Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Универсальный коммерческий банк социального развития и реконструкции "Белгородсоцбанк" является средним российским банком и среди них занимает 166 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка БЕЛГОРОДСОЦБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 175 146 | (4.60%) | 106 408 | (0.79%) |
Корреспондентские счета | 188 501 | (4.95%) | 9 911 997 | (73.73%) |
Другие счета | 21 029 | (0.55%) | 28 711 | (0.21%) |
Депозиты в Банке России | 1 000 000 | (26.26%) | 1 050 000 | (7.81%) |
Кредиты банкам | 1 579 210 | (41.47%) | 1 596 601 | (11.88%) |
Ценные бумаги | 843 911 | (22.16%) | 750 175 | (5.58%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 807 797 | (100.00%) | 13 443 892 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.81 до 13.44 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 307 | (0.02%) | 9 687 077 | (90.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 87 | (0.01%) | 9 672 057 | (89.89%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 136 475 | (77.83%) | 793 412 | (7.37%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 323 439 | (22.15%) | 279 072 | (2.59%) |
Текущие обязательства | 1 460 221 | (100.00%) | 10 759 561 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.46 до 10.76 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 124.95%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (93.10%) и Н3 (109.54%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 33.7 | 36.9 | 28.0 | 43.0 | 68.2 | 20.2 | 42.4 | 39.4 | 38.4 | 37.9 | 33.0 | 93.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 137.1 | 122.5 | 155.9 | 142.3 | 129.5 | 144.1 | 155.5 | 129.3 | 160.9 | 159.7 | 136.1 | 109.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 294.6 | 270.2 | 274.6 | 297.8 | 295.1 | 298.4 | 320.3 | 314.2 | 334.1 | 375.1 | 346.6 | 124.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 61.6 | 56.0 | 55.8 | 55.9 | 58.9 | 56.7 | 54.1 | 49.8 | 49.5 | 49.2 | 59.4 | 65.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО УКБ «Белгородсоцбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 26.60% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 88.59% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 579 210 | (37.53%) | 1 596 601 | (38.80%) |
Ценные бумаги | 843 911 | (20.06%) | 750 175 | (18.23%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 845 021 | (20.08%) | 750 547 | (18.24%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 784 629 | (42.41%) | 1 768 083 | (42.97%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 870 649 | (44.46%) | 1 826 466 | (44.39%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 97 601 | (2.32%) | 71 022 | (1.73%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 235 743 | (5.60%) | 229 093 | (5.57%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -419 364 | (-9.97%) | -358 498 | (-8.71%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 207 750 | (100.00%) | 4 114 859 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.2% c 4.21 до 4.11 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 307 | (0.01%) | 9 687 077 | (69.62%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 87 | (0.00%) | 9 672 057 | (69.51%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 526 334 | (34.34%) | 1 318 699 | (9.48%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 389 859 | (8.77%) | 525 287 | (3.77%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 249 589 | (50.61%) | 2 420 502 | (17.39%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 323 439 | (7.28%) | 279 072 | (2.01%) |
Обязательства | 4 444 599 | (100.00%) | 13 915 137 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 213.1% c 4.44 до 13.92 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО УКБ «Белгородсоцбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (19.96%) | 300 000 | (19.29%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 66 119 | (4.40%) | 65 971 | (4.24%) |
Резервный фонд | 45 000 | (2.99%) | 45 000 | (2.89%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 037 124 | (69.01%) | 1 127 439 | (72.48%) |
Чистая прибыль текущего года | 55 741 | (3.71%) | 18 379 | (1.18%) |
Балансовый капитал | 1 502 764 | (100.00%) | 1 555 599 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 376 111 | (96.50%) | 1 434 353 | (95.02%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 49 848 | (3.50%) | 75 105 | (4.98%) |
Капитал (по ф.123) | 1 425 959 | (100.00%) | 1 509 458 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.51 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 47.3 | 43.3 | 42.7 | 42.9 | 42.4 | 44.5 | 47.7 | 47.9 | 51.8 | 46.6 | 43.1 | 27.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 45.5 | 41.6 | 40.8 | 40.8 | 40.0 | 41.8 | 44.4 | 44.4 | 50.5 | 44.9 | 41.1 | 26.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 45.5 | 41.6 | 40.8 | 40.8 | 40.0 | 41.8 | 44.4 | 44.4 | 50.5 | 44.9 | 41.1 | 26.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.43 | 1.43 | 1.44 | 1.45 | 1.46 | 1.45 | 1.47 | 1.47 | 1.48 | 1.50 | 1.51 | 1.51 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.8 | 6.4 | 6.2 | 6.3 | 6.2 | 6.3 | 6.5 | 6.5 | 11.3 | 6.6 | 6.1 | 6.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 18.0 | 11.3 | 11.7 | 12.1 | 11.9 | 12.1 | 12.1 | 12.1 | 20.3 | 10.9 | 9.9 | 9.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.