Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Кубанский торговый банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 229 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка КУБАНЬТОРГБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 142 023 | (6.03%) | 129 862 | (6.18%) |
Корреспондентские счета | 98 999 | (4.20%) | 105 069 | (5.00%) |
Другие счета | 5 877 | (0.25%) | 25 646 | (1.22%) |
Депозиты в Банке России | 1 000 000 | (42.46%) | 800 000 | (38.09%) |
Кредиты банкам | 882 100 | (37.45%) | 812 100 | (38.66%) |
Ценные бумаги | 226 390 | (9.61%) | 227 847 | (10.85%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 355 389 | (100.00%) | 2 100 524 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.36 до 2.10 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 873 | (0.42%) | 1 883 | (0.52%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 825 | (0.41%) | 1 825 | (0.50%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 208 571 | (46.40%) | 132 919 | (36.67%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 239 089 | (53.19%) | 227 656 | (62.81%) |
Текущие обязательства | 449 533 | (100.00%) | 362 458 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.45 до 0.36 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 579.52%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (233.26%) и Н3 (236.17%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 156.6 | 140.6 | 135.6 | 149.0 | 156.8 | 316.8 | 55.2 | 226.1 | 221.8 | 233.5 | 222.9 | 233.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 197.5 | 181.7 | 177.2 | 218.5 | 243.6 | 236.2 | 244.6 | 229.7 | 196.5 | 281.0 | 235.7 | 236.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 404.7 | 335.4 | 293.2 | 308.8 | 345.4 | 411.4 | 585.3 | 524.5 | 524.0 | 601.6 | 567.4 | 579.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 85.5 | 83.9 | 81.0 | 93.7 | 97.3 | 92.6 | 71.7 | 67.2 | 62.8 | 69.5 | 86.7 | 95.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Кубаньторгбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 75.43% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 67.71% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 882 100 | (26.32%) | 812 100 | (21.92%) |
Ценные бумаги | 226 390 | (6.76%) | 227 847 | (6.15%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 228 114 | (6.81%) | 228 301 | (6.16%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 242 729 | (66.92%) | 2 664 450 | (71.93%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 168 763 | (64.72%) | 2 602 712 | (70.26%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 255 279 | (7.62%) | 259 684 | (7.01%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 69 332 | (2.07%) | 69 829 | (1.89%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -250 645 | (-7.48%) | -267 775 | (-7.23%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 351 219 | (100.00%) | 3 704 397 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.5% c 3.35 до 3.70 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 873 | (0.06%) | 1 883 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 825 | (0.05%) | 1 825 | (0.05%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 408 155 | (12.30%) | 378 207 | (10.97%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 199 584 | (6.01%) | 245 288 | (7.11%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 509 520 | (75.61%) | 2 688 694 | (77.97%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 239 089 | (7.20%) | 227 656 | (6.60%) |
Обязательства | 3 319 240 | (100.00%) | 3 448 498 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.9% c 3.32 до 3.45 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Кубаньторгбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 331 507 | (23.14%) | 331 507 | (22.66%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 327 | (0.09%) | 1 363 | (0.09%) |
Резервный фонд | 30 003 | (2.09%) | 30 003 | (2.05%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 058 541 | (73.89%) | 1 058 541 | (72.36%) |
Чистая прибыль текущего года | 13 106 | (0.91%) | 42 245 | (2.89%) |
Балансовый капитал | 1 432 653 | (100.00%) | 1 462 848 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 267 931 | (96.47%) | 1 300 504 | (99.25%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 46 347 | (3.53%) | 9 872 | (0.75%) |
Капитал (по ф.123) | 1 314 278 | (100.00%) | 1 310 376 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.31 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 37.6 | 38.3 | 39.3 | 39.1 | 39.5 | 37.4 | 45.3 | 43.5 | 42.2 | 41.4 | 37.7 | 36.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 36.7 | 37.4 | 38.7 | 38.4 | 38.7 | 36.4 | 43.7 | 42.1 | 40.7 | 40.6 | 37.7 | 36.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 36.7 | 37.4 | 38.7 | 38.4 | 38.7 | 36.4 | 43.7 | 42.1 | 40.7 | 40.6 | 37.7 | 36.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.30 | 1.30 | 1.28 | 1.29 | 1.29 | 1.30 | 1.31 | 1.28 | 1.31 | 1.33 | 1.27 | 1.31 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.1 | 2.1 | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 1.7 | 3.0 | 2.7 | 2.1 | 2.0 | 2.0 | 1.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.4 | 6.6 | 6.7 | 6.6 | 6.9 | 5.5 | 8.5 | 8.4 | 7.4 | 7.2 | 7.9 | 7.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.