Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "ТЕНДЕР-БАНК" (Акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 239 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ТЕНДЕР-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 69 628 | (3.80%) | 94 040 | (5.55%) |
Корреспондентские счета | 333 463 | (18.21%) | 88 753 | (5.24%) |
Другие счета | 31 072 | (1.70%) | 39 150 | (2.31%) |
Депозиты в Банке России | 1 393 000 | (76.07%) | 1 468 000 | (86.60%) |
Кредиты банкам | 4 097 | (0.22%) | 5 297 | (0.31%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 831 260 | (100.00%) | 1 695 240 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.83 до 1.70 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 392 | (0.84%) | 541 | (0.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 123 | (0.79%) | 111 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 392 262 | (74.99%) | 287 673 | (65.82%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 126 461 | (24.17%) | 148 826 | (34.05%) |
Текущие обязательства | 523 115 | (100.00%) | 437 040 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.52 до 0.44 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 387.89%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (300.26%) и Н3 (251.62%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 214.3 | 214.2 | 236.4 | 230.2 | 296.7 | 258.9 | 175.8 | 112.7 | 245.4 | 240.7 | 348.8 | 300.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 199.4 | 222.8 | 209.4 | 234.4 | 277.0 | 162.6 | 185.3 | 229.4 | 246.5 | 184.2 | 330.1 | 251.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 293.0 | 300.1 | 330.1 | 312.1 | 420.4 | 411.3 | 250.6 | 478.3 | 350.1 | 384.8 | 500.4 | 387.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 42.3 | 43.1 | 49.8 | 43.8 | 42.8 | 45.6 | 47.8 | 53.7 | 51.8 | 59.8 | 58.8 | 64.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 52.57% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 54.83% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 097 | (0.20%) | 5 297 | (0.23%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 032 025 | (99.80%) | 2 252 912 | (99.77%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 522 116 | (74.76%) | 1 779 302 | (78.79%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 546 698 | (26.85%) | 513 651 | (22.75%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 271 164 | (13.32%) | 280 170 | (12.41%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -307 953 | (-15.12%) | -320 211 | (-14.18%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 036 122 | (100.00%) | 2 258 209 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.9% c 2.04 до 2.26 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 392 | (0.16%) | 541 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 123 | (0.15%) | 111 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 443 782 | (15.79%) | 287 673 | (9.95%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 51 520 | (1.83%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 711 798 | (60.91%) | 1 913 214 | (66.15%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 126 461 | (4.50%) | 148 826 | (5.15%) |
Обязательства | 2 810 262 | (100.00%) | 2 892 332 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.9% c 2.81 до 2.89 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 305 000 | (22.16%) | 305 000 | (21.73%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 97 110 | (7.06%) | 97 110 | (6.92%) |
Резервный фонд | 28 800 | (2.09%) | 28 800 | (2.05%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 919 014 | (66.78%) | 916 078 | (65.27%) |
Чистая прибыль текущего года | 26 280 | (1.91%) | 56 447 | (4.02%) |
Балансовый капитал | 1 376 204 | (100.00%) | 1 403 435 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 227 872 | (79.71%) | 1 336 771 | (88.51%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 312 594 | (20.29%) | 173 617 | (11.49%) |
Капитал (по ф.123) | 1 540 466 | (100.00%) | 1 510 388 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.51 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 25.9 | 24.4 | 22.9 | 24.3 | 25.9 | 25.6 | 26.0 | 25.0 | 25.0 | 24.3 | 23.2 | 22.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.8 | 20.1 | 19.3 | 20.2 | 21.3 | 21.1 | 21.0 | 20.1 | 19.9 | 19.4 | 18.6 | 19.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.8 | 20.1 | 19.3 | 20.2 | 21.3 | 21.1 | 21.0 | 20.1 | 19.9 | 19.4 | 18.6 | 19.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.47 | 1.50 | 1.47 | 1.48 | 1.50 | 1.49 | 1.52 | 1.53 | 1.54 | 1.54 | 1.53 | 1.51 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 11.5 | 12.4 | 11.9 | 11.9 | 13.1 | 12.2 | 11.7 | 12.9 | 11.6 | 10.8 | 11.4 | 10.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.0 | 12.5 | 12.3 | 12.4 | 13.7 | 13.2 | 13.1 | 14.2 | 13.1 | 12.9 | 12.4 | 12.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.