Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Московский Коммерческий Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 212 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка МОСКОМБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 48 148 | (0.97%) | 38 153 | (0.68%) |
Корреспондентские счета | 2 337 663 | (46.92%) | 2 388 166 | (42.53%) |
Другие счета | 26 254 | (0.53%) | 40 798 | (0.73%) |
Депозиты в Банке России | 820 000 | (16.46%) | 2 300 000 | (40.96%) |
Кредиты банкам | 1 702 700 | (34.18%) | 802 700 | (14.30%) |
Ценные бумаги | 47 011 | (0.94%) | 45 410 | (0.81%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 981 776 | (100.00%) | 5 615 227 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 4.98 до 5.62 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 674 283 | (15.84%) | 806 851 | (17.42%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 411 091 | (9.65%) | 100 439 | (2.17%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 649 385 | (62.22%) | 2 742 689 | (59.20%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 934 427 | (21.94%) | 1 083 127 | (23.38%) |
Текущие обязательства | 4 258 095 | (100.00%) | 4 632 667 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 4.26 до 4.63 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 121.21%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (67.24%) и Н3 (117.27%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 47.9 | 47.0 | 60.6 | 57.2 | 66.4 | 54.5 | 41.2 | 61.8 | 71.5 | 60.9 | 58.7 | 67.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 115.9 | 119.0 | 121.6 | 125.5 | 112.3 | 111.4 | 112.0 | 115.1 | 115.0 | 121.0 | 122.1 | 117.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 119.5 | 118.2 | 119.4 | 126.0 | 112.3 | 115.6 | 112.8 | 116.0 | 117.0 | 122.2 | 122.4 | 121.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 34.2 | 32.9 | 31.0 | 30.4 | 43.2 | 41.8 | 37.5 | 38.0 | 39.8 | 38.6 | 35.8 | 35.0 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «МОСКОМБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 24.42% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 78.08% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 702 700 | (66.90%) | 802 700 | (50.03%) |
Ценные бумаги | 47 011 | (1.85%) | 45 410 | (2.83%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 47 011 | (1.85%) | 45 410 | (2.83%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 795 589 | (31.26%) | 756 310 | (47.14%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 041 219 | (40.91%) | 959 175 | (59.78%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 26 404 | (1.04%) | 26 894 | (1.68%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 48 909 | (1.92%) | 142 616 | (8.89%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -320 943 | (-12.61%) | -372 375 | (-23.21%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 545 300 | (100.00%) | 1 604 420 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 37.0% c 2.55 до 1.60 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 674 283 | (14.00%) | 806 851 | (15.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 411 091 | (8.54%) | 100 439 | (1.89%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 718 305 | (56.45%) | 2 882 939 | (54.14%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 68 920 | (1.43%) | 140 250 | (2.63%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 285 122 | (5.92%) | 336 087 | (6.31%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 934 427 | (19.40%) | 1 083 127 | (20.34%) |
Обязательства | 4 815 756 | (100.00%) | 5 324 925 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.6% c 4.82 до 5.32 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «МОСКОМБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 387 005 | (31.75%) | 387 005 | (31.10%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 136 662 | (10.98%) |
Составляющие добавочного капитала | 106 600 | (8.75%) | 106 600 | (8.57%) |
Резервный фонд | 30 100 | (2.47%) | 30 100 | (2.42%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 738 495 | (60.58%) | 738 495 | (59.35%) |
Чистая прибыль текущего года | -43 246 | (-3.55%) | 118 866 | (9.55%) |
Балансовый капитал | 1 218 954 | (100.00%) | 1 244 404 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 955 530 | (78.92%) | 1 120 159 | (90.41%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 255 173 | (21.08%) | 118 775 | (9.59%) |
Капитал (по ф.123) | 1 210 703 | (100.00%) | 1 238 934 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.24 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 35.9 | 35.8 | 29.5 | 36.8 | 25.7 | 30.3 | 31.1 | 27.9 | 27.5 | 34.2 | 35.0 | 29.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 33.0 | 31.8 | 25.4 | 32.9 | 22.4 | 25.6 | 24.4 | 21.8 | 21.7 | 27.2 | 33.4 | 26.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 33.0 | 31.8 | 25.4 | 32.9 | 22.4 | 25.6 | 24.4 | 21.8 | 21.7 | 27.2 | 33.4 | 26.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.23 | 1.27 | 1.31 | 1.26 | 1.15 | 1.19 | 1.28 | 1.24 | 1.21 | 1.25 | 1.32 | 1.24 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.3 | 2.0 | 1.1 | 3.2 | 2.5 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.7 | 2.9 | 2.8 | 7.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 18.6 | 14.0 | 7.0 | 29.4 | 27.4 | 12.1 | 11.7 | 12.6 | 11.4 | 15.1 | 11.7 | 19.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.