Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк конверсии "Снежинский" является средним российским банком и среди них занимает 182 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка СНЕЖИНСКИЙ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 279 351 | (5.01%) | 265 396 | (4.85%) |
Корреспондентские счета | 259 540 | (4.66%) | 233 855 | (4.27%) |
Другие счета | 44 462 | (0.80%) | 50 040 | (0.91%) |
Депозиты в Банке России | 830 000 | (14.90%) | 1 670 000 | (30.49%) |
Кредиты банкам | 800 973 | (14.38%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 3 357 120 | (60.26%) | 3 257 930 | (59.48%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 571 446 | (100.00%) | 5 477 221 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 5.57 до 5.48 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 114 865 | (7.70%) | 48 534 | (3.43%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 529 | (0.10%) | 1 865 | (0.13%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 762 974 | (51.17%) | 741 021 | (52.31%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 613 291 | (41.13%) | 627 142 | (44.27%) |
Текущие обязательства | 1 491 130 | (100.00%) | 1 416 697 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.49 до 1.42 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 386.62%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (303.60%) и Н3 (280.92%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 289.1 | 290.2 | 478.8 | 385.2 | 405.5 | 494.4 | 290.9 | 420.0 | 482.7 | 290.9 | 298.7 | 303.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 343.7 | 311.1 | 409.9 | 310.9 | 245.2 | 297.9 | 296.8 | 345.8 | 280.2 | 315.2 | 253.6 | 280.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 397.5 | 394.1 | 421.4 | 394.0 | 388.6 | 385.5 | 383.1 | 408.0 | 373.6 | 333.1 | 371.0 | 386.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 11.0 | 11.5 | 12.6 | 14.4 | 14.6 | 14.6 | 15.8 | 15.6 | 20.9 | 17.1 | 17.4 | 18.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «Снежинский» АО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 67.66% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 60.63% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 800 973 | (10.88%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 3 357 120 | (45.59%) | 3 257 930 | (48.01%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 915 798 | (53.17%) | 3 590 504 | (52.92%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 206 332 | (43.54%) | 3 527 475 | (51.99%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 415 333 | (59.95%) | 4 696 447 | (69.21%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 789 853 | (10.73%) | 774 199 | (11.41%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 16 721 | (0.23%) | 14 638 | (0.22%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 015 575 | (-27.37%) | -1 957 809 | (-28.85%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 7 364 425 | (100.00%) | 6 785 405 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 7.9% c 7.36 до 6.79 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 114 865 | (1.54%) | 48 534 | (0.65%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 529 | (0.02%) | 1 865 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 854 362 | (11.44%) | 1 081 618 | (14.48%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 91 388 | (1.22%) | 340 597 | (4.56%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 122 195 | (55.21%) | 4 207 692 | (56.33%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 613 291 | (8.21%) | 627 142 | (8.40%) |
Обязательства | 7 467 018 | (100.00%) | 7 469 957 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.0% c 7.47 до 7.47 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «Снежинский» АО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 20 000 | (0.82%) | 19 992 | (0.78%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 8 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 550 193 | (22.50%) | 583 841 | (22.81%) |
Резервный фонд | 3 000 | (0.12%) | 3 000 | (0.12%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 441 460 | (99.85%) | 2 374 702 | (92.78%) |
Чистая прибыль текущего года | 114 134 | (4.67%) | 24 474 | (0.96%) |
Балансовый капитал | 2 445 220 | (100.00%) | 2 559 405 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 252 049 | (100.00%) | 2 128 174 | (91.26%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 203 901 | (8.74%) |
Капитал (по ф.123) | 2 252 049 | (100.00%) | 2 332 075 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.33 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.5 | 23.0 | 23.2 | 22.7 | 23.9 | 23.8 | 23.6 | 24.8 | 25.5 | 23.0 | 23.4 | 25.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 23.5 | 23.0 | 23.2 | 22.7 | 23.9 | 23.8 | 23.6 | 23.1 | 25.5 | 23.0 | 22.6 | 23.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 23.5 | 23.0 | 23.2 | 22.7 | 23.9 | 23.8 | 23.6 | 23.1 | 25.5 | 23.0 | 22.6 | 23.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.21 | 2.21 | 2.22 | 2.13 | 2.18 | 2.22 | 2.21 | 2.29 | 2.25 | 2.17 | 2.21 | 2.33 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.3 | 0.2 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.2 | 0.2 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 41.9 | 40.4 | 37.5 | 39.9 | 39.7 | 33.9 | 36.7 | 36.4 | 33.5 | 38.7 | 38.6 | 35.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.