Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Коммерческий банк внешнеторгового финансирования" является небольшим российским банком и среди них занимает 324 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ВНЕШФИНБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- Эксперт РА: Прогноз изменился (был стабильный);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 220 707 | (32.35%) | 130 742 | (28.48%) |
Корреспондентские счета | 26 340 | (3.86%) | 18 192 | (3.96%) |
Другие счета | 63 617 | (9.32%) | 50 319 | (10.96%) |
Депозиты в Банке России | 340 000 | (49.84%) | 220 000 | (47.92%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 31 579 | (4.63%) | 39 842 | (8.68%) |
Потенциально ликвидные активы | 682 243 | (100.00%) | 459 095 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, увеличились суммы Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.68 до 0.46 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 321 | (0.10%) | 11 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 231 192 | (70.66%) | 172 797 | (83.42%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 95 661 | (29.24%) | 34 334 | (16.58%) |
Текущие обязательства | 327 174 | (100.00%) | 207 142 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.33 до 0.21 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 221.63%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (117.77%) и Н3 (89.45%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 167.7 | 169.1 | 158.2 | 188.8 | 86.9 | 70.8 | 102.2 | 99.8 | 88.7 | 98.3 | 137.1 | 117.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 100.0 | 83.3 | 95.4 | 102.0 | 61.1 | 59.7 | 62.4 | 68.4 | 50.0 | 55.8 | 98.1 | 89.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 227.2 | 288.8 | 231.2 | 282.4 | 157.9 | 171.6 | 157.4 | 197.2 | 153.0 | 179.1 | 364.1 | 221.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 2.8 | 3.3 | 3.0 | 2.0 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | - | - | - | - | 1.1 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 5.97% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 41.50% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 31 579 | (23.81%) | 39 842 | (27.23%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 47 369 | (35.72%) | 39 842 | (27.23%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 101 036 | (76.19%) | 106 485 | (72.77%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 23 006 | (17.35%) | 44 368 | (30.32%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 93 328 | (70.38%) | 77 544 | (52.99%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 83 334 | (62.84%) | 86 313 | (58.99%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -98 632 | (-74.37%) | -101 740 | (-69.53%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 132 615 | (100.00%) | 146 327 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.3% c 0.13 до 0.15 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ВНЕШФИНБАНК составляют 72.14%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 321 | (0.02%) | 11 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 316 | (0.02%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 251 192 | (17.03%) | 302 797 | (20.76%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 20 000 | (1.36%) | 130 000 | (8.91%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 596 416 | (40.44%) | 673 589 | (46.19%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 95 661 | (6.49%) | 34 334 | (2.35%) |
Обязательства | 1 474 811 | (100.00%) | 1 458 443 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.1% c 1.47 до 1.46 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 200 000 | (21.74%) | 200 000 | (20.16%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 745 101 | (80.98%) | 647 373 | (65.27%) |
Чистая прибыль текущего года | -24 959 | (-2.71%) | 144 539 | (14.57%) |
Балансовый капитал | 920 142 | (100.00%) | 991 912 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 833 225 | (74.24%) | 789 943 | (67.85%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 289 120 | (25.76%) | 374 366 | (32.15%) |
Капитал (по ф.123) | 1 122 345 | (100.00%) | 1 164 309 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.16 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.8 | 28.6 | 29.0 | 29.9 | 25.4 | 27.1 | 27.6 | 25.9 | 25.7 | 26.4 | 30.6 | 28.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.4 | 20.6 | 20.6 | 21.0 | 15.4 | 16.0 | 16.4 | 15.7 | 15.4 | 20.3 | 19.7 | 19.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.4 | 20.6 | 20.6 | 21.0 | 15.4 | 16.0 | 16.4 | 15.7 | 15.4 | 20.3 | 19.7 | 19.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.12 | 1.17 | 1.17 | 1.18 | 1.06 | 1.10 | 1.08 | 1.03 | 1.02 | 1.02 | 1.23 | 1.16 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 46.7 | 35.3 | 41.3 | 49.8 | 39.8 | 46.7 | 43.9 | 42.1 | 36.1 | 39.7 | 51.7 | 41.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 55.1 | 42.0 | 48.2 | 57.5 | 45.9 | 53.6 | 50.1 | 48.2 | 42.0 | 45.5 | 58.5 | 48.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ВНЕШФИНБАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ВНЕШФИНБАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.