Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк ДАЛЕНА" является небольшим российским банком и среди них занимает 234 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ДАЛЕНА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB-(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 99 139 | (2.04%) | 106 768 | (2.32%) |
Корреспондентские счета | 100 563 | (2.07%) | 134 532 | (2.92%) |
Другие счета | 9 125 | (0.19%) | 11 944 | (0.26%) |
Депозиты в Банке России | 2 100 000 | (43.15%) | 2 900 000 | (63.02%) |
Кредиты банкам | 1 566 797 | (32.19%) | 337 321 | (7.33%) |
Ценные бумаги | 991 323 | (20.37%) | 1 111 323 | (24.15%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 866 947 | (100.00%) | 4 601 888 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.87 до 4.60 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 27 057 | (1.19%) | 40 315 | (1.81%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 19 192 | (0.84%) | 28 671 | (1.29%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 703 699 | (74.73%) | 1 624 972 | (72.95%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 548 933 | (24.08%) | 562 157 | (25.24%) |
Текущие обязательства | 2 279 689 | (100.00%) | 2 227 444 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.28 до 2.23 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 206.60%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 144.4 | 144.5 | 149.3 | 154.2 | 162.9 | 153.9 | 161.0 | 194.4 | 146.4 | 169.5 | 167.3 | 155.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 157.3 | 155.0 | 150.7 | 163.9 | 165.8 | 196.1 | 207.8 | 226.1 | 213.5 | 211.3 | 204.0 | 206.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк ДАЛЕНА» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 33.54% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 75.12% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 566 797 | (57.56%) | 337 321 | (20.46%) |
Ценные бумаги | 991 323 | (36.42%) | 1 111 323 | (67.41%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 006 164 | (36.97%) | 1 123 632 | (68.16%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 163 780 | (6.02%) | 199 977 | (12.13%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 182 916 | (6.72%) | 223 089 | (13.53%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 30 219 | (1.11%) | 29 170 | (1.77%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 412 | (0.02%) | 451 | (0.03%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -49 767 | (-1.83%) | -52 733 | (-3.20%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 721 900 | (100.00%) | 1 648 621 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 39.4% c 2.72 до 1.65 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 27 057 | (0.66%) | 40 315 | (1.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 19 192 | (0.47%) | 28 671 | (0.75%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 545 375 | (61.93%) | 2 369 048 | (61.98%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 841 676 | (20.48%) | 744 076 | (19.47%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 883 364 | (21.49%) | 720 424 | (18.85%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 548 933 | (13.36%) | 562 157 | (14.71%) |
Обязательства | 4 110 181 | (100.00%) | 3 822 006 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.0% c 4.11 до 3.82 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк ДАЛЕНА» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 273 420 | (26.17%) | 273 420 | (24.99%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 963 | (0.38%) | 3 808 | (0.35%) |
Резервный фонд | 41 013 | (3.93%) | 41 013 | (3.75%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 709 119 | (67.87%) | 709 118 | (64.82%) |
Чистая прибыль текущего года | 32 078 | (3.07%) | 78 239 | (7.15%) |
Балансовый капитал | 1 044 884 | (100.00%) | 1 093 930 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 872 875 | (85.12%) | 1 007 593 | (93.82%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 152 570 | (14.88%) | 66 404 | (6.18%) |
Капитал (по ф.123) | 1 025 445 | (100.00%) | 1 073 997 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.07 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 82.9 | 87.1 | 70.8 | 82.1 | 86.9 | 77.8 | 83.4 | 108.3 | 88.6 | 94.1 | 89.2 | 92.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 78.4 | 82.0 | 66.3 | 76.3 | 79.5 | 68.4 | 72.7 | 93.2 | 75.4 | 92.0 | 85.4 | 86.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.93 | 0.93 | 0.94 | 0.94 | 0.96 | 0.99 | 1.00 | 1.01 | 1.03 | 1.03 | 1.05 | 1.07 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.1 | 0.1 | 0.0 | 0.1 | 0.1 | 0.0 | 0.0 | 0.1 | 0.0 | 0.1 | 0.2 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.4 | 7.1 | 2.7 | 7.7 | 8.5 | 2.6 | 2.5 | 3.8 | 2.8 | 8.5 | 15.3 | 9.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.