Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий банк "КОСМОС" является небольшим российским банком и среди них занимает 328 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка КОСМОС составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 52 122 | (24.76%) | 62 628 | (30.68%) |
Корреспондентские счета | 2 385 | (1.13%) | 4 443 | (2.18%) |
Другие счета | 250 | (0.12%) | 200 | (0.10%) |
Депозиты в Банке России | 8 000 | (3.80%) | 5 000 | (2.45%) |
Кредиты банкам | 137 496 | (65.31%) | 111 494 | (54.62%) |
Ценные бумаги | 10 285 | (4.89%) | 20 366 | (9.98%) |
Потенциально ликвидные активы | 210 538 | (100.00%) | 204 131 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.21 до 0.20 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 64 192 | (80.50%) | 62 143 | (79.52%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 552 | (19.50%) | 16 000 | (20.48%) |
Текущие обязательства | 79 744 | (100.00%) | 78 143 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.08 до 0.08 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 261.23%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 149.0 | 138.0 | 146.3 | 152.6 | 193.3 | 130.4 | 115.6 | 107.8 | 162.1 | 200.9 | 128.4 | 184.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 240.1 | 223.6 | 231.7 | 261.0 | 267.6 | 239.5 | 163.9 | 227.2 | 264.0 | 239.5 | 176.5 | 261.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «КОСМОС» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 79.28% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 42.12% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 137 496 | (26.54%) | 111 494 | (19.89%) |
Ценные бумаги | 10 285 | (1.99%) | 20 366 | (3.63%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 10 389 | (2.01%) | 20 571 | (3.67%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 370 209 | (71.47%) | 428 723 | (76.48%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 307 765 | (59.42%) | 372 857 | (66.51%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 64 589 | (12.47%) | 58 906 | (10.51%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 22 106 | (4.27%) | 21 111 | (3.77%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -24 251 | (-4.68%) | -24 151 | (-4.31%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 517 990 | (100.00%) | 560 583 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.2% c 0.52 до 0.56 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 64 192 | (16.13%) | 62 143 | (13.76%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 163 817 | (41.18%) | 219 702 | (48.65%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 552 | (3.91%) | 16 000 | (3.54%) |
Обязательства | 397 855 | (100.00%) | 451 625 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.5% c 0.40 до 0.45 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «КОСМОС» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 123 850 | (47.98%) | 123 850 | (48.48%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 54 200 | (21.00%) | 54 200 | (21.22%) |
Резервный фонд | 22 293 | (8.64%) | 22 293 | (8.73%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 60 480 | (23.43%) | 60 480 | (23.67%) |
Чистая прибыль текущего года | -2 688 | (-1.04%) | -5 353 | (-2.10%) |
Балансовый капитал | 258 135 | (100.00%) | 255 470 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 253 200 | (71.69%) | 251 238 | (71.53%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 100 000 | (28.31%) | 100 000 | (28.47%) |
Капитал (по ф.123) | 353 200 | (100.00%) | 351 238 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 51.2 | 45.0 | 46.3 | 45.7 | 44.9 | 44.7 | 46.1 | 48.8 | 54.4 | 51.9 | 45.6 | 49.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 36.8 | 32.3 | 33.3 | 32.8 | 32.2 | 32.1 | 33.1 | 34.8 | 39.0 | 37.1 | 32.6 | 35.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.36 | 0.35 | 0.36 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.4 | 4.1 | 4.2 | 4.1 | 3.8 | 3.7 | 3.5 | 4.0 | 4.2 | 4.1 | 2.9 | 3.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.4 | 5.2 | 5.1 | 5.0 | 4.8 | 4.7 | 4.2 | 4.8 | 4.6 | 4.7 | 3.7 | 4.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.