Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Ингосстрах Банк является крупным российским банком и среди них занимает 60 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ИНГОССТРАХ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ИНГОССТРАХ БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 763 712 | (6.07%) | 2 577 571 | (5.22%) |
Корреспондентские счета | 6 404 747 | (14.06%) | 10 384 861 | (21.02%) |
Другие счета | 936 563 | (2.06%) | 1 299 048 | (2.63%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 17 279 717 | (37.93%) | 18 169 080 | (36.77%) |
Ценные бумаги | 18 422 774 | (40.44%) | 17 182 818 | (34.78%) |
Потенциально ликвидные активы | 45 551 105 | (100.00%) | 49 406 940 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 45.55 до 49.41 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 6 773 266 | (17.97%) | 12 120 656 | (33.67%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 216 944 | (0.58%) | 228 788 | (0.64%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 12 454 156 | (33.03%) | 13 898 727 | (38.61%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 18 474 318 | (49.00%) | 9 980 486 | (27.72%) |
Текущие обязательства | 37 701 740 | (100.00%) | 35 999 869 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 37.70 до 36.00 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 137.24%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (49.96%) и Н3 (89.87%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 70.4 | 104.5 | 77.7 | 41.9 | 78.7 | 114.0 | 63.4 | 41.1 | 56.7 | 54.0 | 77.3 | 50.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 92.7 | 100.1 | 99.8 | 121.8 | 104.4 | 74.3 | 91.5 | 70.9 | 83.4 | 96.8 | 77.5 | 89.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 210.2 | 268.7 | 200.2 | 181.3 | 163.9 | 155.4 | 108.1 | 100.0 | 120.8 | 146.2 | 125.3 | 137.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 36.0 | 38.7 | 38.2 | 37.7 | 39.3 | 40.2 | 45.1 | 45.0 | 46.3 | 44.0 | 43.4 | 42.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Ингосстрах Банк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 65.56% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.80% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 17 279 717 | (17.36%) | 18 169 080 | (17.56%) |
Ценные бумаги | 18 422 774 | (18.50%) | 17 182 818 | (16.61%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 18 184 788 | (18.27%) | 16 984 539 | (16.42%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 023 232 | (1.03%) | 997 021 | (0.96%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 2 022 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 63 817 341 | (64.10%) | 68 070 828 | (65.80%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 32 693 058 | (32.84%) | 33 577 232 | (32.46%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 32 768 907 | (32.91%) | 35 991 636 | (34.79%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 001 305 | (4.02%) | 4 168 957 | (4.03%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 645 929 | (-5.67%) | -5 666 997 | (-5.48%) |
Производные финансовые инструменты | 36 532 | (0.04%) | 31 243 | (0.03%) |
Активы, приносящие прямой доход | 99 556 364 | (100.00%) | 103 453 969 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.9% c 99.56 до 103.45 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ИНГОССТРАХ БАНК составляют 22.64%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 6 773 266 | (4.96%) | 12 120 656 | (8.64%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 216 944 | (0.16%) | 228 788 | (0.16%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 6 442 422 | (4.72%) | 10 062 296 | (7.17%) |
Средства корпоративных клиентов | 77 852 146 | (57.07%) | 84 772 453 | (60.39%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 65 397 990 | (47.94%) | 70 873 726 | (50.49%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 21 727 249 | (15.93%) | 20 999 770 | (14.96%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 18 474 318 | (13.54%) | 9 980 486 | (7.11%) |
Обязательства | 136 423 442 | (100.00%) | 140 365 603 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.9% c 136.42 до 140.37 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Ингосстрах Банк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 5 215 970 | (32.82%) | 5 215 970 | (29.92%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 6 057 884 | (38.12%) | 6 966 142 | (39.96%) |
Резервный фонд | 869 540 | (5.47%) | 869 540 | (4.99%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 290 204 | (27.00%) | 4 265 172 | (24.47%) |
Чистая прибыль текущего года | 254 893 | (1.60%) | 924 176 | (5.30%) |
Балансовый капитал | 15 891 508 | (100.00%) | 17 431 453 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 12 274 020 | (79.17%) | 13 585 351 | (80.17%) |
Добавочный капитал, итого | 1 500 000 | (9.68%) | 1 500 000 | (8.85%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 729 122 | (11.15%) | 1 861 364 | (10.98%) |
Капитал (по ф.123) | 15 503 142 | (100.00%) | 16 946 715 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 16.95 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.5 | 13.5 | 14.0 | 13.1 | 12.7 | 12.2 | 10.7 | 10.6 | 11.0 | 11.4 | 11.1 | 11.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.8 | 11.8 | 11.9 | 11.2 | 10.8 | 10.4 | 9.1 | 8.8 | 8.7 | 9.9 | 9.5 | 9.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.2 | 13.2 | 13.3 | 12.5 | 12.1 | 11.6 | 10.2 | 9.9 | 9.8 | 11.0 | 10.5 | 10.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 14.40 | 14.34 | 14.68 | 14.70 | 14.61 | 14.67 | 14.54 | 14.78 | 15.50 | 15.67 | 15.93 | 16.95 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.7 | 5.2 | 5.0 | 4.1 | 4.5 | 4.7 | 3.7 | 4.5 | 4.6 | 4.5 | 4.8 | 4.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.2 | 6.7 | 6.5 | 5.4 | 5.9 | 6.3 | 5.2 | 6.4 | 6.5 | 6.4 | 6.8 | 6.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.