 129 951 | (62.60%) | 21 129 951 | (61.44%) |
Чистая прибыль текущего года | 465 504 | (1.38%) | 1 104 891 | (3.21%) |
Балансовый капитал | 33 753 624 | (100.00%) | 34 393 011 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 30 387 736 | (90.83%) | 34 942 720 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 066 199 | (9.17%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 33 453 935 | (100.00%) | 34 942 720 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 34.94 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 46.1 | 47.6 | 47.6 | 47.3 | 43.1 | 41.0 | 35.4 | 38.7 | 31.1 | 27.5 | 29.0 | 29.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 44.0 | 45.2 | 45.3 | 45.2 | 41.1 | 39.0 | 33.3 | 36.3 | 28.2 | 27.5 | 29.0 | 29.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 44.0 | 45.2 | 45.3 | 45.2 | 41.1 | 39.0 | 33.3 | 36.3 | 28.2 | 27.5 | 29.0 | 29.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 33.66 | 33.87 | 33.76 | 33.71 | 33.78 | 33.86 | 34.24 | 34.33 | 33.45 | 33.26 | 34.14 | 34.94 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.7 | 3.9 | 4.0 | 3.8 | 3.7 | 3.2 | 3.2 | 3.2 | 2.8 | 2.7 | 2.6 | 2.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.0 | 12.1 | 11.7 | 12.0 | 11.7 | 9.8 | 10.0 | 10.4 | 9.3 | 8.0 | 8.0 | 7.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.