Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЮНИСТРИМ" является небольшим российским банком и среди них занимает 216 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЮНИСТРИМ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 251 761 | (11.13%) | 1 510 915 | (24.99%) |
Корреспондентские счета | 4 866 189 | (43.27%) | 957 167 | (15.83%) |
Другие счета | 2 887 681 | (25.68%) | 1 113 363 | (18.41%) |
Депозиты в Банке России | 2 000 000 | (17.79%) | 2 450 000 | (40.52%) |
Кредиты банкам | 206 471 | (1.84%) | 4 833 | (0.08%) |
Ценные бумаги | 42 509 | (0.38%) | 19 836 | (0.33%) |
Потенциально ликвидные активы | 11 245 394 | (100.00%) | 6 046 678 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 11.25 до 6.05 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 7 844 671 | (94.50%) | 2 363 761 | (89.85%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 840 307 | (58.31%) | 403 826 | (15.35%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 223 812 | (2.70%) | 182 685 | (6.94%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 232 431 | (2.80%) | 84 383 | (3.21%) |
Текущие обязательства | 8 300 914 | (100.00%) | 2 630 829 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 8.30 до 2.63 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 229.84%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (160.79%) и Н3 (151.05%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 178.2 | 129.0 | 206.0 | 192.9 | 194.3 | 133.1 | 177.7 | 138.1 | 135.1 | 110.6 | 135.6 | 160.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 132.3 | 145.4 | 166.9 | 214.9 | 217.4 | 156.9 | 167.6 | 156.1 | 163.9 | 164.5 | 179.0 | 151.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 246.0 | 304.4 | 253.7 | 262.2 | 270.5 | 202.0 | 242.7 | 254.7 | 198.2 | 182.9 | 206.3 | 229.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 3.1 | 3.1 | 2.9 | 2.8 | 2.9 | 3.1 | 3.4 | 3.5 | 4.2 | 4.4 | 4.9 | 4.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «ЮНИСТРИМ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 0.48% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 48.12% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 206 471 | (78.99%) | 4 833 | (13.22%) |
Ценные бумаги | 42 509 | (16.26%) | 19 836 | (54.27%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 34 172 | (13.07%) | 10 995 | (30.08%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 9 232 | (3.53%) | 9 451 | (25.86%) |
Участие в уставных капиталах | 1 631 | (0.62%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 772 | (4.12%) | 11 884 | (32.51%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 16 212 | (6.20%) | 17 886 | (48.93%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 122 | (1.19%) | 2 339 | (6.40%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 562 | (-3.28%) | -8 341 | (-22.82%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 261 383 | (100.00%) | 36 553 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 86.0% c 0.26 до 0.04 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 7 844 671 | (74.05%) | 2 363 761 | (48.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 840 307 | (45.69%) | 403 826 | (8.22%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 191 388 | (1.81%) | 11 283 | (0.23%) |
Средства корпоративных клиентов | 909 944 | (8.59%) | 1 139 639 | (23.20%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 686 132 | (6.48%) | 956 954 | (19.48%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 232 431 | (2.19%) | 84 383 | (1.72%) |
Обязательства | 10 594 318 | (100.00%) | 4 913 026 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 53.6% c 10.59 до 4.91 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «ЮНИСТРИМ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 208 999 | (5.68%) | 208 999 | (7.67%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 436 114 | (11.86%) | 436 114 | (16.00%) |
Резервный фонд | 10 450 | (0.28%) | 10 450 | (0.38%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 403 423 | (65.36%) | 2 204 332 | (80.89%) |
Чистая прибыль текущего года | 618 317 | (16.81%) | -134 830 | (-4.95%) |
Балансовый капитал | 3 677 303 | (100.00%) | 2 725 065 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 25.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 862 632 | (83.01%) | 2 507 586 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 585 833 | (16.99%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 3 448 465 | (100.00%) | 2 507 586 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.51 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 31.1 | 34.2 | 34.9 | 37.1 | 36.1 | 23.2 | 22.3 | 22.0 | 21.2 | 19.8 | 20.9 | 21.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 25.3 | 27.9 | 28.8 | 29.9 | 30.2 | 19.0 | 19.8 | 18.9 | 18.1 | 19.8 | 20.9 | 21.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 25.3 | 27.9 | 28.8 | 29.9 | 30.2 | 19.0 | 19.8 | 18.9 | 18.1 | 19.8 | 20.9 | 21.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.51 | 3.51 | 3.48 | 3.57 | 3.44 | 2.79 | 2.52 | 2.49 | 2.42 | 2.36 | 2.41 | 2.51 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.6 | 2.5 | 10.7 | 11.2 | 10.6 | 10.4 | 10.1 | 7.7 | 7.7 | 8.0 | 6.4 | 9.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.8 | 10.3 | 33.3 | 38.8 | 34.5 | 34.3 | 34.3 | 26.2 | 26.4 | 26.4 | 22.2 | 33.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.