Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Енисейский объединенный банк" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 211 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 572 912 | (27.64%) | 478 765 | (24.98%) |
Корреспондентские счета | 203 179 | (9.80%) | 304 741 | (15.90%) |
Другие счета | 30 922 | (1.49%) | 32 351 | (1.69%) |
Депозиты в Банке России | 860 000 | (41.50%) | 875 000 | (45.65%) |
Кредиты банкам | 152 100 | (7.34%) | 2 100 | (0.11%) |
Ценные бумаги | 253 360 | (12.23%) | 223 679 | (11.67%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 072 473 | (100.00%) | 1 916 636 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.07 до 1.92 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 61 023 | (1.87%) | 44 482 | (1.34%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 701 622 | (52.18%) | 1 408 023 | (42.51%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 498 638 | (45.95%) | 1 859 749 | (56.15%) |
Текущие обязательства | 3 261 283 | (100.00%) | 3 312 254 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.26 до 3.31 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 57.87%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 107.2 | 104.9 | 102.4 | 101.3 | 82.7 | 77.1 | 81.6 | 84.9 | 109.2 | 100.5 | 92.5 | 88.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 78.2 | 75.6 | 74.5 | 71.3 | 55.6 | 54.6 | 58.2 | 64.2 | 63.5 | 61.8 | 55.4 | 57.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 67.86% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 89.11% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 152 100 | (3.39%) | 2 100 | (0.05%) |
Ценные бумаги | 253 360 | (5.65%) | 223 679 | (5.06%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 254 334 | (5.67%) | 224 669 | (5.08%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 080 132 | (90.96%) | 4 197 531 | (94.90%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 469 440 | (77.35%) | 3 636 735 | (82.22%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 853 353 | (19.02%) | 825 336 | (18.66%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 18 114 | (0.40%) | 133 791 | (3.02%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -260 775 | (-5.81%) | -398 331 | (-9.01%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 485 592 | (100.00%) | 4 423 310 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.4% c 4.49 до 4.42 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 5 428 | (0.09%) | 4 476 | (0.08%) |
Средства кредитных организаций | 61 023 | (1.03%) | 44 482 | (0.75%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 855 831 | (31.26%) | 1 623 823 | (27.23%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 154 209 | (2.60%) | 215 800 | (3.62%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 325 229 | (39.16%) | 2 266 711 | (38.01%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 498 638 | (25.24%) | 1 859 749 | (31.19%) |
Обязательства | 5 937 635 | (100.00%) | 5 963 267 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.4% c 5.94 до 5.96 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 427 840 | (65.99%) | 427 840 | (77.14%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 33 744 | (5.20%) | 33 744 | (6.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 184 427 | (28.44%) | 168 901 | (30.45%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 357 | (0.36%) | -75 841 | (-13.67%) |
Балансовый капитал | 648 368 | (100.00%) | 554 644 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 14.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 516 080 | (81.53%) | 465 179 | (84.16%) |
Добавочный капитал, итого | 25 500 | (4.03%) | 25 500 | (4.61%) |
Дополнительный капитал, итого | 91 384 | (14.44%) | 62 083 | (11.23%) |
Капитал (по ф.123) | 632 964 | (100.00%) | 552 762 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.55 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.9 | 11.8 | 11.6 | 10.8 | 11.9 | 11.6 | 10.9 | 12.1 | 12.7 | 12.0 | 10.4 | 11.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.4 | 11.2 | 10.6 | 9.9 | 10.9 | 10.4 | 9.7 | 10.3 | 10.9 | 10.5 | 9.2 | 9.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.59 | 0.61 | 0.59 | 0.59 | 0.59 | 0.60 | 0.61 | 0.64 | 0.63 | 0.62 | 0.53 | 0.55 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.0 | 1.0 | 0.5 | 0.4 | 0.8 | 0.9 | 0.3 | 0.4 | 0.4 | 2.4 | 2.8 | 2.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.0 | 4.0 | 3.5 | 2.8 | 4.3 | 4.5 | 4.1 | 4.7 | 5.8 | 5.2 | 8.7 | 8.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.