Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК" ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ является средним российским банком и среди них занимает 197 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка СИБСОЦБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 161 432 | (4.31%) | 151 975 | (5.15%) |
Корреспондентские счета | 396 247 | (10.58%) | 539 182 | (18.25%) |
Другие счета | 30 152 | (0.80%) | 39 003 | (1.32%) |
Депозиты в Банке России | 2 950 000 | (78.75%) | 2 020 000 | (68.39%) |
Кредиты банкам | 600 | (0.02%) | 600 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 207 449 | (5.54%) | 202 879 | (6.87%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 745 880 | (100.00%) | 2 953 639 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 3.75 до 2.95 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 151 | (0.06%) | 163 931 | (7.50%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 119 | (0.06%) | 2 019 | (0.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 584 608 | (77.90%) | 1 486 152 | (67.98%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 448 393 | (22.04%) | 536 062 | (24.52%) |
Текущие обязательства | 2 034 152 | (100.00%) | 2 186 145 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.03 до 2.19 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 135.11%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (69.96%) и Н3 (92.52%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 66.6 | 56.8 | 106.9 | 67.8 | 71.5 | 117.4 | 101.9 | 99.9 | 92.2 | 76.9 | 72.4 | 70.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 113.7 | 112.3 | 97.3 | 107.2 | 107.1 | 104.5 | 110.4 | 116.7 | 119.9 | 120.5 | 96.8 | 92.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 150.4 | 148.1 | 139.7 | 144.4 | 143.9 | 139.6 | 202.7 | 169.4 | 184.1 | 158.3 | 143.4 | 135.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 75.6 | 78.7 | 78.8 | 85.5 | 90.0 | 95.8 | 95.9 | 100.7 | 99.9 | 105.6 | 109.7 | 91.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «СИБСОЦБАНК» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 60.82% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.90% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 600 | (0.01%) | 600 | (0.01%) |
Ценные бумаги | 207 449 | (4.47%) | 202 879 | (4.03%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 217 533 | (4.69%) | 212 583 | (4.23%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 428 640 | (95.51%) | 4 824 731 | (95.95%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 811 960 | (82.21%) | 4 255 246 | (84.63%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 762 608 | (16.45%) | 741 669 | (14.75%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 90 399 | (1.95%) | 115 260 | (2.29%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -236 327 | (-5.10%) | -287 444 | (-5.72%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 636 689 | (100.00%) | 5 028 210 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.4% c 4.64 до 5.03 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 31 827 | (0.47%) | 25 117 | (0.38%) |
Средства кредитных организаций | 1 151 | (0.02%) | 163 931 | (2.51%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 119 | (0.02%) | 2 019 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 150 508 | (31.60%) | 1 633 752 | (24.97%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 565 900 | (8.32%) | 147 600 | (2.26%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 009 935 | (58.92%) | 3 992 431 | (61.02%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 448 393 | (6.59%) | 536 062 | (8.19%) |
Обязательства | 6 805 246 | (100.00%) | 6 542 670 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.9% c 6.81 до 6.54 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «СИБСОЦБАНК» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 306 270 | (74.17%) | 1 306 270 | (75.77%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 13 | (0.00%) | 13 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 27 919 | (1.59%) | 27 919 | (1.62%) |
Резервный фонд | 22 953 | (1.30%) | 28 740 | (1.67%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 379 010 | (21.52%) | 315 349 | (18.29%) |
Чистая прибыль текущего года | 30 676 | (1.74%) | 51 351 | (2.98%) |
Балансовый капитал | 1 761 233 | (100.00%) | 1 724 034 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 568 599 | (91.06%) | 1 612 359 | (96.65%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 153 929 | (8.94%) | 55 859 | (3.35%) |
Капитал (по ф.123) | 1 722 528 | (100.00%) | 1 668 218 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.67 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.9 | 21.0 | 20.4 | 20.0 | 20.4 | 20.1 | 20.3 | 21.1 | 20.8 | 20.3 | 19.1 | 18.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 20.6 | 20.4 | 19.7 | 19.2 | 19.4 | 18.7 | 18.7 | 19.3 | 19.0 | 19.8 | 18.5 | 18.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 20.6 | 20.4 | 19.7 | 19.2 | 19.4 | 18.7 | 18.7 | 19.3 | 19.0 | 19.8 | 18.5 | 18.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.59 | 1.62 | 1.62 | 1.64 | 1.66 | 1.69 | 1.71 | 1.72 | 1.72 | 1.72 | 1.67 | 1.67 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.0 | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.9 | 2.2 | 2.3 | 2.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.8 | 5.6 | 5.6 | 5.4 | 5.4 | 5.2 | 5.3 | 5.1 | 5.1 | 5.6 | 5.4 | 5.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.