Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "СЭБ Банк" является средним российским банком и среди них занимает 174 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка СЭБ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
СЭБ БАНК - дочерний иностранный банк.
СЭБ БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 33 029 | (0.19%) | 32 371 | (0.24%) |
Корреспондентские счета | 433 048 | (2.51%) | 214 988 | (1.57%) |
Другие счета | 110 523 | (0.64%) | 27 885 | (0.20%) |
Депозиты в Банке России | 16 705 470 | (96.65%) | 13 420 000 | (97.98%) |
Кредиты банкам | 2 000 | (0.01%) | 2 000 | (0.01%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 17 284 070 | (100.00%) | 13 697 244 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 17.28 до 13.70 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 77 422 | (6.80%) | 68 682 | (7.60%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 67 774 | (5.96%) | 67 717 | (7.49%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 019 576 | (89.61%) | 799 915 | (88.47%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 40 795 | (3.59%) | 35 538 | (3.93%) |
Текущие обязательства | 1 137 793 | (100.00%) | 904 135 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.14 до 0.90 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 1514.96%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (159.27%) и Н3 (526.47%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 102.0 | 115.2 | 246.6 | 226.7 | 129.4 | 131.7 | 160.8 | 140.5 | 741.4 | 136.1 | 153.5 | 159.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 159.1 | 180.0 | 212.9 | 210.0 | 216.4 | 266.1 | 477.6 | 460.2 | 481.9 | 506.7 | 443.4 | 526.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 732.1 | 778.2 | 776.2 | 1077.1 | 1626.8 | 1520.4 | 1488.4 | 1216.2 | 1519.1 | 1288.1 | 1616.8 | 1515.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 2.9 | 2.8 | 2.3 | 2.0 | 1.8 | 1.6 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «СЭБ Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 0.01% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 18.63% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 000 | (100.00%) | 2 000 | (99.85%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 0 | (0.00%) | 3 | (0.15%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 23 | (1.15%) | 32 | (1.60%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -23 | (-1.15%) | -29 | (-1.45%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 000 | (100.00%) | 2 003 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.2% c 0.00 до 0.00 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 77 422 | (2.12%) | 68 682 | (2.58%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 67 774 | (1.86%) | 67 717 | (2.54%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 376 700 | (92.43%) | 2 484 696 | (93.29%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 357 124 | (64.52%) | 1 684 781 | (63.26%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 232 | (0.01%) | 227 | (0.01%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 40 795 | (1.12%) | 35 538 | (1.33%) |
Обязательства | 3 653 219 | (100.00%) | 2 663 372 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 27.1% c 3.65 до 2.66 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «СЭБ Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 5 482 000 | (39.62%) | 5 482 000 | (48.76%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 25 080 | (0.18%) | 25 080 | (0.22%) |
Резервный фонд | 274 100 | (1.98%) | 274 100 | (2.44%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 7 736 207 | (55.92%) | 4 732 071 | (42.09%) |
Чистая прибыль текущего года | 322 126 | (2.33%) | 733 575 | (6.53%) |
Балансовый капитал | 13 835 149 | (100.00%) | 11 242 467 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 18.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 12 138 465 | (88.04%) | 10 444 356 | (93.29%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 648 783 | (11.96%) | 751 047 | (6.71%) |
Капитал (по ф.123) | 13 787 248 | (100.00%) | 11 195 403 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 11.20 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 256.0 | 269.7 | 286.2 | 292.6 | 299.4 | 306.5 | 283.6 | 288.0 | 290.7 | 295.2 | 216.9 | 238.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 242.6 | 253.6 | 266.5 | 269.4 | 272.2 | 277.2 | 256.4 | 257.1 | 257.3 | 286.3 | 205.6 | 224.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 242.6 | 253.6 | 266.5 | 269.4 | 272.2 | 277.2 | 256.4 | 257.1 | 257.3 | 286.3 | 205.6 | 224.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 12.84 | 12.95 | 13.09 | 13.23 | 13.40 | 13.47 | 13.50 | 13.67 | 13.79 | 13.94 | 11.08 | 11.20 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.4 | 0.4 | - | - | - | - | - | - |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.