Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ТБанк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 10 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ТБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ТБАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAA- (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AA-(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 54 731 147 | (5.26%) | 61 761 738 | (4.98%) |
Корреспондентские счета | 79 082 989 | (7.60%) | 97 720 341 | (7.87%) |
Другие счета | 40 612 351 | (3.90%) | 61 902 141 | (4.99%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 40 000 000 | (3.22%) |
Кредиты банкам | 521 803 318 | (50.13%) | 639 689 615 | (51.53%) |
Ценные бумаги | 344 911 493 | (33.14%) | 340 592 277 | (27.44%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 040 826 268 | (100.00%) | 1 241 335 085 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1040.83 до 1241.34 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 85 289 436 | (13.61%) | 121 483 274 | (17.92%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 973 399 | (0.63%) | 4 920 479 | (0.73%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 87 305 051 | (13.94%) | 88 733 205 | (13.09%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 453 885 898 | (72.45%) | 467 571 758 | (68.98%) |
Текущие обязательства | 626 480 385 | (100.00%) | 677 788 237 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 626.48 до 677.79 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 183.14%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (92.19%) и Н3 (142.61%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 67.9 | 62.9 | 60.4 | 76.7 | 69.7 | 85.5 | 130.3 | 91.3 | 121.1 | 119.6 | 94.9 | 92.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 104.2 | 98.9 | 112.6 | 115.0 | 107.4 | 158.1 | 177.0 | 145.2 | 227.6 | 165.0 | 146.6 | 142.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 139.7 | 134.9 | 135.1 | 134.0 | 127.2 | 128.1 | 143.0 | 154.2 | 166.1 | 178.9 | 177.2 | 183.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 23.6 | 25.0 | 25.5 | 26.3 | 27.4 | 27.9 | 28.9 | 27.1 | 27.0 | 27.6 | 28.7 | 29.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ТБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.85% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.59% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 521 803 318 | (28.42%) | 639 689 615 | (31.14%) |
Ценные бумаги | 344 911 493 | (18.78%) | 340 592 277 | (16.58%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 353 098 548 | (19.23%) | 347 783 284 | (16.93%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 315 030 | (0.02%) | 331 027 | (0.02%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 966 474 751 | (52.64%) | 1 071 047 600 | (52.13%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 56 413 562 | (3.07%) | 66 297 527 | (3.23%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 989 528 587 | (53.89%) | 1 089 519 921 | (53.03%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 102 187 959 | (5.57%) | 111 062 995 | (5.41%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -181 655 357 | (-9.89%) | -195 832 843 | (-9.53%) |
Производные финансовые инструменты | 2 972 070 | (0.16%) | 3 169 187 | (0.15%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 836 161 632 | (100.00%) | 2 054 498 679 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.9% c 1836.16 до 2054.50 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 85 289 436 | (4.23%) | 121 483 274 | (5.24%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 973 399 | (0.20%) | 4 920 479 | (0.21%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 44 289 060 | (2.20%) | 19 455 636 | (0.84%) |
Средства корпоративных клиентов | 166 704 273 | (8.27%) | 177 572 326 | (7.66%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 79 399 222 | (3.94%) | 88 839 121 | (3.83%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 005 509 552 | (49.88%) | 1 237 785 801 | (53.37%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 453 885 898 | (22.52%) | 467 571 758 | (20.16%) |
Обязательства | 2 015 695 298 | (100.00%) | 2 319 046 723 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 15.0% c 2015.70 до 2319.05 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ТБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 772 000 | (3.31%) | 6 772 000 | (3.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 5 056 814 | (2.47%) | 3 137 805 | (1.41%) |
Резервный фонд | 338 600 | (0.17%) | 338 600 | (0.15%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 195 441 694 | (95.52%) | 193 419 511 | (87.06%) |
Чистая прибыль текущего года | 5 111 054 | (2.50%) | 25 613 663 | (11.53%) |
Балансовый капитал | 204 605 450 | (100.00%) | 222 157 879 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 160 837 037 | (66.25%) | 168 820 574 | (65.86%) |
Добавочный капитал, итого | 58 588 119 | (24.13%) | 60 222 233 | (23.49%) |
Дополнительный капитал, итого | 23 333 318 | (9.61%) | 27 306 446 | (10.65%) |
Капитал (по ф.123) | 242 758 474 | (100.00%) | 256 349 253 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 256.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.7 | 15.4 | 15.5 | 15.6 | 15.7 | 14.6 | 13.9 | 12.8 | 12.0 | 11.6 | 11.1 | 11.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.8 | 10.3 | 9.9 | 9.7 | 10.9 | 10.1 | 9.5 | 8.5 | 8.0 | 8.1 | 7.6 | 7.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.7 | 14.3 | 14.1 | 14.0 | 15.2 | 13.9 | 12.9 | 11.6 | 10.9 | 10.9 | 10.3 | 9.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 220.04 | 224.50 | 230.95 | 238.39 | 242.23 | 241.43 | 241.84 | 244.63 | 242.76 | 246.27 | 251.17 | 256.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.5 | 7.4 | 7.3 | 7.3 | 7.1 | 7.0 | 6.8 | 6.1 | 6.1 | 6.0 | 5.8 | 5.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.4 | 13.1 | 13.1 | 13.0 | 12.7 | 12.5 | 12.2 | 10.8 | 10.9 | 10.6 | 10.3 | 10.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.