Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Саратов" Общество с ограниченной ответственностью является небольшим российским банком и среди них занимает 278 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка САРАТОВ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B+(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 32 200 | (3.03%) | 32 145 | (3.15%) |
Корреспондентские счета | 52 272 | (4.92%) | 33 482 | (3.29%) |
Другие счета | 4 084 | (0.38%) | 18 655 | (1.83%) |
Депозиты в Банке России | 701 175 | (65.95%) | 700 000 | (68.68%) |
Кредиты банкам | 667 | (0.06%) | 646 | (0.06%) |
Ценные бумаги | 289 424 | (27.22%) | 246 361 | (24.17%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 063 138 | (100.00%) | 1 019 156 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.06 до 1.02 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 291 | (0.05%) | 392 | (0.06%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 291 | (0.05%) | 176 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 467 977 | (75.05%) | 406 937 | (66.61%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 155 285 | (24.90%) | 203 619 | (33.33%) |
Текущие обязательства | 623 553 | (100.00%) | 610 948 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.62 до 0.61 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 166.82%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (60.41%) и Н3 (125.55%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 26.1 | 39.5 | 53.6 | 65.1 | 37.8 | 95.5 | 54.4 | 55.6 | 126.9 | 82.9 | 75.4 | 60.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 93.3 | 122.8 | 124.7 | 144.9 | 123.9 | 136.6 | 185.2 | 135.0 | 143.2 | 157.3 | 152.1 | 125.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 133.3 | 135.7 | 140.7 | 170.1 | 138.6 | 155.5 | 216.4 | 193.0 | 170.5 | 165.0 | 165.1 | 166.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 62.6 | 67.0 | 65.1 | 68.2 | 76.7 | 69.3 | 67.2 | 65.5 | 64.0 | 71.4 | 78.2 | 80.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО Банк «Саратов» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.31% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 54.26% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 667 | (0.04%) | 646 | (0.04%) |
Ценные бумаги | 289 424 | (19.16%) | 246 361 | (15.99%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 280 182 | (18.55%) | 240 780 | (15.63%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 33 976 | (2.25%) | 31 558 | (2.05%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 220 257 | (80.79%) | 1 293 940 | (83.97%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 975 972 | (64.62%) | 1 060 437 | (68.82%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 298 841 | (19.79%) | 289 147 | (18.76%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 35 | (0.00%) | 45 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -54 591 | (-3.61%) | -55 689 | (-3.61%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 510 348 | (100.00%) | 1 540 947 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 2.0% c 1.51 до 1.54 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 291 | (0.02%) | 392 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 291 | (0.02%) | 176 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 704 871 | (36.78%) | 653 816 | (33.15%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 236 894 | (12.36%) | 246 879 | (12.52%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 379 171 | (19.79%) | 426 523 | (21.63%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 155 285 | (8.10%) | 203 619 | (10.32%) |
Обязательства | 1 916 288 | (100.00%) | 1 972 228 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.9% c 1.92 до 1.97 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО Банк «Саратов» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 241 418 | (52.58%) | 241 418 | (56.95%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 37 078 | (8.08%) | 37 093 | (8.75%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 193 761 | (42.20%) | 167 416 | (39.49%) |
Чистая прибыль текущего года | 7 134 | (1.55%) | 129 | (0.03%) |
Балансовый капитал | 459 138 | (100.00%) | 423 899 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 7.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 378 430 | (35.31%) | 379 073 | (35.72%) |
Добавочный капитал, итого | 214 750 | (20.04%) | 214 750 | (20.23%) |
Дополнительный капитал, итого | 478 603 | (44.65%) | 467 504 | (44.05%) |
Капитал (по ф.123) | 1 071 783 | (100.00%) | 1 061 327 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.06 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 57.3 | 56.7 | 55.9 | 57.6 | 53.5 | 56.6 | 58.6 | 57.2 | 59.6 | 59.4 | 57.3 | 57.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 20.9 | 20.5 | 20.3 | 21.0 | 19.5 | 20.6 | 21.4 | 20.3 | 21.5 | 21.6 | 20.8 | 20.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 32.6 | 32.3 | 31.8 | 32.8 | 30.4 | 32.2 | 33.5 | 32.1 | 33.6 | 33.8 | 32.6 | 32.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.06 | 1.04 | 1.06 | 1.06 | 1.06 | 1.06 | 1.06 | 1.07 | 1.07 | 1.06 | 1.07 | 1.06 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | - | - | - | - | - | 0.0 | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.1 | 4.1 | 4.0 | 4.0 | 3.8 | 4.1 | 4.4 | 4.6 | 4.3 | 4.3 | 3.7 | 4.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.