Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Камский коммерческий банк" является средним российским банком и среди них занимает 196 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка КАМКОМБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 657 335 | (15.89%) | 717 466 | (18.98%) |
Корреспондентские счета | 212 644 | (5.14%) | 445 532 | (11.78%) |
Другие счета | 73 198 | (1.77%) | 65 990 | (1.75%) |
Депозиты в Банке России | 1 054 000 | (25.47%) | 1 548 000 | (40.95%) |
Кредиты банкам | 2 006 573 | (48.49%) | 871 604 | (23.06%) |
Ценные бумаги | 187 488 | (4.53%) | 186 875 | (4.94%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 137 737 | (100.00%) | 3 780 513 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.14 до 3.78 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 90 971 | (3.60%) | 263 278 | (13.59%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 85 826 | (3.40%) | 72 419 | (3.74%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 290 305 | (90.68%) | 1 457 716 | (75.27%) |
Государственные средства на счетах | 2 190 | (0.09%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 142 318 | (5.63%) | 215 684 | (11.14%) |
Текущие обязательства | 2 525 784 | (100.00%) | 1 936 678 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.53 до 1.94 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 195.21%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 83.1 | 64.7 | 94.1 | 100.0 | 99.9 | 102.7 | 98.7 | 107.0 | 121.9 | 106.6 | 86.2 | 91.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 139.6 | 110.3 | 162.3 | 129.2 | 127.3 | 122.6 | 141.3 | 149.9 | 163.8 | 190.2 | 208.5 | 195.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Камкомбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 58.98% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 74.76% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 006 573 | (39.19%) | 871 604 | (16.71%) |
Ценные бумаги | 187 488 | (3.66%) | 186 875 | (3.58%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 134 356 | (2.62%) | 132 285 | (2.54%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 58 698 | (1.15%) | 60 241 | (1.15%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 926 520 | (57.15%) | 4 157 908 | (79.71%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 137 759 | (41.75%) | 3 387 707 | (64.94%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 078 826 | (21.07%) | 1 080 272 | (20.71%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 47 111 | (0.92%) | 44 178 | (0.85%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -337 176 | (-6.58%) | -354 249 | (-6.79%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 120 581 | (100.00%) | 5 216 387 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.9% c 5.12 до 5.22 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 90 971 | (1.39%) | 263 278 | (3.69%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 85 826 | (1.31%) | 72 419 | (1.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 848 692 | (43.62%) | 2 828 906 | (39.64%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 558 387 | (8.55%) | 1 371 190 | (19.21%) |
Государственные средства | 2 190 | (0.03%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 903 966 | (44.47%) | 3 203 996 | (44.90%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 142 318 | (2.18%) | 215 684 | (3.02%) |
Обязательства | 6 530 405 | (100.00%) | 7 136 180 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.3% c 6.53 до 7.14 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Камкомбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 450 000 | (28.83%) | 450 000 | (26.34%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 118 283 | (7.58%) | 119 497 | (6.99%) |
Резервный фонд | 37 500 | (2.40%) | 40 982 | (2.40%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 820 051 | (52.53%) | 816 568 | (47.79%) |
Чистая прибыль текущего года | 158 174 | (10.13%) | 304 784 | (17.84%) |
Балансовый капитал | 1 561 118 | (100.00%) | 1 708 582 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 936 514 | (60.77%) | 1 284 250 | (76.58%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 604 488 | (39.23%) | 392 787 | (23.42%) |
Капитал (по ф.123) | 1 541 002 | (100.00%) | 1 677 037 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.68 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.0 | 24.0 | 23.2 | 23.2 | 24.5 | 25.5 | 27.5 | 29.6 | 26.7 | 25.6 | 23.5 | 21.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.8 | 17.8 | 16.6 | 16.1 | 16.4 | 18.2 | 18.5 | 18.3 | 16.6 | 15.4 | 18.8 | 17.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.93 | 1.02 | 1.06 | 1.09 | 1.13 | 1.35 | 1.42 | 1.55 | 1.54 | 1.58 | 1.63 | 1.68 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.3 | 1.2 | 1.1 | 1.3 | 1.5 | 1.1 | 1.3 | 1.2 | 0.9 | 1.0 | 1.0 | 0.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.2 | 11.4 | 10.2 | 10.2 | 9.2 | 6.3 | 9.8 | 9.2 | 6.4 | 7.9 | 8.1 | 6.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.