Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Коммерческий банк внешнеторгового финансирования" является небольшим российским банком и среди них занимает 320 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ВНЕШФИНБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 159 342 | (32.26%) | 176 810 | (28.56%) |
Корреспондентские счета | 32 460 | (6.57%) | 9 800 | (1.58%) |
Другие счета | 55 527 | (11.24%) | 55 981 | (9.04%) |
Депозиты в Банке России | 205 000 | (41.51%) | 335 000 | (54.12%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 41 536 | (8.41%) | 41 433 | (6.69%) |
Потенциально ликвидные активы | 493 865 | (100.00%) | 619 024 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.49 до 0.62 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 78 | (0.03%) | 11 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 198 606 | (79.32%) | 138 398 | (81.40%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 51 693 | (20.65%) | 31 615 | (18.59%) |
Текущие обязательства | 250 377 | (100.00%) | 170 024 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.25 до 0.17 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 364.08%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (137.05%) и Н3 (98.07%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 153.3 | 167.7 | 169.1 | 158.2 | 188.8 | 86.9 | 70.8 | 102.2 | 99.8 | 88.7 | 98.3 | 137.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 100.7 | 100.0 | 83.3 | 95.4 | 102.0 | 61.1 | 59.7 | 62.4 | 68.4 | 50.0 | 55.8 | 98.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 208.5 | 227.2 | 288.8 | 231.2 | 282.4 | 157.9 | 171.6 | 157.4 | 197.2 | 153.0 | 179.1 | 364.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 2.9 | 2.8 | 3.3 | 3.0 | 2.0 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 4.31% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 41.41% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 41 536 | (26.06%) | 41 433 | (37.40%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 46 882 | (29.42%) | 41 433 | (37.40%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 117 842 | (73.94%) | 69 336 | (62.60%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 20 000 | (12.55%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 111 723 | (70.10%) | 80 784 | (72.93%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 95 802 | (60.11%) | 86 377 | (77.98%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -109 683 | (-68.82%) | -97 825 | (-88.31%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 159 378 | (100.00%) | 110 769 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 30.5% c 0.16 до 0.11 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ВНЕШФИНБАНК составляют 68.66%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 78 | (0.01%) | 11 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 346 409 | (22.99%) | 368 401 | (24.19%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 147 803 | (9.81%) | 230 003 | (15.10%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 603 121 | (40.02%) | 657 888 | (43.20%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 51 693 | (3.43%) | 31 615 | (2.08%) |
Обязательства | 1 507 100 | (100.00%) | 1 522 833 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.0% c 1.51 до 1.52 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 200 000 | (24.23%) | 200 000 | (19.08%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 647 373 | (78.44%) | 647 373 | (61.77%) |
Чистая прибыль текущего года | -22 015 | (-2.67%) | 200 592 | (19.14%) |
Балансовый капитал | 825 358 | (100.00%) | 1 047 965 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 27.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 625 159 | (60.44%) | 789 941 | (64.25%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 409 127 | (39.56%) | 439 536 | (35.75%) |
Капитал (по ф.123) | 1 034 286 | (100.00%) | 1 229 477 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.23 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.9 | 28.8 | 28.6 | 29.0 | 29.9 | 25.4 | 27.1 | 27.6 | 25.9 | 25.7 | 26.4 | 30.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.5 | 21.4 | 20.6 | 20.6 | 21.0 | 15.4 | 16.0 | 16.4 | 15.7 | 15.4 | 20.3 | 19.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.5 | 21.4 | 20.6 | 20.6 | 21.0 | 15.4 | 16.0 | 16.4 | 15.7 | 15.4 | 20.3 | 19.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.12 | 1.12 | 1.17 | 1.17 | 1.18 | 1.06 | 1.10 | 1.08 | 1.03 | 1.02 | 1.02 | 1.23 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 41.7 | 46.7 | 35.3 | 41.3 | 49.8 | 39.8 | 46.7 | 43.9 | 42.1 | 36.1 | 39.7 | 51.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 49.4 | 55.1 | 42.0 | 48.2 | 57.5 | 45.9 | 53.6 | 50.1 | 48.2 | 42.0 | 45.5 | 58.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ВНЕШФИНБАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ВНЕШФИНБАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.