Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЮНИСТРИМ" является небольшим российским банком и среди них занимает 230 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЮНИСТРИМ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 322 377 | (44.68%) | 1 242 209 | (27.39%) |
Корреспондентские счета | 522 173 | (10.05%) | 831 977 | (18.34%) |
Другие счета | 735 960 | (14.16%) | 894 435 | (19.72%) |
Депозиты в Банке России | 1 600 000 | (30.78%) | 1 550 000 | (34.17%) |
Кредиты банкам | 4 833 | (0.09%) | 4 833 | (0.11%) |
Ценные бумаги | 21 125 | (0.41%) | 21 468 | (0.47%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 197 422 | (100.00%) | 4 535 585 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 5.20 до 4.54 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 817 430 | (89.06%) | 1 912 489 | (87.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 225 956 | (11.07%) | 324 622 | (14.77%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 174 987 | (8.57%) | 195 659 | (8.90%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 48 375 | (2.37%) | 89 891 | (4.09%) |
Текущие обязательства | 2 040 792 | (100.00%) | 2 198 039 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.04 до 2.20 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 206.35%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (135.64%) и Н3 (178.96%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 76.5 | 178.2 | 129.0 | 206.0 | 192.9 | 194.3 | 133.1 | 177.7 | 138.1 | 135.1 | 110.6 | 135.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 94.2 | 132.3 | 145.4 | 166.9 | 214.9 | 217.4 | 156.9 | 167.6 | 156.1 | 163.9 | 164.5 | 179.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 135.5 | 246.0 | 304.4 | 253.7 | 262.2 | 270.5 | 202.0 | 242.7 | 254.7 | 198.2 | 182.9 | 206.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 3.1 | 3.1 | 3.1 | 2.9 | 2.8 | 2.9 | 3.1 | 3.4 | 3.5 | 4.2 | 4.4 | 4.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «ЮНИСТРИМ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 0.83% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 37.15% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 833 | (10.56%) | 4 833 | (9.29%) |
Ценные бумаги | 21 125 | (46.16%) | 21 468 | (41.28%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 12 187 | (26.63%) | 12 131 | (23.33%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 9 046 | (19.77%) | 9 352 | (17.98%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 19 807 | (43.28%) | 25 705 | (49.43%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 17 668 | (38.61%) | 23 573 | (45.33%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 560 | (5.59%) | 2 515 | (4.84%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 566 | (-18.72%) | -8 528 | (-16.40%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 45 765 | (100.00%) | 52 006 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 13.6% c 0.05 до 0.05 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 817 430 | (42.82%) | 1 912 489 | (53.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 225 956 | (5.32%) | 324 622 | (9.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 113 640 | (2.68%) | 6 565 | (0.18%) |
Средства корпоративных клиентов | 983 731 | (23.18%) | 242 137 | (6.72%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 808 744 | (19.06%) | 46 478 | (1.29%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 48 375 | (1.14%) | 89 891 | (2.49%) |
Обязательства | 4 244 138 | (100.00%) | 3 603 615 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 15.1% c 4.24 до 3.60 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «ЮНИСТРИМ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 208 999 | (7.76%) | 208 999 | (7.86%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 436 114 | (16.20%) | 436 114 | (16.41%) |
Резервный фонд | 10 450 | (0.39%) | 10 450 | (0.39%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 204 331 | (81.89%) | 2 204 331 | (82.95%) |
Чистая прибыль текущего года | -168 219 | (-6.25%) | -202 373 | (-7.62%) |
Балансовый капитал | 2 691 675 | (100.00%) | 2 657 521 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 144 690 | (86.07%) | 2 406 732 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 346 997 | (13.93%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 2 491 687 | (100.00%) | 2 406 732 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.41 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.9 | 31.1 | 34.2 | 34.9 | 37.1 | 36.1 | 23.2 | 22.3 | 22.0 | 21.2 | 19.8 | 20.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 19.0 | 25.3 | 27.9 | 28.8 | 29.9 | 30.2 | 19.0 | 19.8 | 18.9 | 18.1 | 19.8 | 20.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.0 | 25.3 | 27.9 | 28.8 | 29.9 | 30.2 | 19.0 | 19.8 | 18.9 | 18.1 | 19.8 | 20.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.45 | 3.51 | 3.51 | 3.48 | 3.57 | 3.44 | 2.79 | 2.52 | 2.49 | 2.42 | 2.36 | 2.41 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.3 | 2.6 | 2.5 | 10.7 | 11.2 | 10.6 | 10.4 | 10.1 | 7.7 | 7.7 | 8.0 | 6.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.5 | 11.8 | 10.3 | 33.3 | 38.8 | 34.5 | 34.3 | 34.3 | 26.2 | 26.4 | 26.4 | 22.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.